2025香港保险公司十大排名：当妈3年踩过的坑告诉你，选错保司孩子教育金亏大了

你好，我是大贺。

两个孩子的妈，3年前开始给娃配置港险教育金。说实话，当初我也是懵的——香港那么多保险公司，友邦、保诚、安盛、宏利……每家都说自己最好，到底该信谁？

后来我才明白一个道理：选保司不是选"名气最大的"，而是选"最适合你的"。

这话听着像废话，但当妈的都懂——孩子的事不能将就。

从幼儿园到大学，保守估计45万起步；要是将来想送出去留学，100万都打不住。这笔钱，存银行跑不赢通胀，买股票又怕亏，所以很多妈妈和我一样，把目光投向了香港储蓄险。

2025年上半年，香港保险新单保费达到1737亿港元，同比暴涨50.3%。

钱都往香港跑，说明大家都在找出路。

但问题来了：保司那么多，产品那么杂，怎么选？

今天这篇文章，我就用"场景匹配法"，帮你快速对号入座。不管你是求稳、求高收益，还是偏爱中资、看重灵活提取——看完就知道该买哪家。

买港险前先问自己：你要什么？

我踩过的坑你别踩——3年前我给老大买教育金的时候，光看收益表，谁高买谁。

结果呢？买完才发现，那款产品前10年提取要扣手续费，而我孩子正好10岁上初中需要用钱。

这笔账我算过：选错产品，不是亏一点点，是整个规划都乱套。

所以现在我给二宝选的时候，先问自己三个问题：

1. 我能接受多大波动？ 分红实现率有高有低，你能不能接受某些年份"不达标"？
2. 我什么时候需要用钱？ 是孩子10年后上大学，还是20年后结婚买房？
3. 我对保司背景有没有偏好？ 有些妈妈就是信中资，有些就认国际大牌。

想清楚这三点，再往下看。

排名之外，适配才是王道。 选保司本质是选"实力+适配性"——实力保证它能活得久，适配保证它能帮到你。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你是这类妈妈：

• 不想天天盯着收益表
• 最怕的就是"说好的分红没兑现"
• 宁可少赚点，也要睡得着

那你要重点看分红实现率。

什么是分红实现率？简单说，就是保险公司"说到做到"的能力。

计划书上写的收益是"预期"，实际拿到多少，看的就是这个数。

我把主流保司的历年平均分红实现率整理出来了：

稳定派第一名：安盛

安盛的历年平均分红实现率：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%。

这个数据意味着什么？意味着它说给你6%，最后大概率能给你**5.7%**左右。虽然不是100%，但波动极小，非常稳。

更重要的是，安盛连续十年蝉联全球第一保险品牌，品牌历史超200年，业务遍及54个国家。这种"大到不能倒"的公司，当妈的买着踏实。

安盛的「盛利2」是我重点研究过的产品，30年IRR能到6.5%，而且首创557提取模式——前5年存钱，第5年开始提，持续提7年。

正好覆盖孩子初中到大学的关键阶段。

稳定派第二名：友邦

友邦的历年平均分红实现率：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。

注意看终期红利——102%，超额兑现了。 这说明友邦在长期投资上是有真本事的。

友邦是泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团，1919年成立，在香港恒生指数排第六大成份股，总资产2860亿美元。

友邦的「环宇盈活」和「盈御3」都是明星产品。

「环宇盈活」30年IRR 6.5%，分红稳定；「盈御3」支持多元货币转换，适合将来想送孩子出国的家庭。

我的建议

如果你和我一样，属于"求稳派"妈妈，安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」这三款，闭眼选一个都不会错。

