友邦环宇盈活vs安盛挚汇vs宏利宏挚传承：12家港险公司全测评，踩坑9年后我选这几款

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

5年前我第一次去香港买保险，面对12家公司、几十款产品，完全不知道怎么选。

当年我也是一头雾水，在中环的保险公司之间来回跑，差点被"热情"的销售带进坑里。

今天把我的选择思路和踩坑经验分享给大家，希望你少走弯路。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家香港保险公司同台竞技，光这个数字就够让人头大的。

但经过这些年的观察和筛选，真正值得关注的也就12家。

我把它们分成三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年老店，全球布局成熟
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——后起之秀，产品创新力强
• 中资系：国寿海外、中银人寿、太平香港、太保香港——背靠央企国企，本土服务有优势

选对公司真的很重要。

我的真实感受是，与其盯着某个产品的收益高零点几个百分点，不如先想清楚：你到底需要什么类型的产品？哪类公司更适合你？

下面我就按产品类型来拆解，你看看自己属于哪一类需求。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你和我一样，买港险的主要目的是跨境资产配置+长期储蓄，那多元货币储蓄险是绑定选择。

这个赛道竞争最激烈，产品也最成熟。我重点说几家：

友邦：稳字当头

友邦的盈御多元货币3和环宇盈活是这个领域的标杆产品。

为什么这么说？看数据：友邦偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

踩过的坑告诉你：很多人只看产品演示收益，忽略了分红实现率。演示收益再高，实现不了也是白搭。

友邦这个95%-105%的分红实现率，意味着你拿到手的钱和计划书上差不多，不会有太大落差。

友邦适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。如果你是风险偏好中等、希望"买了就不用操心"的类型，友邦是个省心的选择。

安盛：追求高收益的首选

安盛的**挚汇储蓄计划（优化版）**在收益表现上一直很亮眼。

安盛适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

但我要提醒一句：高收益往往意味着非保证部分占比更高，需要你对市场波动有一定承受能力。

如果让我重新选，我会建议年轻人、投资期限长达20年以上的朋友重点考虑安盛。时间够长，波动可以被熨平。

保诚：老牌稳健派

保诚的隽富多元货币和世誉财富走的是稳健路线。

作为恒生综合指数成分股，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，保诚的财务透明度很高。

富卫：新势力的代表

富卫的盈聚天下这两年很火，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

李泽楷旗下盈科拓展集团控股，资源整合能力强。业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，东南亚布局很扎实。

万通：灵活提领的王者

万通的富饶千秋Plus在提领灵活性上做得很好。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

如果你不是"存死钱"类型，中途可能需要用钱，万通的产品设计会更贴合你的需求。

说到这里，插一个最近的数据：根据胡润百富的调研，47%的高净值人群计划增加保险配置，同时**19%**计划减少房产配置，**25%**计划减少银行储蓄。

高净值人群正在从高风险资产转向保险等防御性资产，港险成为重要选择。

这也是为什么多元货币储蓄险越来越受欢迎——既能分散货币风险，又能获得相对稳定的长期回报。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心需求是把财富安全传给下一代，那传承类产品要单独看。

这类产品和普通储蓄险的区别在于：它们在保单架构、受益人变更、跨代传承等方面有专门设计。

宏利：传承领域的专家

宏利的宏挚传承是这个赛道的代表作。

宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。这两个奖不是花钱买的，是真金白银的客户投票。

宏利看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

我的真实感受是，传承类产品选公司比选产品更重要。你想想，这笔钱可能要跨越两三代人，50年、80年后这家公司还在不在？

宏利1887年成立，快140年历史了，这种底蕴是新公司比不了的。

永明：资管能力超强

永明的万年青星河尊享2和万年青星河传承2也是传承类的热门选择。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

这意味着什么？你的保费交进去，是由专业团队在全球范围内配置资产，而不是放在那里吃利息。

永明适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：后起之秀

周大福的匠心传承2是新兴力量中传承类产品的代表。

周大福注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作，确保投资专业性与稳定性。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心需求是养老现金流，中资保司有独特优势。

为什么这么说？养老规划不只是看收益，更要看服务落地。你老了以后，理赔、提领、咨询，能不能顺畅沟通？

中资保司在这方面天然有优势。

国寿海外：央企背书

国寿（海外）的傲珑盛世是养老规划的热门选择。

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，标普信用评级A，穆迪评级A1。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

国寿（海外）适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

当年我也是一头雾水，不理解为什么有人专门选中资保司。

后来才明白：很多客户年纪大了，不想折腾英文材料、不想打越洋电话，中资保司的本土化服务就很重要了。

太平香港：跨境服务顺畅

太平（香港）的颐年乐享2和喜乐无忧主打养老场景。

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

太平（香港）对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保香港：养老社区联动

太保（香港）的世代悦享2和金如意有个特别的卖点：高端养老社区联动。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。中国太保集团是首家A+H+G三地上市的保险公司，在内地有大量养老社区布局。

太保（香港）对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

根据胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，62%的高净值人群配置境外保险是为了获取更优质的全球医疗服务，**53%**追求长期稳定投资回报。

用户选择港险不只看收益，更看重全球服务网络和长期稳定性，选对公司很关键。

中资保司在"内地+香港"双边服务上确实有优势。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合，既想要保障，又想要资产增值，可以看看忠意。

忠意的启航创富是综合型产品的代表。

忠意作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。1831年成立，快200年历史了。

忠意适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。保诚的产品设计偏保守，保证部分占比高，适合"求稳不求高"的客户。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后我想强调一点：买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

如果让我重新选，我会先问自己三个问题：

1. 我的核心需求是什么？ 储蓄、传承、还是养老？
2. 我能接受多大的波动？ 求稳还是求高收益？
3. 我未来的服务需求在哪里？ 内地多还是海外多？

想清楚这三个问题，再去匹配公司和产品，效率会高很多。

大贺说点心里话

选公司、选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。