2026港险榜单大揭秘：安盛盛利2、友邦环宇盈活谁更能打？持有6年老用户说真话

你好，我是大贺。

说实话，一开始我也不信港险能有多好。2019年第一次去香港签单的时候，身边朋友都觉得我疯了——跑那么远买保险，万一出问题怎么办？

6年过去了，我手里现在有3张港险保单。

今天不讲虚的，我把我的经验分享给你，顺便把2026年最值得买的港险产品，按照我自己的评价体系给你梳理一遍。

评价港险的4个核心维度

买之前我也纠结了很久，市面上产品那么多，到底怎么选？

后来我总结出4个核心维度：收益率、分红实现率、提领密码、公司实力。

很多人只盯着收益率看，这是不够的。

产品是否适合提取，除了看复归红利占比，还要看提领密码冗余度、分红实现率稳定性、提取后IRR变化。这几个维度综合起来，才能判断一个产品到底好不好。

接下来我一个一个拆给你看。

维度一：收益率怎么看

先说大家最关心的收益率。

收益率这东西，不能只看一个时间点，要看全周期。

直接上数据：

安盛盛利2，不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

友邦环宇盈活，收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡。

趸交情况下前期收益更加突出，算是一个加分项。

中国人寿傲珑盛世，收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

这三款产品，40年及以上IRR都能稳定在6.50%左右。

对比一下：2025年六大行已经第七次下调存款利率，10万块存5年利息从7750元降到6500元。港险的长期复利优势，现在回头看，当初这个决定是对的。

维度二：分红实现率的真相

收益率高是一回事，能不能兑现是另一回事。

这就要看分红实现率了。很多人不知道，港险的收益分为保证和非保证两部分，非保证部分能拿到多少，完全看保司的分红实现率。

从数据来看：

• 中国人寿分红实现率稳居第一梯队，这是央企国家队的底气
• 安盛分红实现率在香港保司分红实现率排行里能排到第二梯队
• 中银人寿周年红利实现率最低值为52%，最高值为102%，波动有点大

这里要提醒一点：如果分红不好硬提，是在透支保单的未来。

我有个简单粗暴的小技巧——当年分红达成多少，就提多少比例。

维度三：提领密码的秘密

这个维度，很多人完全没概念。

什么是提领密码？简单说就是从第几年开始、每年能提多少比例，保单还能持续增长。

常见的提领密码包括：

• 588：第8年起每年提取8%
• 555：第5年起每年提取5%
• 567：第6年起每年提取7%

安盛盛利2有市场少有的557提领密码，这意味着什么？

如果你想做566提取，要看市场上可以做567提取的产品以保留安全边际。盛利2能做557，给你留了更大的安全空间。

还有一个判断标准：如果一个产品提取比不提取收益更高，说明它在设计之初预留了一部分钱等着你来用。

安盛盛利2和永明星河尊享2就是这样，提取完之后IRR反而更高。

综合提领密码冗余度、分红实现率、提取后IRR这三个标准，市场上最适合提取的产品就两款：安盛盛利2、永明星河尊享2。

维度四：公司实力怎么评估

买保险是几十年的事，公司靠不靠谱太重要了。

安盛成立于1817年，206年历史，业务遍及全球51个国家。服务9300万名客户，管理资产超过76000亿港元。

福布斯全球2000强2023年排名第48位。从香港还是全世界的角度来看，都是妥妥的巨无霸大集团。

友邦就更不用说了。

2025年上半年香港非银保险市场，友邦以111亿元标准保费（**11.2%**市场份额）位居榜首。

中国人寿属于央企国家队保司出海的代表，在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。

特殊场景：保底、派息、养老

除了常规储蓄需求，还有几个特殊场景值得单独说。

短期高保底：立桥智选储蓄保，优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。是短期储蓄的最佳选择。

吃息派息：太平洋鑫相伴每年派息3.3%，其中2.5%是保证，其它是分红。保证利息占比超3/4，稳定性很好。

养老规划：如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

12种年金领取方式，抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用。

2026榜单：综合评分结果

按照收益率、分红实现率、提领密码、公司实力四个维度综合评估，我的2026年港险榜单如下：

高收益首选：安盛盛利2综合来看实力最强。友邦环宇盈活公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

中资保司首选：中国人寿傲珑盛世，人民币保单收益不比安盛盛利2和永明星河尊享2差。

长期稳健首选：太平洋人寿世代鑫享，预期复利长期能做到5.1%，保证收益比内地产品都高一大截。

胡润研究院2025年12月的数据显示，高净值人群未来一年计划增配前三类资产：保险（47%）、黄金（42%）、股票（34%）。

从我个人6年的持有体验来看，这个趋势是有道理的。

大贺说点心里话

榜单只是参考，具体怎么买、买多少、怎么组合，才是真正省钱的关键。