安盛盛利2：被吹成"港险之王"的爆款，我研究了50款产品后发现3个真相

2024年中国家族信托规模突破6435亿，未来20年将有49万亿财富等待传承——你准备好了吗？

在这个财富大迁移的时代，2025年香港保险圈最火的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。

这款被业内称为"港险提领天花板"的产品，上市以来咨询量飙升、老客户追购，30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

但作为一个专注高净值家族传承规划的港险从业者，我想说：财富传承不只是钱的事。在你被各种"爆款""天花板"的营销话术打动之前，我们需要把这款产品放到整个市场里，逐一维度地PK一下。

今天，我就从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，带你看清这款"爆单王"的真实面貌——它到底好在哪？短板在哪？适合谁？不适合谁？

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

说港险储蓄险，第一个要看的就是收益。毕竟大家把钱放进去，图的就是长期增值。

我把安盛「盛利2」和市场上几款明星产品放在一起对比，以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例。

安盛「盛利2」的收益表现：

• 预计7年回本
• 第10年现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算成倍数更直观：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，「盛利2」都是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

对于做家族传承规划的客户来说，这个收益曲线意味着什么？意味着你给下一代留的不只是一笔钱，而是一个持续增值的"家族财富池"。30年翻近6倍，足够覆盖一代人的成长周期。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一方面，但钱能不能灵活拿出来用，才是很多家庭真正关心的问题。

这里就要说到安盛「盛利2」最引人注目的亮点——557提领规则。

什么是557？简单说就是：**5年缴费，第5年就能提取7%，一直领到终身，而且不断单。**这是市场唯一的设计，最低投保额也能行使。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式，满足不同家庭的现金流需求。

我们来算一笔账：以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，已经领回全部本金。

但此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍！

单从"剩余现价"这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。 提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

这对家族传承意味着什么？意味着你可以一边给自己补充养老金，一边给子女留下一份持续增值的资产。财富要有温度，不是死守着不动，而是能在需要的时候灵活调用。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

2025年4月，银保监会发布保险金信托新规，"保单+规则"的组合正在成为多子女家庭传承的新标配。在这个背景下，港险的功能创新就显得尤为重要。

安盛「盛利2」在功能设计上确实颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

这对跨境家庭太实用了。比如孩子在美国读书，你可以用美元账户支付学费；自己在国内养老，用人民币账户领取生活费。一份保单，两种货币，灵活切换。

2. 财富管家（市场首创）

第3个保单周年日起，可预设指示为最多3位收款人提供稳定资金流。

这个功能我特别想多说两句。很多高净值家庭最担心的不是钱不够，而是钱给了下一代，他们不会管、乱花掉。

财富管家相当于给下一代留规矩——你可以设定每个月给孩子发多少钱，发到什么时候，完全按你的意愿来。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起，不限次数拆分。

这对多子女家庭是刚需。一份500万的保单，可以拆成3份分给3个孩子，每个孩子独立持有、独立管理，避免日后因为财产分配产生纠纷。家族信托很重要，但保单拆分是更轻便的替代方案。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币，0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

9种货币包含：加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，这个差距是6倍。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说完优点，必须说说这款产品的瑕疵。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢，预期回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

但客观来说，香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

这就引出了下一个对比维度：公司实力。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然保证收益低、分红收益高，那分红能不能兑现，就成了最关键的问题。这就要看公司的投资能力和历史表现了。

安盛是什么来头？

• 全球最大的保险集团，世界领先的保险及资产管理机构
• 1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年
• 资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍
• 世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一

评级方面：

• 偿付能力充足率为227%
• 标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA

分红实现率方面：

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%，最低值为28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平），最高值为117%。

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。 多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

回到家族传承的视角：传承的是精神，但也需要一个靠谱的载体。一家200多年历史、全球最大的保险集团，至少在"能不能活得久"这件事上，给了足够的安全感。

未来20年中国将有49万亿财富待传承，选择一个"大而不能倒"的平台，是对家族负责的第一步。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

说了这么多，最后给一个明确的结论。

「盛利2」适合这类人：

• 看重分红潜力而非保底收益
• 能接受长线投资周期（10年以上）
• 有跨境资产配置需求
• 有多子女传承规划需求
• 追求"财富增值+灵活提领+信托式传承"三合一

「盛利2」不太适合这类人：

• 追求绝对确定性的保守型投资者
• 短期内可能需要动用这笔钱的人
• 对保证收益有刚性要求的人

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

它依然是当前市场上收益、提领、功能综合表现最均衡的产品之一。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，是另一回事。同样一款产品，渠道不同，成本可能差出10万以上。这个信息差，才是真正值钱的东西。