安盛盛利2：全港唯一557提领，为什么说"提取才是对它最大的尊重"？

你好，我是大贺。

最近和几位企业主朋友聊天，发现大家问得最多的问题出奇一致：怎么把钱有计划地给到家人，还能保护隐私？

这个问题背后，其实是一整代创富者正在面对的课题。根据胡润研究院的数据，中国高净值人群平均年龄已经44岁，第一代创富者集中步入退休期。财富传承，从选修课变成了必修课。

胡润和万通保险联合发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示，中国高净值家庭年均保费支出59万元，其中**68%**用于长期财富规划，**51%**用于家庭财富传承。

财富传承不只是给钱，更是一套完整的安排。

今天我要聊的安盛「盛利2」，就是我见过的、最适合做这件事的工具之一。

你想要的现金流，港险能给吗？

很多人买港险储蓄分红险，心里想的是：钱放进去，将来能稳定拿出来用。

但真正研究过产品的人都知道，"提领"这件事，大多数产品做不好。

提早了，保单可能断；提多了，收益跟不上；提久了，账户见底。

而安盛「盛利2」给出的方案是：

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这就是市场上传得沸沸扬扬的**"557提领"**。

更关键的是，提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

这是企业主最关心的——钱既能用，还能继续长。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

我们用一个真实案例来看。

30岁女性，6万美元保费，5年缴清，从第5年开始每年提取总保费的7%（即21,000美元）。

看这张对比图：

• 第10年：盛利2现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2只有240,527美元，IRR 2.85%
• 第23年：盛利2的IRR就能达到6.5%，越提越猛
• 第63年：星河尊享2断单了，账户归零；而盛利2可以持续到70年以上

这意味着什么？

假设你30岁投保，每年稳定提取21,000美元。到你93岁，星河尊享2已经没钱可取了。但盛利2还能继续给你发钱，账户里还有余额。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。它是全港唯一。

我服务过很多企业主家庭，他们最怕的就是"钱不够用"和"钱断了"。盛利2的结构设计，就是把这两个风险降到最低。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

如果你的需求是"从某个时间点开始，每年稳定拿一笔钱出来用"，盛利2几乎是唯一能满足557档位的产品。

把控制权留在自己手里，这才是提前安排的智慧。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都需要马上提取。

有些客户跟我说："大贺，我现在不缺钱花，就想让它安安静静地长，等孩子大了、我退休了再用。"

这种场景，盛利2同样能打。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

我们看一个0岁男孩的案例，10万美元5年缴：

• 第10年：现金价值660,340美元
• 第20年：1,387,972美元
• 第30年：2,925,600美元

30年翻接近6倍，长期复利稳定在6.5%。

再看市场横向对比：

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，被反超。

盛利2就像跑800米的选手——第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑；第二圈和友邦、保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

这是我服务高净值家庭时，遇到最多的真实场景。

孩子在英国读书，需要英镑；父母去加拿大探亲，需要加元；家人在新加坡定居，需要新币……

传统方式是换汇，但额度有限、手续麻烦、汇率损失大。

盛利2的解决方案非常优雅：

货币转换功能支持9种货币互相转换——美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就可以操作。

这在整个市场里都是很少见的。大多数产品要么收手续费，要么货币选择有限。

盛利2还首创了一个市场唯一的功能：双货币户口。

从第5个保单周年日起，你可以开通一个"主要货币户口"（等于保单货币）和一个"环球货币户口"（8种货币中选1种）。

两个户口之间可以无限次免费调配，而且都有活期利息。

这个功能很实用——你不需要把整张保单做货币转换，只需要把一部分钱放到外币户口，随用随取。

比如孩子下学期学费要用英镑，提前把红利锁定一部分放进英镑户口，到时候直接取就行。

给家人最好的安排，就是让他们用钱的时候足够方便。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

这是企业主最关心的场景之一。

很多客户跟我说："我想每个月给父母打一笔养老钱，给孩子打一笔生活费，但我不想每次都自己操作，也不想让钱过我的账户。"

盛利2的"财富管家"功能，就是为这个场景设计的。

你可以为最多3位收款人，预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

下达一个指令，保单自动执行，不需要你每次操心。

比如：

• 第10年开始，每年给父母打5万美元养老金
• 第15年开始，每年给孩子打3万美元生活费
• 第20年开始，每年给配偶打10万美元

三个人的打款周期、金额、优先级都可以单独设计。

更关键的是，钱不经过你的账户，直接从保单打给收款人。隐私性很棒。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似功能，但都不如安盛做得完善。

另外，盛利2的身故赔付也值得一提：

满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

普通香港储蓄分红险，身故只赔保费的101%-105%，几乎没有杠杆。盛利2给足了关怀。

财富传承不只是给钱，更是给家人一份确定性。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人问我：盛利2凭什么能做到557提领？别的产品为什么做不到？

答案藏在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利），在总现金价值中的占比非常高。

复归红利一旦派发，就会锁进保单，变成保证的一部分。这意味着：

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

我们看566提取的数据（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：

盛利2提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

提取后20年复利达6.41%，第26年就能达到6.5%。

产品结构是基础，公司实力是保障。

安盛过往分红实现率表现如何？

• 分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比九成
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

作为全球最大的保险公司之一，安盛是稳健选手的代表。

2025年，国有大行五年期定存利率已经降到1.55%，居民储蓄规模却突破145万亿元。大家都在找能跑赢通胀、又足够安全的资产。

盛利2的30年IRR 6.5%，配合安盛的分红实现率，在低利率时代确实是财富保值增值的优选。

也有不完美：你需要知道的两点

我一直坚持一个原则：给家人做安排，必须把风险讲清楚。

盛利2有两个点，你需要提前知道。

第一，保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得。盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

财富传承这件事，越早安排越主动。盛利2的产品力我已经讲透了，但"怎么买最划算"这件事，可能比产品本身更重要。