安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，大女儿正在英国读硕士，我太清楚教育金规划这件事有多重要了。

最近斯坦福大学公布2024-2025学年总费用——87,225美元，4年本科下来350万人民币起步。看到这个数字，很多家长跟我当年一样慌。

今天就来聊聊最近港险圈疯传的安盛盛利2。先说结论：它确实是当前市场最强储蓄险之一，但不是完美的。

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单——这就是传说中的"557提领"。

但作为过来人，我想告诉你，提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

接下来我会从产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能与细节、产品瑕疵五个维度，把这款产品扒个底朝天。有优点，也有雷区，早准备早安心。

全港唯一557提领，其他产品望尘莫及

孩子教育这事省不得，但钱从哪里来？我当时就是这么规划的：趁孩子小的时候存一笔钱进去，等到18岁读大学时开始提取。

盛利2的557提领，完美契合这个需求。

什么是557？ 5年缴费，第5年开始每年提取本金的7%。提取后23年，复利就能达到6.5%。

这意味着什么？假设你给0岁的孩子投保，孩子5岁时开始每年提取，到孩子28岁时，剩余的钱还在以6.5%的复利增长。

这笔钱一定要专款专用，提出来当教育金，剩下的继续滚雪球。

来看一组实打实的数据对比：

30岁女性，6万美元5年缴，第5年开始每年提取总保费7%（即4,200美元）：

差距一目了然。星河尊享2在第63年就"断单"了——保单里的钱被提光了。

而盛利2还能继续提到70年以上。

为什么盛利2能做到？秘密在于它的保额增值红利（类似复归红利）占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。 这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

不提取也很能打，综合收益最均衡

有些家长可能会想：我不一定要提取，就让钱在里面滚着行不行？

当然可以。盛利2的静态收益同样是顶尖水平。

0岁男孩，10万美元5年缴，不提取情况下：

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。友邦、保诚的产品30年左右也能触及6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方：就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最快，但第二圈累了被反超；友邦保诚前面跟着跑，第二圈冲线。

而盛利2呢，第一圈紧跟前两名，第二圈也最先冲过终点。

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。 预期回本周期7年，属于市场中等偏快水平。

566提领同样领先，多种玩法都能打

如果觉得557太激进，可以选择566——5年缴费，第6年开始每年提取本金的6%。

这个档位对保单更友好，但盛利2依然是独占鳌头。

566提取后的表现：

• 提取后20年，复利达到 6.41%
• 保单第26年，复利稳定在 6.5%

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

到567档位（第6年开始提7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

而盛利2依然稳如泰山。

对于规划孩子留学费用的家长来说，这个特性太重要了。

• 美国留学年费用：45-80万人民币
• 英国留学年费用：45-70万人民币
• 加拿大留学年费用：35-55万人民币

无论孩子去哪个国家，盛利2都能提供稳定的现金流支持。

安盛分红实现率：稳健选手的代表

产品收益再好看，最终能不能拿到手，取决于保险公司的分红实现率。

我们团队花了两周时间，从12家主流港险公司官网扒了上千条数据，做了全面对比。安盛最终排名第二梯队。

安盛分红实现率核心数据：

• 90%以上的数据占比：七成以上
• 80%及以上的数据占比：九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率：81.8%
• 周年/复归/终期红利平均值：都在95%以上

为什么只排第二梯队？因为安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖累了整体评分。

虽然这并不代表安盛整体水平，但事实上确实加大了数据波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。 作为全球最大的保司，不要小看安盛，它是稳健选手的代表。

首创功能加分：货币转换、双货币户口、财富管家

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了双眼，忽略了它在功能细节上的全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费——这在整个市场里都是很少见的。

对于规划留学的家长来说，这个功能太实用了。孩子去美国就转美元，去英国就转英镑，去加拿大就转加币，省去换汇的麻烦和损耗。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以开通双货币户口——主要货币户口（保单货币）+ 环球货币户口（8种货币中选1种）。

什么场景用得到？比如孩子在英国读书，你可以把保单红利的一部分锁定放到英镑户口，随用随取，还有活期利息。

不用整个保单做货币转换那么麻烦。

3. 财富管家：安盛首创

这个功能特别适合高净值家庭。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。保单直接打给第三方，不经过你的手和账户，隐私性很棒。

比如你有三个孩子，可以设定老大18岁开始每年收到5万美元读大学，老二20岁开始每年收到3万美元，老三结婚时一次性收到20万美元。

下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

4. 身故赔付：给足关怀

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

扣分项：保证收益低，红利不能解锁

说完优点，必须客观讲讲盛利2的瑕疵。

1. 保证回本时间长，保证收益几乎垫底

5年缴费，保证回本时间是25年。长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利只能锁定，不能解锁

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准市场，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

盛利2确实有一些小问题，但综合来看，仍是市场上最强的产品之一。

尤其对于像我一样规划孩子教育金的家长，557提领+9种货币转换的组合，几乎是量身定制。

不过，产品选对了只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。