立桥「智选储蓄保」实测：5年保证复利4.13%，银行定存被按在地上摩擦

你好，我是大贺。

今天这篇测评，我准备了很久。

因为后台问立桥产品的人实在太多了，但问的方向都不太对——大家最关心的居然是"立桥会不会倒"，而不是"这产品收益到底能不能打"。

所以我决定换个思路：先把收益算清楚，再聊公司靠不靠谱。

我们来看数据。

你的钱，放哪里最安心？

这个问题，我每周都会被问到。

有人是给孩子攒教育金，希望10年后有一笔确定的钱；有人是给自己存养老金，想锁定一个长期利率；还有人就是手头有笔闲钱，放银行心疼，买股票又怕亏。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，核心诉求其实就一个：安全、收益还过得去。

2025年5月20日起，多家银行又下调了存款利率。

现在大型商业银行3年期定存利率只有1.25%，5年期1.3%。说实话，这个收益率跑赢通胀都费劲。

在当前低利率环境下，立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」确实提供了令人眼前一亮的选择。横向对比一下，你就知道差距有多大了。

方案一：5年定存替代——智选储蓄保

这款产品我研究了很久，核心卖点就三个字：保证的。

先说最关键的数据：

• 首5年收益100%保证，不存在任何不确定性
• 第2年保证回本，锁定期极短
• 第5年保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%

算完你就知道了：整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。

5年后保证拿回11.63万美元，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

这个收益率什么水平？横向对比一下：

• 银行5年期定存：1.3%
• 智选储蓄保5年保证复利：4.13%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

不吹不黑，就看数字——这就是一个可以当作5年期定存使用的产品，但收益是银行的3倍多。

方案二：年年领息——息享年年3

如果你需要现金流，比如每年想领一笔钱出来用，那「息享年年3」更适合。

核心数据：

• 保单首5年保证派发周年红利为整付保费的4%，每年都能拿到钱
• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年保证拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元

整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。

第5年预期现价为116,274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%。

如果你愿意，也可以选择持有20-25年，锁定利率，做长期资产配置。

限时优惠：最高省6%

这两款产品现在还有限时折扣，叠加优惠后，收益直接再上一个台阶。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单折扣：

• 80万以下：1% 折扣
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%（仅限智选储蓄保）

息享年年3整付10万美元同样享5%折扣，实缴9.5万美元。现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿：你可能不熟，但实力不弱

很多人一听"立桥"就犹豫：没听过啊，靠谱吗？

我们来看数据。

首先，立桥人寿是经香港保监局授权、专注经营长期业务的正规保险公司，这是最基本的合规门槛。

其次，看几个硬指标：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 2020年公布数据以来，所有分红产品分红实现率均达100%
• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，实力不言而喻。

特别是**分红实现率100%**这一点，很多大公司都做不到。

谣言粉碎机：官方数据说话

最近网上有些"资金链断裂"的传言，不吹不黑，就看数字：

• 2025年第一季度非银保司总保费收入排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

一家"资金链断裂"的公司，业务能增长229%？投资收益能增长143%？这逻辑说不通。

立桥人寿还承诺将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，信息透明度拉满。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

限购预警，抓紧决策

最后说一个现实问题：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品已经陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

收益算清楚了，公司背景也查明白了。但怎么买最划算、哪个渠道有额度，这里面还有些门道。