宏利「宏挚家传承」：被吹成神的新品，有一类人千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款刚上市就被吹爆的产品——宏利「宏挚家传承」。

先泼盆冷水：这款产品确实强，但如果你有一个需求，劝你直接划走——中途想取钱的人，真的不适合。

一句话结论：长期增值首选，提领需求慎选

别被营销带跑了，先记住这个判断：

「宏挚家传承」在收益增长速度和长期复利表现上确实极具优势，特别适合长期储蓄和财富传承。

但如果你有较强的中期现金流提取需求——比如5-15年内要拿钱出来用——安盛或永明的产品可能更适合你。

优点说完说缺点，这才是客观测评该有的样子。

核心优势：市场最快的6.5%复利

这点要注意：港险储蓄险的核心指标是"多久能达到6.5%的预期年化复利"。

「宏挚家传承」第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，而友邦「环宇盈活」和安盛要等到第30年，保诚也要28年。

整整快了3年，这在复利世界里差距不小。

更关键的是，在前30年内，它的总收益表现全面优于友邦「环宇盈活」。

30年后两者差异才变得极小。

这意味着什么？

如果你的投资周期在20-30年，「宏挚家传承」是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一，收益表现尤其在中长期阶段相当突出。

有望挑战友邦「环宇盈活」的市场霸主地位。

回本保障：6年预期、16年保证

买储蓄险最怕什么？

回本慢，钱被套住。

「宏挚家传承」的预期回本期只要6年（5年交费），是市场最早的一批。

保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更远远好于安盛的25年。

这组数据说明什么？

宏利「宏挚家传承」是一款市场竞争力极强的产品。

无论是预期还是保证层面，回本速度都处于第一梯队。

对于担心"钱放进去拿不出来"的人来说，这个回本时间表算是吃了颗定心丸。

主要短板：提领表现平庸

不是所有人都适合这款产品。

说真话：提领（提取现金价值）表现相对平庸，这是「宏挚家传承」最明显的短板。

具体来说：

无论常规还是高比例提取，它的表现都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品，甚至不及自家的「宏挚传承」前期表现。

为什么会这样？

这其实是宏利的产品策略：「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力；「宏挚家传承」则通过略微降低前期收益，换来了长期收益增长速度和回本时间的提升。

一句话：想边存边取的选前者，想长期放着增值的选后者。

附加亮点：灵活交费+跨境功能

除了收益，还有几个加分项值得一提。

交费方式灵活：支持趸交、2年、3年、5年交，适应不同现金流情况。

跨境功能创新：

• 新增"灵活取"功能，支持定期定向支付至海外账户，留学交学费、海外置业都能用
• 还有"挚易取"功能，可灵活调配资金给家人应急
• 当然，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了

这款产品与友邦「环宇盈活」定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

适合人群速查

对号入座，看看你适不适合：

✅ 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值和较快累积速度

✅ 看重较早达到高预期回报率（6.5%）的投资者

✅ 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求的家庭

❌ 5-15年内有较强提领需求的人（建议看安盛、永明）

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。

同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。