安盛盛利2要被新品替代？别急着换，先把这笔账算清楚

最近不少人来问我：安盛出新品了，比盛利2还强，要不要买？

我直说吧——光看销售给的数字就冲进去，这是最容易踩坑的方式。

先把数据摆出来

安盛这款新品，目前拿到的数据是这样的，以30岁一次性投入15万为例：

另外官方给的数字是首日现价达到本金的81%，也就是说第一天买进去，马上退就只剩8成，这是港险储蓄类产品的基本操作，没什么特别惊喜的。

看起来很美，但你往深了想就不对劲了

先说回本。第4年账户价值15.3万，听起来"回本了"，但你要算的是——你的钱放了4年，只多了3000块，这期间的资金时间成本算进去了吗？

同期你放在银行定期或者国债，大概率也能拿到差不多的数字，还不用担心流动性的问题。

真正的价值在中长期。第15年翻倍，换算成年化IRR大概在4.8%左右，这个数字放在当前港险市场属于中上水平，确实比国内同类产品要好一截。

第60年的551万听起来很炸裂，但别忘了，30岁投入，到第60年你都90岁了。这笔钱更多是传承属性，不是你自己花得到的钱。

跟安盛盛利2比到底强在哪？

我研究了一下，这款新品主要有两个改进方向：

一是早期现价更高。 盛利2系列早期退保损失相对大，新品首日现价81%是个改进信号，但具体各年度的退保现价曲线，没拿到完整计划书之前我不敢乱说。

二是长期复利假设可能略有调整。 30年翻5倍这个数字，比盛利2同等条件下的表现要好一些，但这里面有多少是保证收益、有多少是分红部分，这两个数字必须分开看，不能混在一起说"翻5倍"。

销售最常用的套路就是把保证+红利全加在一起展示给你，实际上红利那部分是浮动的，没人能保证。

适合谁、不适合谁

比较适合的情况：

• 有闲钱，5-10年内不动，纯粹做长期储蓄配置
• 有跨境传承需求，资产想以港险形式传给下一代
• 已经有足够流动性，不需要靠这笔钱应急

不适合的情况：

• 资金使用计划在5年内，前期退保真的会亏
• 把它当"稳赚不亏"的理财产品，分红部分是有不确定性的
• 完全没有港险配置经验，第一次买就冲大额

具体是安盛哪款新品、完整的各年度保证现价表，因为平台限制我不方便在这里全贴出来，感兴趣的来聊，我帮你把真实IRR算清楚再决定要不要买。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。