万通富饶万家vs安盛盛利2-至尊：港险两大顶流，收益差距没你想的那么大

最近有不少人问我这两款港险怎么选，我干脆把两家的数据都仔细研究了一遍，写成这篇。

先说结论：两款产品各有各的适用场景，没有绝对的好坏，但有几个关键差异点你必须搞清楚，不然买错了后悔期很长。

保司背景，先摸清底细

买港险，保司稳不稳是第一道槛。我把两家的基本面拉出来对比——

大白话讲就是：

安盛的体量更大，资产规模差不多是万通的两倍，全球化业务更广，保费收入也更高。但万通在偿付能力和标普评级上反而更胜一筹——292%的偿付能力和标普AA+，比安盛的216%和AA-要好看不少。

投资结构这块也值得注意。万通的权益类占比25%，比安盛的13%高一倍，这意味着万通的预期弹性更大，但波动风险相对也更高。这直接影响到后面的收益表现。

说说收益数据，差距到底在哪

我以**0岁宝宝、年缴10万×5年（总保费50万）**这个场景算了一遍：

这里有个很明显的转折点，不说清楚容易误导人。

前10年，安盛的IRR是3.52%，比万通的3.05%高出半个点，现金价值也略高。短期资金效率，安盛赢。

但到了第20年，局势反转。万通的IRR冲到6.0%，现金价值143万，反超安盛的5.82%和138万。差距不大，但方向变了。

30年之后，两家的IRR基本都稳在6.5%，现金价值几乎咬在一起。说白了，时间越长，两款产品越接近，差距其实没有销售说的那么夸张。

一边领钱一边涨，谁更耐打？

很多人买储蓄险是为了养老，边领边涨这个能力更关键。我算了个**30岁女性、总保费50万、5·6·7提领（5年交，第6年起每年领取总保费的7%，即每年领35,000元）**的场景：

这个数据看完我有点意外。

两家累计提取金额完全一样，但安盛账户里剩的钱明显更多，而且越到后期差距越大。

100岁时，万通账户剩256万，安盛直接剩460万——差了将近200万。

同样是一边领一边存，安盛的账户余额爬升斜率更陡。对于以提领为主要目的的人来说，这一点相当关键。

到底该怎么选

我直说吧：

如果你的主要目标是养老提领，就是那种买了就要每年领钱用的，安盛在提领后的账户增值上明显更强，更适合你。

如果你的主要目标是长期资产积累，前期不动、只看终值，两款产品在30年后的差距已经很小了，保证金额方面万通还稍微高一点，可以作为参考。

如果你是短期资金配置（5-10年内可能要用），安盛前期IRR更高，现金价值也更好看，短期流动性略强。

说一句可能很多销售不愿意说的话：这两款产品在30年以上的维度里，差异其实没有宣传的那么大，选保司背景和服务质量反倒更重要。

具体是哪款更适合你的情况，涉及投保金额、交费年限、用途规划，因为平台限制不方便在这里细说，感兴趣的可以来聊。

#香港保险 #港险 #储蓄险 #年金险 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。