安盛盛利2：被全网吹爆的"港险天花板"，我用5年经验告诉你真相

你好，我是大贺。

今天这篇文章，我想用一个老客户的身份来聊聊安盛盛利2。

为什么这么说？因为我自己就是港险的真实用户，从2020年第一份保单到现在，前前后后配置了3份港险。

当年我也是这么想的——看着一堆产品数据，眼花缭乱，不知道该选谁。踩过坑，也吃过亏，但正因为这样，现在看产品的眼光反而更毒了。

上周安盛发布盛利2的时候，我第一时间拿到了完整的产品数据。说实话，看完之后我的第一反应是——这次安盛是认真的。

结论先行：盛利2值不值得买？

我用亲身经历告诉你：如果你让我现在推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

为什么敢这么说？因为盛利2是目前唯一一个长线收益提领双优的产品。

这句话什么意思？简单解释一下。

港险储蓄险的核心价值就两个——收益高不高，提领灵不灵活。以前的产品，要么收益好但提领一般，要么提领灵活但收益平平。想两全其美？基本没戏。

但盛利2打破了这个局面。静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性，这四个维度它都符合期待。惊喜远超预期，这是我看完数据后最真实的感受。

当然，它也不是完美的。盛利2有一个不可忽视的短板——确定性不强，保证收益偏低。这个问题后面会详细说，你需要接受这个事实再做决定。

先说结论，后面我一条条给你论证。

论据一：预期收益跑赢友邦环宇盈活

收益这块，直接上数据。

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为测试条件，把盛利2放进市场里，跟热门产品正面对比。

回本速度：盛利2预期7年回本，仅次于宏利宏挚传承，在一众产品里属于第一梯队。

分阶段收益：

• 10年 IRR 3.52%
• 15年 IRR 5.01%
• 20年 IRR 5.82%

前20年的收益表现，盛利2仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还要高。

长线收益：盛利2到达 6.5% 收益率的速度是30年，跟友邦环宇盈活持平，仅次于保诚信守明天。

当年我买第一份港险的时候，主推的还是友邦环宇盈活，因为它30年复利6.5%，静态收益确实能打。

但现在来看，盛利2在预期总收益这块优势很大，整体收益表现比友邦环宇盈活更亮眼。

这次我学聪明了，选产品不能只看一个维度，得综合比较。收益这关，盛利2过了。

论据二：557提领全市场独家

提领这块，盛利2直接放了个大招。

它支持市场唯一的**"557"提取**——5年交完保费后，就可以每年提取总保费的7%，一直提到终生。

这个点有多爆？全网都在讨论。

我翻了一圈市场上的产品，目前真的没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。5年交完就能开始提7%，这个节奏对于有现金流需求的人来说太友好了。

除了557，盛利2还支持多种提取方式：

• 5/7/8：第7年开始提8%
• 5/9/9：第9年开始提9%
• 5/10/10：第10年开始提10%
• 5/12/11：第12年开始提11%

更关键的是，这些提领密码的门槛是多少？

答案是：所有提领密码最低年缴保费都是2000美元。

没有高门槛限制，普通人也能享受到最优的提领方案。这点我必须给安盛点个赞，确实是在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

论据三：门槛对比碾压竞品

说到门槛，我得展开讲讲，因为这里面的差距太大了。

先看安盛自家的另一款产品挚汇：5年交、第14年提取11%，最低年缴保费要求是多少？32万美元。

再看友邦环宇盈活：5年交、第6年提取7%，最低年缴保费要求是9.8万美元。

对比一下盛利2：不管哪种提领密码，门槛都是2000美元。

这意味着什么？同样是想实现"5年交、第6年提7%"的目标，环宇盈活要求你年交近10万美元，而盛利2只要2000美元就能启动。

后悔没早点知道这个对比。 当年选产品的时候，我根本没意识到门槛差距能这么大。现在想想，盛利2这个设计真的是把提领的普惠性拉满了。

论据四：566/567提领账户余额领先

有人可能会问：557是独家没错，但常规的566、567提领，盛利2表现怎么样？

答案是：同样能打。

566提取场景（第6年起每年提取总保费6%）：

保单前14年，宏挚传承账户余额最亮眼。14年到30年这个阶段，盛利2最突出，超过了万年青星河尊享2。 31年以后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差。

