宏利宏挚传承：3年就回本，我当时也纠结过，现在回头看真香

你好，我是大贺。

3年前我趸缴买了宏利宏挚传承，上个月打开账户一看——回本了。

那一刻的感觉，就像房贷还清了一样轻松。

说实话，当时买的时候我也纠结过。

毕竟把钱锁进保单里，总担心万一哪天急用怎么办。

但现在回头看，这种安心感你懂的——账户里的钱不仅回来了，还在稳稳增值，心里特别踏实。

今天就跟你聊聊我的真实持有体验，顺便把这款产品扒个透。

限高时代，看产品真功夫

2025年1月开始，香港保险美元保单收益上限6.5%。

很多人觉得这是坏消息，但我跟你说我的真实体验：现在港险所有产品下调利率统一起跑线，不见得就是坏事。

为什么？

因为这时候才能真正看到产品的硬功底。

以前大家都在拼演示收益，谁的数字漂亮就吹谁。

现在好了，收益有了天花板，大家都在6.5%以下玩，拼的就是真本事了。

什么是真本事？

谁回本更快？谁用起来更灵活？谁能在你需要的时候稳稳把钱给到你？

这才是硬功底。

宏利宏挚传承提供5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。

我当时选的趸缴，就是看中它回本快。

现在看来，这个选择没毛病。

回本速度：市场第一梯队

说到回本，这是宏挚传承最让我心安的地方。

我当时也纠结过，到底选哪个缴费期。

后来一看数据，直接选了趸缴——因为它第3年就能回本。

以总保费10万美金、0岁男孩、趸缴为例：

预期第3年回本，17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

这意味着什么？

意味着你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

你看这张对比图，趸缴情况下，宏挚传承的回本速度确实能打。

如果你手头暂时没那么多现金一次性投入，5年缴也是个好选择。

以总保费25万美金、0岁男孩、五年缴、年缴5万美金为例：

预期第6年回本，保证回本年限18年。

几乎可以说是目前市场上回本最快的产品。

之前我也研究过友邦环宇盈活，它要到第7年才能回本，宏挚传承整整快了一年。

别小看这一年。

早一年回本，就意味着你早一年心里踏实。

万一第6年突然有个好机会要投资，或者家里有急用需要动用资金，这份保单不会成为你的负担——因为它已经"保本"了，甚至可能还有点盈余可以动。

更让我惊喜的是，保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR4.29%。

4.29%是什么概念？这是目前香港保险产品里最高水平。

你想想，10年时间，25万变35万，年化4.29%，还是美元资产，还能锁定终身。

这种安心感，真的是很多产品给不了的。

这张图更直观，5年缴的情况下，宏挚传承在前20年的表现可以说是没有对手。

早买早踏实，这话真不是忽悠你。

中长期收益：稳扎稳打

有人可能会问：回本快是快，但中长期收益怎么样？

会不会前期好看，后期拉胯？

我跟你说我的真实体验：不会。

以三年缴为例，总保费15万美金，年缴5万美金：

预期第5年回本，第18年保证回本。

保单前16年虽然收益不是很亮眼，但和其他产品的收益差距也并不大。

关键是，保单第17年后，收益还能排进榜单前三。

趸缴的长期表现同样稳健。

保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

五年缴呢？

保单第47年，预期总收益272.1万美金，同样达到6.5%的收益天花板。

你可能会说，47年太久了，谁知道那时候怎么样。

但换个角度想：如果你现在给0岁的孩子买，47年后孩子才47岁，正是壮年。

这笔钱可以是孩子的养老金，也可以继续传承给孙辈。

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

20-40年左右，虽然友邦环宇盈活会追上来，但宏挚传承依然保持在第一梯队。

分红结构：保证部分给得实在

很多人买港险，最担心的就是"演示收益"和"实际收益"差太多。

宏挚传承为什么能回本这么快？

不是靠画大饼，而是保证现金价值给得实在。

这款产品是英式分红，分红结构相对单一，只有终期分红。

收益结构可以简单理解为：保证部分 + 终期红利。

你看这张表，保证金额占比相当高。

这意味着就算分红不达预期，你的本金也是稳的。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

这一点，现在回头看真香。

当初我就是看中这个才下手的。

提领灵活性：566/567/56789全覆盖

保单里的钱涨得再好，最后怎么拿出来用，才是跟我们生活最相关的。

说到这个，我不得不提一下最近的新闻。

2025年延迟退休政策正式实施了，男性退休年龄要用15年逐步延迟到63岁。

再加上养老金调整比例降到了2%，涨幅越来越小。

仅靠社保养老，真的越来越难了。

这时候，宏挚传承的提领灵活性就显得特别重要——相当于给自己准备第二份养老金。

先说最常见的566提领：5年缴，第6年开始每年提领6%的总保费，也就是15000美金。

保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金。

保单第15年，账户余额还剩30.8万美金。

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

再说567提领：5年缴，第6年开始每年提领7%的总保费，17500美金。

567提领状态下也是一样很强。

在保单的前19年，宏利的宏挚传承账户余额依旧非常高。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，比如给孩子准备大学学费，或者给自己规划一份额外的养老钱，这个模式就很省心。

相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

更厉害的是，宏利宏挚传承还开创了56789提领模式。

什么意思呢？

• 保单第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取6%
• 第15、16、17年领回，每年可依次提领7%、8%、9%

如果你对早期收益没那么迫切，更希望保单先稳稳地增值，等它完全回本了再开始享受收益，降低不确定性，这个模式就挺契合。

这种提领模式特别适合做超长期规划，比如家族财富传承。

这些灵活的提取方式，可以充分满足不同人群对现金流的需求。

总结：又快又稳又灵活

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

如果你希望钱能早点回本，早日落袋为安，那宏利的宏挚传承无论是哪个缴费期，你都能在很短的时间内看到它回本增值，稳稳的很安心。

如果你想要在投保后不久就可以获得一笔稳定的现金流，那它也可以提供566、567、56789等多种提领方案来满足不同的需求。

在6.5%封顶成为常态的今天，我觉得单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。

更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏利宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。

这就是它最打动我的地方。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

说到底，买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

宏挚传承在这点上，确实做得挺用心的。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大。

同样的保障，有人多花了好几万，有人却能省下一大笔。

这里面的门道，值得你花两分钟了解一下。