158家港险公司我全扒了一遍，只有这15家值得你花时间看

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到很多私信，问的都是同一个问题：港险公司这么多，到底选哪家靠谱？

我扒了一下数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

说实话，这个数字吓到我了——绝大多数人连10家都叫不出名字，更别说知道哪家真正靠谱了。

所以这篇文章，我直接上干货：从158家里帮你筛出15家，按你的实际需求，告诉你该怎么选。

你买港险，到底图什么？

别急着看产品，先问自己一个问题：你买港险，到底图什么？

我见过太多人，稀里糊糊就买了，结果发现产品根本不适合自己。

这个很多人不知道——港险其实分两大类：储蓄险和年金险，解决的是完全不同的问题。

储蓄险解决的是"钱怎么变多"的问题：

• 有一笔闲钱，5年左右不用，想跑赢通胀？
• 想给孩子攒教育金，10-20年后用？
• 想做长期财富传承，30年翻几倍？

年金险解决的是"钱怎么稳稳领"的问题：

• 快退休了，想现在就开始领钱？
• 还年轻，想提前锁定未来的养老金？
• 对灵活性要求高，想自己掌控节奏？

搞清楚这个，后面选产品就有方向了。

短期锁收益：5年定存替代方案

如果你有一笔钱，5年左右不用，又不想放银行吃那点可怜的利息，这个方案你一定要看。

直接上干货——立桥人寿「智选储蓄保」：

• 一次性交清保费，不用年年交，省心
• 最快2年保证回本，注意是"保证"，不是预期
• 5年保证单利4.48%

这意味着什么？

相当于做一个5年期的美元定存，但利率远远高于内地银行。

我扒了一下立桥人寿的背景：成立于2010年，总部在中国澳门，偿付能力314%+，标普评级AA。

别被"立桥"这个名字迷惑，觉得是小公司——AA评级什么概念？

跟友邦、安盛一个级别。

核心指标看这几个：偿付能力超过300%，说明赔付能力绰绰有余；标普AA评级，说明国际机构认可它的财务稳健性。

适合人群：5年左右没有用钱需求，追求资产增值的朋友。

说白了，就是把钱锁5年，换一个确定性的高收益。

不过要提醒一句：这是短期锁定型产品，提前取会有损失。

如果你的钱随时可能要用，这个不适合你。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

如果你的钱可以放10年、20年甚至更久，那玩法就完全不一样了。

这个很多人不知道——港险储蓄险的真正优势，是在长期复利上。

短期可能看不出差距，但拉长到20年、30年，差距是指数级的。

我扒了一下数据，给你两个最值得关注的产品：

前/中期王者：宏利「宏挚传承」

先看收益曲线：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

核心指标看这几个：前20年的收益表现，它是真的亮眼。

如果你的需求是10-20年这个区间，比如孩子教育金、中期资产规划，这个产品非常匹配。

再看宏利这家公司：成立于1887年，138年历史；香港业务从1897年开始，深耕128年；总部加拿大，偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。

别被表面迷惑——很多人只看产品收益，不看背后的公司。

宏利的投资策略是79.5%固收类，风格偏保守，这意味着收益的确定性更高。

长期王者：友邦「环宇盈活」

再看另一个选择：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

你可能会问：10年才3.47%，不如宏利啊？

这个很多人不知道——友邦的优势在30年以后。

如果你是做财富传承、给孩子或孙辈留资产，友邦的长期表现是第一梯队。

更关键的是，友邦分红实现率全港第一。

什么意思？

就是它说的预期收益，真的能兑现。

很多公司的"预期收益"只是画饼，友邦是真的能做到。

看一下友邦的背景：成立于1919年，106年历史；总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA。

投资策略是76%固收类+24%权益类，攻守兼备。

怎么选？

• 10-20年用钱 → 宏利「宏挚传承」
• 30年以上传承 → 友邦「环宇盈活」

养老现金流：每月稳稳领钱

如果你买港险的目的是养老——不是让钱变多，而是让钱稳稳地、持续地流进口袋——那你需要的是年金险。

直接上干货，三个场景三个方案：

场景一：现在就想领钱

太保「鑫相伴终身年金」

核心指标看这几个：

• 买完当年就开始领钱，不用等
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"
• 长线收益率5.55%

太保香港的背景：成立于1991年，偿付能力256%，标普A，穆迪A3。

虽然香港业务是2021年才开始，但背后是中国太保集团，实力不用多说。

适合人群：年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

说白了，边领钱边增值，两不耽误。

场景二：还年轻，提前规划

安达「安心退休年金」

我扒了一下数据，以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费的4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

这个很多人不知道——"高保证低分红"是什么概念？

就是确定性强。

很多年金险分红占比太高，看着收益高，但能不能拿到是个问号。

安达这个产品，70%都是保证的，踏实。

安达人寿的背景：成立于1985年，总部瑞士苏黎世，偿付能力436%（全场最高），标普AA，穆迪Aa3。

适合人群：还比较年轻，打算规划未来养老，追求确定性和均衡的朋友。

场景三：要灵活，自己掌控节奏

万通「多元终身年金」

这个产品的灵活性拉满了：

• 转年金前相当于万能险，保底**2%实际4%**利息
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金，不用一次性全转

但要注意：需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

适合人群：比较年轻，规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

选保司的底层逻辑

说了这么多产品，你可能会问：这些保司你是怎么筛出来的？

直接上干货——

香港158家授权保险公司，我全扒了一遍。

158家里面：

• 经营一般业务85间——主要是财险，不符合储蓄/年金需求，筛掉
• 经营特定目的业务3间——跟个人客户没关系，筛掉
• 剩下经营长期/综合业务的70间

这70间里还要继续筛：

• 同一品牌下的不同办事处，本质上是同一家
• 主要经营地址不在香港的，筛掉
• 业务不面向大陆客户的，筛掉

最后剩下30多家。

再从公司背景、偿付能力、国际评级这几个核心指标筛，优中选优，敲定15家。

核心指标看这几个：

• 偿付能力：200%以上才算健康，越高越好
• 国际评级：标普/穆迪/惠誉，A级以上才靠谱
• 经营历史：在香港深耕多少年，越久越稳

15家靠谱保司速查表

最后，把15家靠谱保司的核心信息整理成表，方便你存档查阅。

五家国际老牌

安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出；保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色；永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

六家中坚力量

四家国资背景

这15家，覆盖了不同需求、不同风格、不同背景。

不管你是追求短期确定收益，还是长期财富传承，还是稳稳的养老现金流，都能找到匹配的选择。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对港险公司和产品有了基本的判断框架。

但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。