整体来看，566提领盛利2的表现已经超过了万年青星河尊享2。

567提取场景（第6年起每年提取总保费7%）：

前14年依然是宏挚传承最亮眼，盛利2其次。从第15年开始盛利2反超，此后账户余额表现一直保持最突出。

567提领这个场景，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取场景（第10年起每年提取总保费8%）：

盛利2表现依然突出，没有掉链子。

完整分析下来，盛利2在目前的港险市场里实力真的很强劲。不管是独家的557，还是主流的566、567，它都能站在第一梯队。

论据五：功能齐全+保司强大

收益和提领都过关了，功能和保司这两个维度呢？

功能方面：

盛利2这次推出了财富管家选项，支持向至多3位客户派发自主入息。简单说就是你可以提前设好指令，让保单像年金一样定时、定额、定向给家人打钱。

还有一个首创的双重货币户口功能：行使完红利锁定后，锁定的钱可以放在任意2个美元/港元/人民币户口。哪个货币升值就转换哪个，灵活度拉满。

其他常规功能——保单分拆、多元货币转换、类信托功能——该有的都有。功能这块盛利2没有缺陷。

保司方面：

安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久的保司。它也是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。

几个硬指标：

• 国际评级：标普 AA-、穆迪 Aa3、惠誉 AA
• 偿付能力充足率：227%
• 管理资产：约 8790亿欧元

最让我安心的是，2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品分红实现率均达100%。

作为老客户，最关心的就是分红能不能兑现。安盛连续达成100%，这给了我很大信心。这样的保司实力打底，安全感是足够的。

唯一短板：保证收益偏低

说了这么多优点，该说说缺点了。

盛利2有一个不可忽视的缺陷——确定性不强。

具体体现在两个数据：

• 保证部分长线收益率只有 0.23%
• 保证回本时间需要 25年

对比一下万年青星河尊享2：

• 保证收益率能达到 1%
• 保证回本时间只要 13年

保证收益是白纸黑字写进合同的，这块盛利2确实差点意思，少了点踏实的安全感。

听我一句劝：如果你特别看重保证部分的收益表现，还有两个选择可以参考——

• 友邦环宇盈活：侧重静置理财
• 万年青星河尊享2：侧重现金流提取

但如果你能接受这个短板，盛利2的综合实力确实是目前市场上最强的那一档。

最终建议：长期持有者首选

回到最开始的问题：盛利2值不值得买？

我的答案是：如果你没有早期退保的计划，打算长期持有，盛利2是首选。

为什么？

保证收益低这个短板，对于长期持有者来说影响没那么大。安盛管理的资产约8790亿欧元，大约6成以上投资固收，投资风格稳健。加上208年的历史和连续**100%**的分红实现率，这份缺失的安全感，安盛的实力能弥补。

说到这里，不得不提一下大环境。2025年以来，国内中小银行存款利率"超车式降息"，有银行一年内降息7次，3年期存款利率从2.8%降到2.15%。2%以上的存款都快成稀缺品了。

这种背景下，港险 6.5% 的长线收益就更显珍贵了。当年我也是这么想的，趁着利率还没降到底，先把一部分资产锁在港险里。

还记得上半年安盛盛利卖得多火爆吗？这次新品直接命名盛利2，显然是有巧思的。盛利带来的热度和流量，盛利2显然是稳稳接住了。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、怎么省钱，这里面的门道可能比产品本身更重要。

很多人不知道的是，同样一份保单，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。