富卫盈聚天下2 vs 友邦环宇盈活，哪个更赚？收益差距没人算清楚过

最近不少人来问我，港险储蓄这块，富卫和友邦到底选哪个。

我直说吧，这两款产品都是目前市场上IRR能跑到6.5%天花板的选手，但选错了，差距可以很大——尤其是你想边存边领的话。

先说公司底子，差多少？

很多人买港险只看产品，不看公司，这是个习惯性的坑。

我把两家公司的关键数据拉出来对比：

友邦是百年老店，进港超过94年，品牌认知度没得说，信誉评级标普AA-更硬一些。

富卫进港只有12年，相对年轻，但偿付能力292%，比友邦高出一截，资产规模也略大。

两家都是正规持牌的大公司，说倒就倒的概率基本为零。底子上不用太纠结，重点看产品本身。

收益对比：前20年差距真的存在

两款产品都是5年缴费，我以年缴10万×5年=总保费50万为基准算了一遍。

结论很清楚：保单前20年，富卫这款跑得更快。

第20年，富卫已经到6.00% IRR，友邦才5.69%，账户价值差了将近7.5万港元。

到第30年以后，两者几乎贴在一起，长期持有的话收益差可以忽略不计。

所以如果你打算中途取出，或者资金规划在20年以内，富卫这款占优。如果你打算放30年以上，两者差别不大。

提领对比：这才是关键差距

同样是30岁女，总保费50万，采用"567提领"方式——5年缴完，第6年开始每年领取总保费的7%，也就是每年领35,000。

同样每年领35,000，同样活到100岁，两款产品累计提取金额完全相同，都是227.5万。

但账户剩余差了8倍。

富卫这款账户剩余460万，友邦这款只剩不到60万。说白了，友邦这款在持续提领的场景下，账户价值被稀释得很厉害，像是在慢慢掏空，边提边瘦。

富卫这款反而是越领账户越大，到70岁账户剩余已经比本金多了一倍多。

如果你买保险主要目的是养老，或者将来想定期提取现金，富卫这款远远胜出，不是一点点。

分红实现率：这里友邦赢了

说点让人头疼的事。

分红实现率这个指标，衡量的是保险公司历史上承诺的预期分红兑现了多少。

• 富卫：平均分红实现率约 90.57%
• 友邦：平均分红实现率约 98%

友邦的历史兑现能力更强。

这意味着什么？上面那些收益数据都是"预期"，能不能真的实现，取决于保险公司的投资能力和分红兑现意愿。友邦98%的实现率，说明它给你展示的数字跟实际到手差距非常小；富卫90.57%意味着有接近10%的折扣空间。

长期累积下来，这个差距不可忽视。

到底怎么选？

我给你说清楚：

选富卫盈聚天下2的情况：

• 有养老提领需求，想边存边领、越领越多
• 投保后20年内有中途动用资金的可能
• 更看重账户现金价值的累积速度

选友邦环宇盈活的情况：

• 纯粹长期储蓄传承，30年以上不动
• 非常看重品牌历史和分红实现率的稳定性
• 资金绝对安全感更重要

说一千道一万，这两款都是目前市场最顶尖的港险储蓄产品，没有哪个是坑，只是功能侧重不同。你是拿来养老提领的，还是纯存钱传给下一代的，这个想清楚了，选哪个就很清楚了。

具体是哪款更适合你自己的情况，因为每个人年龄、缴费金额、用途不一样，方案差异很大，平台上不方便细说，感兴趣的来聊。

#港险 #储蓄险 #香港保险 #年金险 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。