2025港险储蓄险排名曝光：5款"夯级"产品，有2款被严重高估了

你好，我是大贺。

给孩子存钱这件事，我研究了3年。

从大宝出生那年开始，我就在琢磨一个问题：一个孩子从幼儿园到大学毕业，保守估计要花100万——如果出国留学，这个数字可能翻3倍。

2025年高校毕业生预计达1300万，高等教育毛入学率从2000年的12.5%飙升到65%。

教育这条赛道越来越卷，提前规划教育金已经不是"要不要做"的问题，而是"怎么做才不亏"的问题。

今天这篇文章，我把市面上最火的5款港险储蓄险——友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」，从收益、安全、提领三个维度扒了个底朝天。

先说结论，再讲道理。

先说结论：2025港险储蓄险「从夯到拉」排名

当妈的都懂，安全比收益更重要。但如果能兼顾呢？

直接上我的排名：

◉ 永明星河尊享2：稳健之选保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。孩子的教育金，容不得半点闪失——这款的保证收益是市场天花板。

◉ 安盛盛利2：提领王者现金流规划无人能敌，适合退休养老规划。如果你需要灵活取用，它是首选。

◉ 友邦环宇盈活：品牌王者中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族。30年后的收益表现确实能打。

◉ 宏利宏挚传承：前期收益之王回本最快，适合短期资金增值。但要注意，它的长期表现不如前几款。

◉ 国寿傲珑盛世：国资安全感担当收益第一梯队，适合偏好中资背景的投资者。

为什么这么排？接下来我用数据说话。

论据一：静态收益谁最强？

我不是专家，但我会算账。

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。这个金额对于规划一个孩子的教育金来说，是比较常见的配置。

好消息是：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题来了——谁能更快到达这个峰值？

按照产品达到**6.5%**收益峰值的速度排序：

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」：30年达到6.5%
• 宏利「宏挚传承」：47年达到6.5%
• 永明「星河尊享2」：50年达到6.5%

看到这里，你可能会说：那宏利和永明不是最差吗？

别急，这只是预期收益的一个维度。

如果更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显——对于教育金规划来说，孩子18岁上大学，刚好是这个时间段。

如果更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选——适合既要给孩子存教育金，又想兼顾自己养老的家庭。

但收益只是一方面，当妈的更关心的是：这钱稳不稳？

论据二：保证收益谁最稳？

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。

保证收益是写进合同的，不管市场怎么波动，这部分钱一定能拿到。非保证收益则取决于保险公司的投资表现。

按照保证IRR峰值高低排序：

• 永明「星河尊享2」：1%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

永明的保证收益全周期都最高，优势非常明显。

更关键的是回本速度：

• 永明「星河尊享2」保证回本13年
• 其他产品保证回本18-25年

什么意思？

如果你今年给刚出生的宝宝买，13年后孩子上初中时，永明这款已经保证回本了。而其他产品可能要等到孩子大学毕业甚至工作后才能保证回本。

还有一点很多人不知道：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

这意味着什么？别家的非保证收益可能会波动，但永明一旦公布了红利，就变成保证的了。这种确定性，对于教育金规划来说太重要了。

论据三：提领能力谁最持久？

存钱是为了用钱。

教育金最重要的是：孩子需要用钱的时候，能顺利取出来，而且账户里还有余额继续增值。

以经典的"566"提领方案（第6年起每年提领6%）进行测算：

• 保单前14年，宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高
• 保单15年开始，安盛「盛利2」反超成为第一
• 第31年，永明「星河尊享2」追平安盛
• 第40年，安盛账户价值1,064,438美元，永明1,054,438美元

在现金流规划这一领域，更推荐安盛和永明这两款。

**安盛「盛利2」**的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。如果你计划孩子高中、大学期间每年取一笔钱，安盛的账户余额会比其他产品多出不少。

**永明「星河尊享2」**主打长期安全，领钱更安心。虽然前期提领表现略逊于安盛，但胜在保证收益高，心里更踏实。

总结：选对产品，让财富自己「跑」起来

这五款"夯"级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

但它们各有绝活：

• 安盛「盛利2」采用双重货币户口设计，独家557提领方案
• 永明「星河尊享2」支持4种货币同收益，归原红利一经公布即保证
• 宏利「宏挚传承」支持"无忧选"灵活提取

怎么选？

如果你最看重安全性，永明星河尊享2的保证收益是市场天花板，回本速度也最快。

如果你需要灵活取用，安盛盛利2的提领能力无人能敌。

如果你看重品牌背书，友邦环宇盈活的长期表现+品牌价值双高。

如果你需要短期增值，宏利宏挚传承前20年收益领先。

如果你偏好中资背景，国寿傲珑盛世是稳健之选。

2024年前三季度，内地访客赴港投保466亿港元，终身寿险占内地访客新增保单保费超80%。

越来越多的家庭开始用港险规划教育金和传承。给孩子存钱这件事，选对产品，让财富自己「跑」起来。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。同样的保障，有人多交了10万，有人省下了10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。