安盛盛利II：买过盛利I的老客户，告诉你这款"升级版"到底值不值

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

3年前，我自己买了一份盛利I，当时看中的就是它那个"极致收益"——2年交、功能简单，但收益碾压市场。

说实话，买了才知道好不好。这3年下来，分红实实在在拿到手，我对安盛的信任也是实打实的。

所以当盛利II出来的时候，我第一时间就去研究了。结论先剧透：功能确实多了，但那个"极致收益"的味儿，确实淡了一些。

不过，如果你有提领需求，这款产品可能比盛利I更适合你。

今天这篇，我就以一个老客户的视角，把盛利II掰开了揉碎了讲给你听。

5年交产品，能做到557提领的只有它

我当时也纠结过，到底什么样的产品才算"好"。后来想明白了：对于有养老规划的人来说，能不能稳定提领，比账面上的数字更重要。

盛利II最让我眼前一亮的，就是它的557提领密码。

什么意思呢？就是5年交完保费，从第5年开始，每年可以从保单里提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

你可能觉得这没什么稀奇，但过来人的经验，听听没坏处。我在港险圈混了这么多年，5年交的产品里，能做到567（第6年开始提7%）的都凤毛麟角，557？在我的认知里，市场上应该仅此一款。

更让我惊讶的是，1万美金×5年交这种小单也能实现557。

这意味着什么？意味着不是只有土豪才能享受这个福利，普通家庭也能用相对低的门槛，给自己规划一份终身现金流。

举个具体例子：6万美金×5年，总保费30万美金。从第5年开始，每年提取21000美元（总保费的7%），一直提到100岁，账户里还有钱剩。

说实话，2025年博鳌论坛上，郭树清主席说了一句让我印象很深的话："年轻人不养老吗？要考虑长远，不能只顾眼前。"

全球养老金缺口已经到了51万亿美元，未来40年每年还得增加1万亿。在这个大背景下，能提前锁定一份终身现金流，真的是给自己吃了颗定心丸。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是盛利II的独门绝技，但你可能会问：其他常规的提领场景呢？

我把市场上主流的几款5年交产品都拉出来对比了一下，结论是：盛利II在各种提领场景下，都十分能打。

甚至在数据上，超越了之前我的提领第一推荐——永明的万年青·星河尊享II。

先看最常规的566提领（第6年开始，每年提总保费的6%）：

保单前14年，最有优势的是宏利的宏挚传承，盛利II紧随其后排第二。

但从第15年开始，盛利II实现反超，成为第一。一直到第31年，星河尊享II才追平盛利II，往后两款数据完全相同。

再看极致的567提领（第6年开始，每年提7%），支持的产品不多：

前14年情况和566类似，宏挚传承领先。

但从第15年开始，盛利II一路领先，而且优势极大——星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II。

换句话说，在极致的早提领场景下，盛利II的优势是碾压级的。

最后看5108晚提领（第10年开始，每年提8%）：

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。

从第19年开始，盛利II领先，到第30年星河尊享II才追平。

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II压制。

但值得一提的是，星河尊享II的优势在于更强的保证收益和稳定性，这个后面会讲。

不提领也能打：静态收益市场前三

可能有人会说：我暂时没有提领需求，就想让钱在账户里滚雪球，盛利II表现怎么样？

答案是：虽然没有盛利I那种"无可匹敌的统治力"，但综合表现依然是市场前三。

先看具体数据：6万美金×5年，总保费30万美金，不做任何提领：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置呢？

• 保单20年内，宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞ 环宇盈活（30年达到6.5%）＞ 盛利II（30年达到6.5%）

说实话，这点我不太满意——毕竟当年盛利I是真的能打到市场第一的。

但换个角度想，盛利II在功能上做了大量扩充（5年交、10年交、9种货币、财富管家服务等），能保持市场前三的收益水平，其实已经很不容易了。

如果是更长期持有（30年以上），看这几款最快达到**6.5%**的产品即可，达到6.5%后，预期总收益几乎一模一样，差别不大。

优惠加持：30年后收益冲到第一

刚才说的是"裸奔"收益，但实际投保时，各家保司都会给保费优惠。算上优惠后，盛利II的表现会更好。

盛利II的保费回赠力度如下：

• 5年交年保费 5000~39999美元：回赠 10%
• 40000~79999美元：回赠 15%
• 80000~199999美元：回赠 22%
• 200000美元以上：回赠 26%

如果你还持有安盛指定的储蓄及投资计划，可以额外获得 5% 回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以下，享年利率 4.0%；80000美元或以上，享年利率 4.5%。

算上这些优惠后，盛利II的复利IRR变成：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年达到峰值：6.62%

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

对于超长期持有的朋友来说，这个优势还是很明显的。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了大量升级。

作为一个买过盛利I的老客户，我最大的感受就是：盛利I是"极简主义"，盛利II是"全家桶"。

最让我心动的是财富管家服务——这个功能和保诚的"自主入息"类似，支持向最多3位收款人派发自主入息。

什么意思呢？你可以提前设定好：给老婆每月发多少、给孩子每年发多少、给父母每季度发多少。

每个人的开始时间、提取金额、支付次序都可以单独设置。

这对于有传承规划的家庭来说，简直是神器。不用担心一次性把钱给出去后家人不会理财，也不用担心自己不在了家人拿不到钱。一切都提前安排好，保单自动执行。

另外，盛利II还新增了双继承选项和双重货币户口：

从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

如果你担心单一货币风险，可以把保单价值分成两个户头，用两种货币储蓄。

总的来说，盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，也得客观说说盛利II的短板。

保证收益，确实是盛利II的弱项。

先看市场上表现最好的：永明的星河传承10年保证回本，星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是 1%——这基本是整个港险市场保证收益的天花板了。

宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%，表现尚可。

环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%，表现一般。

而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

说实话，这点我不太满意。作为一个老客户，我当然希望保证收益也能高一些。

不过，换个角度想，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明那两款能到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达 100%。

作为一个买了3年盛利I的老客户，我可以负责任地说：安盛的分红，确实是实打实给到手的。

另外，盛利II其实有两个版本：至尊版和至盛版。

至尊版就是我们今天一直在说的高收益版本，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意义，就是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢而准备的——这可不是我乱猜的，安盛官方自己说的：至尊主打高传承总价值，至盛主打短保证回本期。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后，作为一个买过盛利I的老客户，我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

产品端的理由我今天说了很多，事实证明很出色。

而站在"选香港储蓄分红险就是选香港保险公司"这个角度来看，安盛更能给我足够的安全感。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。 过来人的经验，听听没坏处。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同样的产品，不同渠道的成本差距可能有几万甚至十几万。