立桥「智选储蓄保」：这家百年保司给出保证年化4.75%，我研究完决定入手

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

很多人私信问我：大贺，你自己买港险吗？

今天就以一个"过来人"的身份，聊聊我对立桥和这款产品的真实看法。

利率下行时代，短期理财何去何从？

我当时也纠结过这个问题。

2025年的理财市场，说实话挺让人头疼的。10年期国债收益率已经降到2.1%，银行理财"低收益、高波动"的特征越来越明显。

手里有笔闲钱，放银行定存吧，利率一降再降；买理财吧，收益不保证还可能亏本；买股票基金吧，心脏受不了。

想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品，太难了。

现在短期理财市场，能找到**保证年化4.75%**的产品，更是凤毛麟角。

直到我研究了立桥**「智选储蓄保」**，才发现原来香港市场还藏着这样的"宝贝"。

立桥金融：1913年成立的百年金融集团

跟你说说我的真实体验——刚接触立桥的时候，我第一反应也是：这家公司靠谱吗？

毕竟不是友邦、安盛这种"大牌"。

但研究完之后，我发现自己想多了。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。重点来了：立桥金融集团成立于1913年，到现在已经超过110年历史了。

这可不是什么"野鸡公司"，而是一家根植香港、涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌知名度，但人家的财务实力和信誉评级真不低。

能在香港金融市场活过百年，本身就说明问题。

硬实力：B+评级、200%资本比率、分红100%兑付

买完之后我才发现，看一家保司靠不靠谱，得看硬数据。

先看信贷评级： 贝氏评级公司（AM.Best）给立桥人寿的财务实力评级是 B+（Good），长期发行人信用等级是 bbb-（Good），数据截至2025年2月，很新。

再看偿付能力： 立桥的资本比率（Capital Ratio）超过200%，数据截至2024年12月31日。监管要求是100%，立桥是两倍以上，赔付能力非常充足。

最让我放心的是分红实现率： 从2020年开始公布数据以来，立桥所有分红产品的分红实现率均为 100%。连续多年100%兑付，说到做到，这在行业里算是相当优秀的成绩单了。

还有一个数据很能说明问题：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

这个增速在行业里算是"黑马级别"了，说明越来越多人开始认可立桥。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率，还是业务发展速度，都非常亮眼。

这个产品我研究过，保司背景确实没问题。

投资策略：81%债券配置，稳健至上

很多人担心：收益这么高，会不会是保司在"冒险"？

我专门研究了立桥的投资策略，发现完全不是那么回事。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略：

• 固定收益工具占比超总资产的50%
• 资产种类以债券为主，占 81.10%
• 股票只占 16.20%，现金 2.70%

更关键的是债券质量：债券组合中A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别只有4.90%。

超过95%都是投资级别债券，风险控制得相当严格。

这种配置风格，说白了就是"稳字当头"。

不追求暴利，但求稳定兑付。对于追求确定性收益的人来说，这恰恰是最让人安心的。

产品登场：「智选储蓄保」保证年化4.75%

保司背景聊完了，该说说产品本身了。

立桥**「智选储蓄保」保证年化4.75%**，这个数字在现在的市场环境下，真的很能打。

先看基本门槛：

• 投保年龄放宽至 80岁，老年人也能买
• 保单货币支持港元和美元
• 保障年期可选 20年/25年
• 最低投保金额为 12,500美元/100,000港元，门槛不算高

这款产品兼顾稳健与增长潜力——保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

既有"保底"，又有"向上"的可能性。

我当时也纠结过：到底是买长期储蓄险好，还是买这种短期高息产品好？

后来想明白了，立桥「智选储蓄保」是短期闲钱的"绝佳去处"。不需要锁定太长时间，5年就能拿到确定的高收益，比银行定存香太多了。

收益实测：5年稳赚23.73%，写进合同

说一千道一万，收益才是硬道理。

跟你说说我的真实体验——我当时就是被这个收益数据打动的。

「智选储蓄保」最大的产品亮点：保证收益高，回本速度快。

方案一：整付25万美元

享6%折扣后实际投入 23.5万美元，第2年保证回本，第5年保证总退出金额 290,758美金。

算一笔账：5年保证总收益23.73%，保证年化收益（单利）4.75%。

这个收益是什么水平？现在银行5年期大额存单，利率普遍在**2%**左右。

立桥这款产品直接翻倍还多，而且是**"白纸黑字写进合同"的保证收益**。

方案二：整付10万美元

享5%折扣后实际投入 9.5万美元，第2年保证回本，第5年保证能拿回 11.63万美元。

保证总收益 22.42%，5年保证复利 4.13%，折合年化单利 4.48%。

如果选择长期持有，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

买完之后我才发现，这款产品的灵活性很强：

• 首5年收益100%保证，可以当作一个5年期定存使用
• 想短期拿钱走人？第5年退保，稳赚23%+
• 想长期持有锁定利率？20-25年下来收益更可观

这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

我不是托，就是觉得值。

限时优惠+行动建议

最后说说优惠政策，这个很重要。

优惠期限：即日起至2025年10月31日。

按保费金额分档：

• 美元：10万以下折扣4%，10万-25万折扣5%，25万或以上折扣6%
• 港元：80万以下折扣3%，80万-200万折扣4%，200万或以上折扣5%

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。

我当时也纠结过要不要等等看，后来想明白了：利率下行是大趋势，早买早锁定。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

大贺说点心里话

研究完保司背景、看完收益数据，产品值不值得买你心里应该有数了。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。