友邦 vs 永明，同样100万港险哪个赚得多？这个对比坑了多少人

最近有好几个朋友发来同一张对比图问我：友邦和永明的香港储蓄险，同样投100万，哪个更划算？

我仔细研究了一遍，说实话，这个对比本身就有问题。

先说这个对比为什么不公平

原版的对比条件是这样的：

• 永明方案：30岁女士，每年50万 × 缴2年，总投入100万
• 友邦方案：38岁女士，每年20万 × 缴5年，总投入100万

看到没有？两个人差了整整8岁，缴费节奏也完全不同。

一个是30岁集中火力2年缴完，一个是38岁分5年慢慢缴。这哪是在比产品，这是在比年龄优势啊。

时间复利这东西，早进场8年，差距会被几何级放大，跟产品本身好不好关系不大。用这个条件来说"永明收益更高"，说白了就是在占年龄的便宜。

那收益数字到底是什么情况

我把关键节点的数字拉出来对比了一下：

看起来永明吊打友邦对不对？

但你想想，30岁的永明到90岁，是过了60年。38岁的友邦到90岁，只过了52年。

用60年的复利去比52年的复利，这个结论参考意义真的有限。

但这两款产品本身还是有差别的

当然，不是说这个对比完全没用，产品本身的底层逻辑确实不同。

永明这款，复利增长的节奏更激进，前期增速快，适合越早买越好的策略，时间越长优势越明显。

友邦这款，缴费方式更灵活，分散到5年，现金流压力小，适合不想一次性拿出大资金的人。

但注意，友邦有多款储蓄险产品，这里说的是其中一款特定配置，不能代表友邦所有产品的水平。

真正该怎么选

我直说吧，这两家保司都是港险头部，产品本身差距没有那张对比图看起来那么悬殊，核心差距其实是你自己的条件：

• 年龄越小、资金越充裕：集中缴费、早进场，复利效果才能真正拉开，这种情况永明的逻辑更顺
• 年龄偏大、资金分散：别硬撑集中缴费，分5年缴的方案对现金流更友好，友邦这类产品更合适
• 两款产品都有分红不确定性：图上那些数字是分红演示值，不是保证值，这一点很多销售不会主动提

对比来对比去，选港险最重要的一条：别让对比图替你做决定，让自己的真实情况替你做决定。

具体是哪两款产品、条款细节怎么看、分红历史表现如何，因为平台限制不方便全说，感兴趣的来聊。

#港险 #香港储蓄险 #储蓄 #资产配置 #保险

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。