中国人寿年金险真相：100万存进去每年领7万？这几个坑没人告诉你

我仔细研究了这款国寿的年金险，数字确实挺好看的。

但越算越觉得有些地方要说清楚，不然你买完会后悔。

先把数字摆出来

以40岁女性、每年50万、交2年为例，总保费100万。

第41、42岁各交50万，交完之后从45岁开始每年领7万，折合每月5833元。

我把关键节点的数据列出来：

活多久领多久，终身有效，账户现价也一直在涨。

数字是好看的，但你往深了想，就有几个地方不对劲。

回本要等多少年？

很多销售会说"领的都是收益，本金一分不动"。

我直说吧，这句话有误导成分。

你交了100万，45岁才开始领，每年7万。光把100万本金通过领取方式拿回来，就要领超过14年，也就是到59岁才把本金领完。

更关键的是，从交钱到开始领取，中间有3年空窗期。

这3年你的钱在里面，但账户现价只有不到35万（44岁时），离你交的100万差了65万多。

要是这3年你资金周转出了问题，中途退保，直接亏大了。

"预期年化5%"，真的有5%吗？

我算了一下实际IRR。

100万本金，3年后开始每年领7万，按终身来算——

如果你活到80岁，IRR大概在**3.0%～3.3%**左右。

活到90岁能到**3.5%**上下。

跟宣传说的"预期年化约5%"差了不小一截。

5%这个数字，大概率是把账户现价增值和每年领取加在一起算的一个综合口径，不是你实际拿到手的收益率。

这两个数字不是一回事，各位要分清楚。

那这款产品适合谁？

说完坑，公平讲，这东西也不是一无是处。

适合的情况：

• 有一笔长期不用的钱，想锁定一个稳定现金流
• 50岁前买入，给退休后补充养老收入
• 不在乎短期流动性，能接受钱被锁3-4年
• 想要一个强制储蓄的工具，防止乱花

不适合的情况：

• 这笔钱3-5年内还有可能要用到
• 本来就指望着这笔钱做其他投资
• 追求高收益，3%出头的IRR看不上

好了，该说的说完了。

具体是哪款产品，因为平台限制不方便直接说，感兴趣的可以来聊，我帮你算清楚账再决定买不买。

#年金险 #储蓄 #保险 #养老 #理财

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。