立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：被谣言坑惨的"短储之王"，5年保证收益22%没人告诉你

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，给孩子存教育金这件事，我比谁都上心。

最近刷到一个数据，差点没把我吓出一身冷汗——斯坦福学费涨到87,225美元一年，耶鲁直接突破9万美元大关。照这个涨法，等我家老大读大学，4年本科少说得准备250万人民币。

银行定存那点利息？根本跑不赢学费涨幅。

所以今天跟大家分享一下，我自己研究了很久的两款短期储蓄险——立桥**「智选储蓄保」和「息享年年3」**。说实话，之前被网上那些"资金链断裂"的谣言吓到过，但深扒了数据之后，我发现这两款产品真的被低估了。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论，省得大家往下翻。

「智选储蓄保」第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，折合年化单利4.48%。「息享年年3」首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

这两款产品凭借高保证收益+快速回本+灵活退出的特点，在当前低利率环境下，确实提供了秒杀定存的优质选择。

作为妈妈，我最看重的就是"确定性"三个字。孩子5年后要用钱，我不能赌，必须是白纸黑字写明的保证收益。

这两款产品恰好满足了我的需求——短期闲钱理财的理想工具，存5年取出来刚好给孩子当留学启动资金。

证据一：智选储蓄保收益拆解

我自己也买了这款，跟大家分享一下真实数据。

核心卖点：首5年收益100%保证

这一点太重要了。市面上很多储蓄险，收益听着很美，但仔细一看全是"预期"、"非保证"。

智选储蓄保不一样，前5年的收益是板上钉钉的，不存在任何不确定性。

回本速度：第2年保证回本

整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。第2年就能保证回本，这个速度在短储产品里算非常快的了。

5年收益：保证拿回11.63万美元

5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

长期持有：第15年预期现价达19.66万美元

如果不急用钱，放到第15年预期复利能达到4.97%，是已交保费的2倍多。第6年后收益由保底收益+非保证红利组成，给了更大的想象空间。

证据二：息享年年3收益拆解

这款产品可以当作一个5年期定存使用，我身边好几个宝妈都在问。

核心卖点：首5年保证派发周年红利

每年固定派发整付保费的4%，这个设计特别适合需要现金流的家庭。比如孩子每年的课外班费用，可以用这笔红利来覆盖。

回本速度：第2年100%回本

整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。第2年保证现价和预期现价均实现100%回本，和智选储蓄保一样快。

5年收益：保证拿回11.45万美元

保底赚1.95万美元，第5年预期现价为116,274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

长期持有：预期IRR能达到4.92%

第6年之后周年红利变为非保证，但长期来看收益依然可观。给孩子存钱这件事，时间越长复利效应越明显。

证据三：限时折扣明细

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

美元保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%

港币/人民币保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 80万以下：**1%**折扣
• 80万以上：**2%**折扣
• 200万以上：**3%**折扣

证据四：公司实力背书

我的真实体验是，买保险最怕的就是公司出问题。之前网上那些"资金链断裂"的谣言，确实让我犹豫过。

但深扒了数据后，我放心了。

监管资质：正规持牌

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。这不是野鸡公司，是受严格监管的。

信用评级：B+（Good）

贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+，长期发行人信用等级bbb-，都是"Good"级别。

偿付能力：资本比率超200%

截至2024年12月31日，资本比率超过200%，远超监管要求。说白了就是赔付能力杠杠的。

分红实现率：100%达成

从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。说到做到，这点对于一家中小型保险公司来说，其实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。看看这些增长数据就知道了。

业务爆发式增长：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 2025年首8个月投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

市场排名：非银保司第十

2025年第一季度，在非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

香港保险市场竞争有多激烈，懂的都懂。立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

而且公司承诺在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

行动建议：额度有限，尽早决策

这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

但有一点必须提醒：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

随着友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

加州留学一年费用已经突破8万美元，4年本科下来至少200万人民币。提前5年用储蓄险存钱，保证收益22%，总比到时候手忙脚乱强。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同样的产品通过不同渠道投保，成本差距可能超乎你想象。