友邦香港新品储蓄险真的能50年涨29倍？先冷静，有几个事要讲清楚

各位，最近友邦香港新出了一款储蓄型产品，圈子里传得挺热，我仔细算了一遍，有些数字确实亮眼，但也有些东西不说清楚容易踩坑。

先说结论：产品本身有竞争力，但你看到的那些最高数字，大概率不是保证的。

那些吸引眼球的数字，到底几成是真的

核心数据我整理了一下：40岁投保，总保费20万，按产品演示来看——

另外身故赔付是保费的2.6倍，约50万；意外身故能到3倍，约150万。

看起来很香对不对？但我要问你一个问题：这些数字里，哪些是保证给你的，哪些是演示出来的？

这里有个坑，很多人没意识到

香港储蓄险的收益一般分两块：保证部分和非保证红利部分。

你在演示材料里看到的那个"复利6%"、第50年580万，几乎可以确定是按较高分红假设算出来的演示值，不是合同保证的数字。

实际上，友邦的分红实现率历史表现确实不错，这是公道话。但演示值≠保证值，这两个概念不能混着用。

按保证部分单独算，20万交完能保证拿到多少？这个数字才是你最坏情况下的兜底。

20万50年涨到580万，听起来像神话，我来还原一下

你可以反推一下这个增速。20万本金，50年后580.8万，如果是一次性投入、不考虑缴费节奏，对应的年化大约是接近7%。

香港市场普遍演示利率在4.5%-6%之间，6%已经是偏高的假设档位了。用最高假设算出来的数字，当然最好看。

这不是说友邦在骗你，而是你要知道这个演示的前提条件是什么，不能直接拿来跟银行存款或者内地产品对比。

说说这款产品真正值得看的地方

客观讲，这类产品有几个点确实有竞争力：

• 灵活提取：缴费期满后可以按需支取，不像年金险那么死板
• 自动打款功能：设好规则，定期给自己或家人打钱，养老用很顺手
• 传承效果：身故赔付2.6-3倍，加上保单传承的法律架构，做家族资产隔离有价值
• 美元/港元计价：有外币资产配置需求的人，这是个逻辑自洽的选择

适合谁？不适合谁？

适合的情况：

• 手里有闲钱，10年内用不上，主要是做养老或传承规划
• 已经有了基本保障，这笔钱是"额外配置"
• 对外币资产有需求，愿意承担汇率波动
• 能接受分红不确定性，不是图一个固定收益

不适合的情况：

• 资金3-5年内有可能用到，前期退保损失很大
• 把演示值当成保证收益来理解的
• 没有内地基本保障就跑来买港险的，顺序搞反了

最后说句实在话

友邦这次的产品，在港险储蓄类里属于有竞争力的，演示收益率在同类中确实靠前。但"40岁投20万、50年后580万"这种说法，得在合理分红假设成立的前提下才成立，别当保证收益看。

具体是哪款产品、保证收益和非保证收益的具体拆分数据，因为平台限制不方便在这儿全说，感兴趣的可以来找我聊，把账算清楚了再决定要不要买。

#港险 #友邦保险 #储蓄险 #香港保险 #养老

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。