2025港险横评：友邦环宇盈活vs安盛盛利2，哪款最适合给孩子存教育金？

你好，我是大贺。

前两天一个妈妈找我咨询，说她刚收到孩子梦校的学费账单，差点没坐稳——斯坦福一年总费用突破9万美元了。

她问我：现在存的教育金，10年后真的够用吗？

我也是当妈的，特别理解这种焦虑。

孩子的未来等不起，学费年年涨，我们存钱的速度能跑赢吗？

今天这篇文章，我把市场上最"夯"的五款港险储蓄险——友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」——全部拉出来做了一次硬核横评。

从收益、安全性到提领灵活性，这笔账我帮你算过，看完你就知道该怎么选了。

2025港险储蓄险「天花板」阵容：五大王牌速览

先说结论：这五款产品，都是各家保司的"门面担当"，但定位完全不同。

就像给孩子选学校，有的主打升学率，有的主打素质教育，没有最好的，只有最适合的。

宏利「宏挚传承」——短跑冠军

5年缴费，第6年就能回本。

前20年收益碾压市场，专为有明确用钱计划的家庭设计。

孩子现在5岁，存到15岁刚好用，时间卡得刚刚好。

安盛「盛利2」——冲刺王

第30年达到6.5%收益峰值，还有独家的双重货币户口设计和557提领方案。

中早期现金价值增长快，适合想"早存早用"的家庭。

友邦「环宇盈活」——长跑健将

30年收益同样冲至6.5%，但胜在品牌稳健。

适合做遗产规划、跨代传承，高净值家庭的首选。

永明「星河尊享2」——全能选手

复归红利占比超20%，全周期提领无短板。

不管是教育金、养老金还是生活费，随时领都不心疼。

国寿海外「傲珑盛世」——定海神针

中资背景，新增5年交和人民币选择。

在收益、功能和品牌上取得了很好的平衡，适合偏好"国资安全感"的家庭。

静态收益PK：谁能最快冲到6.5%？

说实话，很多妈妈来问我教育金规划，第一个问题就是：收益到底有多少？

能不能跑赢学费涨幅？

我们来算一笔账。

2025年，美国顶尖大学学费再创新高——斯坦福一年总费用突破9万美元，哈佛、宾大直逼10万美元。

加州大学更是宣布州外本科生学费暴涨9.9%，国际生年度总支出将突破8万美元。

按每年涨5%算，10年后留学成本可能翻倍。

所以，教育金储蓄工具的收益率，至少要跑赢5%才算及格。

我统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

好消息是：长期持有（50年），这5款产品都能达到6.5%复利回报，远超学费涨幅。

但问题来了——孩子等不了50年，教育金讲究的是"刚好够用"。

所以我们要看的是：谁能最快冲到6.5%？

第一梯队（30年达峰）：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」

这三款产品在第30年就能达到6.5%收益峰值。

如果孩子现在刚出生，30年后正好是研究生毕业的时间点，时间线非常匹配。

第二梯队（47年达峰）：宏利「宏挚传承」

虽然达峰时间晚，但别被这个数字吓到。

宏利的优势在前20年——如果你的孩子现在5岁，15年后正好上大学，这段时间宏利的收益是碾压级别的。

第三梯队（50年达峰）：永明「星河尊享2」

达峰最慢，但胜在稳。

后面会讲到它的保证收益，简直是"睡得着觉"的代名词。

我的建议是这样的：

如果更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显。

孩子现在5-10岁，存到上大学刚好用，时间卡得特别准。

如果更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选。

适合孩子还小、规划周期更长的家庭。

如果希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势。

这笔钱不仅给孩子用，还能传给孙辈。

保证收益：谁让你睡得最安稳？

收益高固然重要，但作为妈妈，我更在意的是：万一市场波动，我存的钱会不会缩水？

这就要看保证收益了。

先说结论：永明「星河尊享2」保证收益全周期都最高，优势非常明显。

具体数据是这样的：

• 永明「星河尊享2」保证IRR峰值达1%，属于市场顶尖水平
• 宏利「宏挚传承」保证IRR峰值0.64%
• 友邦「环宇盈活」保证IRR峰值0.32%
• 安盛「盛利2」保证IRR峰值0.23%
• 国寿「傲珑盛世」保证IRR峰值0.19%

你可能会问：1%和0.2%差多少？

我帮你算过：30万美元保费，50年后光是保证收益部分，永明就比国寿多出几十万美元。

这可不是小数目。

更重要的是回本速度。

永明「星河尊享2」保证回本只要13年，其他产品保证回本要18-25年。

什么意思呢？

就是说，哪怕市场表现再差，永明也能保证你在第13年拿回本金。

而其他产品，最差情况下要等25年。

还有一个细节很多人不知道：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，这是市场唯一。

翻译成人话就是——分红一旦宣布，就变成"板上钉钉"的钱，不会再缩水。

如果你跟我一样，更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

早规划早安心，孩子的教育金容不得半点闪失。

别让钱成为孩子的天花板——这句话我说过很多次，但每次说都觉得沉甸甸的。

动态提领：边领边涨，谁更持久？

储蓄险不仅是存钱罐，更应该是现金流规划工具。

什么意思呢？

教育金的使用场景是这样的：孩子18岁上大学，每年要交学费、生活费；22岁读研，继续花钱；25岁毕业，可能还要支持创业或买房。

这笔钱不是一次性取出来的，而是"细水长流"地领。

所以我们要看的是：边领边涨，谁更持久？

我以经典的"566"提领方案（第6年起每年提领总保费的6%）进行测算：

保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高。

如果孩子现在5岁，存到19岁这段时间，宏利的表现最好。

保单15年开始：安盛「盛利2」反超成为第一。

中长期提领，安盛更有优势。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛。

两者并驾齐驱。

到第40年，账户里还剩多少钱？

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：

永明「星河尊享2」提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

适合那种"我不急，慢慢领"的家庭。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

如果孩子马上要用钱，安盛更合适。

选购指南：你是哪种投资者？

说了这么多，最后帮你做个总结。

根据你的需求，对号入座：

如果你追求"快"——宏利「宏挚传承」

前期收益之王，预期回本只要6年（其他产品要7年）。

支持"无忧选"灵活提取，孩子上大学的时候刚好用。

适合短期资金增值，时间规划明确的家庭。

如果你追求"稳"——永明「星河尊享2」

保证收益+回本速度双优，支持4种货币同收益。

稳提领适合长期财富规划，让你睡得着觉。

如果你追求"灵活"——安盛「盛利2」

提领王者，采用双重货币户口设计，独家557提领方案。

现金流规划无人能敌，适合退休养老规划，也适合教育金+养老金一起规划的家庭。

如果你追求"品牌"——友邦「环宇盈活」

品牌王者，中长期收益+品牌价值双高。

适合高净值家族，这笔钱不仅给孩子用，还要传给孙辈。

如果你追求"国资安全感"——国寿海外「傲珑盛世」

国资安全感担当，收益第一梯队。

新增5年交和人民币选择，适合偏好中资背景的投资者。

这五款"夯"级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

没有最好的，只有最适合的。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。