早买早安心，孩子的教育金不能赌。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

如果你是这类妈妈：

• 觉得6%不够，想要更高
• 能接受某些年份分红"不达标"
• 相信长期持有能拉平波动

那你可以看看保诚和周大福。

先说保诚。

保诚的历年平均分红实现率：周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。

看到这个数字，很多人第一反应是"太低了吧"。但你要理解一件事：保诚的策略是"高预期+激进投资"。

它的计划书收益写得高，所以实现率显得低；但如果你拉长到28年看，「信守明天」这款产品能达到**6.5%**的IRR。

保诚1848年在英国创立，是亚洲规模最大的欧资寿险公司，服务超130万客户。它的投资风格偏激进，适合风险承受能力强的朋友。

再说周大福。

周大福人寿的「匠心传承2」有个独特设计——财富增值调配/跃进选项。

简单说，就是让你在某些节点选择"加速增值"，博取更高收益。

周大福背靠新世界集团，服务香港30多年，惠誉A-、穆迪A3评级。虽然不如友邦、安盛那么"老牌"，但在高端客户市场有独特优势。

我的建议

如果你对收益有更高追求，且能接受波动，保诚「信守明天」和周大福「匠心传承2（财富跃进）」可以考虑。

但记住：孩子的教育金是刚性支出，别把全部鸡蛋放进高风险篮子里。

场景三：信赖中资，看重国企背景

如果你是这类妈妈：

• 总觉得"自己人"更靠谱
• 担心外资公司将来"跑路"
• 喜欢国企的稳定感

那你要看中国人寿（海外）和太平人寿（香港）。

**中国人寿（海外）**是中国人寿境外唯一的全资子公司，1984年进入香港市场。

2024年新业务保费同比增长35%，其中内地客户贡献超70%——说明大家用脚投票，中资保司越来越受欢迎。

国寿海外的「傲珑盛世」在255提领（第2年开始提，每年提5%，提5年）表现优秀，适合需要早期现金流的家庭。

**太平人寿（香港）**是中国太平保险集团旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。

中国太平是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业，《财富》世界500强第385位。

太平的总资产从2016年的13.4亿港元增长到2024年的超50亿港元，成长速度惊人。

我的建议

如果你就是信中资，国寿「傲珑盛世」是首选。

太平作为备选，产品线还在丰富中。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

如果你是这类妈妈：

• 不确定什么时候用钱
• 可能孩子上初中就要取一笔
• 讨厌"锁死"的感觉

那你要重点看提取灵活性。

永明「星河尊享2」有个亮点——1%顶格保证回报。

什么意思？就是不管市场怎么波动，保证部分的收益至少有1%。这在目前的低利率环境下，已经很难得了。

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根超过130年。

管理资产规模高达8万亿港元，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。母公司评级标准普尔AA级、穆迪Aa3级——这个评级非常高。

安盛「盛利2」前面提过，首创557提取模式，灵活度也很高。

富卫「盈聚天下」的特点是短期回本，适合不想等太久的家庭。

富卫2013年在亚洲成立，虽然年轻，但总资产规模超1000亿港元，业务遍及亚洲十个市场，穆迪A3、惠誉A评级。

我的建议

灵活现金流需求，首选永明「星河尊享2」和周大福「匠心传承2」。

这两款在提取设计上都比较人性化，不会让你"想用钱却取不出来"。

场景五：短期稳健vs长期传承

如果你还在纠结：到底存多久？

这个问题我也想了很久。后来想明白了：取决于孩子什么时候用钱。

• 如果孩子现在5岁，10年后上高中、15年后上大学——你需要的是"中短期稳健"
• 如果孩子刚出生，你想存到他结婚买房——你需要的是"长期传承"

短期稳健（20年内）推荐：宏利「宏擎传承」

宏利「宏擎传承」的特点是前20年收益领先。

如果你的目标是孩子18岁上大学时用这笔钱，宏利是很好的选择。

宏利在香港开展业务超125年，是香港最大的强积金服务供应商，市占率27.3%。全球投资资产总额4172亿加元，惠誉AA-、穆迪A1、标普AA-评级。

说个冷知识：香港人的退休金（强积金）有超过四分之一是宏利在管。

这说明什么？说明香港人自己都信任宏利的长期资产管理能力。

长期传承（20年+）推荐：友邦、永明

如果你不急着用钱，想存得更久，追求更高的长期收益——

友邦「环宇盈活」30年IRR 6.5%，分红稳定，适合"存着不动"的家庭。

永明「星河传承2」更厉害——10年保证回本，35年IRR能到6.5%。

保证回本这一点很重要，意味着就算中途有什么变故，你至少不亏本。

顺便提一嘴万通——在香港，每4张年金保单就有1张来自万通保险。

如果你将来想给孩子配年金，万通可以留意。

我的建议

2025年国内大学四年费用约20-30万，留学费用超100万。

教育支出占家庭年收入20%，这是刚性支出，躲不掉。

虽然现在多地实施育儿补贴政策，比如宁夏二孩三孩每月200元补贴至3岁，攀枝花每月500元——但说实话，杯水车薪。

家庭仍需自主规划教育金储备。

港险储蓄险的分红机制，正好契合教育金"安全+增值"的双重需求。早规划，早安心。

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多，最后给你一张"速查表"，方便对照选择。

先看保司排名：

排名前10的保司占据**87.4%**的市场份额，头部效应非常明显。

友邦总保费184亿港元，占10.6%市场份额，非银保司中排名第一——妥妥的双料冠军。

富卫总保费同比增长129.3%，是增长最猛的黑马。

再看产品速查表：

这张表汇总了10家保司的10款核心产品，按保司、产品、核心优势、适合人群四个维度呈现。

最后总结

消费者选择头部保司，可享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

但选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标、风险偏好。

当妈的都懂，孩子的事不能将就。希望这篇文章能帮你少走弯路，早日给娃把教育金安排上。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款产品，不同渠道的成本可能差出一辆车。这笔账，我替你算过。