港险2024年报出炉：内地人一年豪掷628亿，这钱花得值吗？

我仔细研究了香港保监局刚出的2024年全年数据，说实话，有些数字让我看了两遍。

2024年香港全港新单总保费达到2198亿港元，同比暴涨22%，创下历史新高。 这个数字什么概念？2022年才1344亿，两年时间翻了将近一倍。

内地访客这边，全年贡献了628亿港元，占整体的29%。

一个你可能没注意到的历史背景

很多人以为港险一直这么火，其实不是。

我把历年数据拉出来你们自己感受一下：

2022年是低谷，那两年大家都懂——出行受限，内地客进不去香港，整个市场直接萎缩。

内地访客这边更夸张，我再把数字摆出来：

2021年只有7亿，然后2023年直接蹦到590亿，2024年628亿。这个反弹力度，完全是被压抑两年后的集中释放。

内地人到底在香港买什么

628亿，新增保单22.5万份。钱花在哪了？

按保费来算，终身寿险占了80.5%，储蓄险占10.6%，这两类合计超过91%。

换句话说，内地人去香港买保险，绝大多数都冲着储蓄和财富传承去的，不是冲着保障去的。

按保单数量来算，明显不一样：

有几个细节值得说：

储蓄寿险保单数量暴涨80.7%，但体量还是小，说明这类产品正在被越来越多人关注，处于快速爬坡阶段。

重疾险保单数量下滑4%，保费更是下滑13.3%。这个方向很有意思——越来越多内地人去香港，买的不是保障型，而是资产配置型。说白了，买港险不是因为病了要理赔，是因为要存钱、要传承。

年金险更惨，保费下滑了39.9%。 国内年金险这两年也在降预定利率，港险年金的相对优势在缩小，所以买的人少了。

哪家保险公司赚了？

我重点看了几家主要保司的增速：

中银人寿增速最猛，背靠中银香港，内地客去买的时候信任感强，加上产品这几年确实在发力。

汇丰人寿增速也不低，41.6%，这两年产品迭代明显。

友邦增速最慢，但友邦基数大，+8.8%已经不错了，何况它在内地的品牌认知度在港险里一直是头部。

一个需要冷静看的信号

表面上628亿，同比增长6.5%，听起来还在涨。

但你要知道——2023年的同比增速是多少？590亿对比2022年的21亿，那是接近30倍的增长。

6.5% vs 30倍，增速在急剧放缓。

这背后有两个原因：

第一，报复性消费的红利在消退。 2023年那批人是憋了三年、一开关就冲过去的。这部分需求已经释放得差不多了，现在剩下的是正常的增量需求，基数变大了，增速自然就慢下来。

第二，监管在收紧。 香港2024年正式推行RBC（风险资本）制度，同时对多家保司启动了全面操守查察。这套制度说白了就是要求保险公司留更多准备金，运营成本会上升，理论上会影响产品的性价比。

当然，从长远来看这是好事——市场更规范，黑中介乱象会减少，买的人也更安全。但短期内，羊毛出在羊身上，成本上升迟早会传导到产品端。

我的判断

港险这个市场，2024年是真的好，但未来不会一直这么猛。

想去香港买保险的各位，几点提醒：

• 终身寿险和储蓄寿险是内地人买得最多的，合计超过90%的保费，主要功能是资产配置和传承，不是保障
• 重疾险和年金险在走下坡，相对优势在收窄
• 新监管环境会让市场更透明，但短期内产品性价比可能有压力
• 增速放缓不代表市场不好，只是回到正常节奏，别被"历史新高"四个字冲昏头

具体要怎么买、买哪家哪款，因为平台限制不方便细讲，感兴趣的可以来聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。