富卫盈聚天下2：3年前我半信半疑买了1代，今年我又来了——这次不犹豫

你好，我是大贺。

说实话，今天这篇文章有点特别。

因为我不是以"从业者"的身份来写，而是以一个真实客户的视角——3年前，我带着半信半疑来香港签了第一份盈聚天下的保单。

今年，我又来了。

结论：现在买「盈聚天下2」，是今年最聪明的决定

先说结论，因为我知道你们时间宝贵。

对追求稳健高收益、需要现金流规划、有跨境资产配置或家族传承需求的投资者来说，现在投保富卫「盈聚天下2」，不仅能享受汇率红利+保费优惠的双重利好，还能锁定长期**6.5%**的稳健收益。

完美解决"财富增长+稳定现金流"双重需求。

我不是专家，但我会算账。

3年前买1代的时候，国内五年期定存还有2.75%，我当时还嘀咕：港险收益也就那样嘛。

现在呢？

2025年国有大行五年期定存利率降到1.3%了，这已经是自2022年9月以来第七次下调。

10万存1年利息仅950元，较调整前少150元。

余额宝类产品七日年化收益跌破2%，部分仅1.4%。

现在回头看，真香。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

身边朋友问我值不值，我就一句话：早买早享受，晚买悔断肠。

论据一：收益效率市场第一

说实话当时我也犹豫过，买保险这种事，最怕的就是"钱进去了，不知道猴年马月才能回本"。

但盈聚天下系列让我彻底改观。

先说回本速度。

5年缴方案，预期6年回本，比同类产品7年周期快整整1年。

别小看这1年，资金早1年进入增值通道，复利滚起来差距会越来越大。

再看收益曲线。

5年缴方案：

• 第10年预期IRR 3.5%
• 第20年预期IRR 6.0%
• 第25年预期IRR 6.5%

25年登顶6.5%，这个速度在当前香港储蓄险市场中处于领先地位。

许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

换句话说，「盈聚天下2」将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

我当年买1代的时候，市场上还没有这么"卷"。

现在2代出来，收益效率又上了一个台阶。

你说我能不心动吗？

给你看两张对比图，数据说话：

表格里列得很清楚：富卫盈聚天下2是市场上最快登顶6.5%的产品之一，预期总回本周期6年。

友B、保C、永M这些竞品要7-8年。

当年觉得港险收益"也就那样"，现在国内理财收益越来越低。

银行理财、货币基金收益全面跌破2%，大额存单3年期平均利率2.197%，5年期仅2.038%——出现倒挂了。

这时候再看港险的长期价值，才发现自己当初的选择有多正确。

论据二：提领能力碾压竞品

买储蓄险，很多人只盯着"最终能拿多少"，却忽略了一个关键问题：中间能不能用？

我买1代的时候，就是冲着"短缴速领"去的。

盈聚天下系列被誉为"短缴提领之王"，这个称号不是吹的。

2代延续了这个优势，而且更强：

• 2年缴，第3年末起每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴，第6年末起每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

137个保单年度是什么概念？

假设你30岁投保，理论上可以提到167岁。

当然没人活那么久，但这说明产品的现金流续航能力极强。

更关键的是，提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

5年缴567方案的数据：

• 保单年度5总现金价值占保费59%
• 年度10为95%
• 年度15为103%
• 年度20为124%
• 年度30为173%
• 年度50为339%
• 年度100为5493%

看到没？边提边涨。

第15年就回本了（103%），之后继续滚雪球。

到第100年，剩余价值是本金的55倍。

对比表里，盈聚天下2（567方案）在各个关键节点都领先：

• 第20年124%，保C的信守明天只有92%
• 第50年339%，友B的环Y盈活只有110%

差距一目了然。

这种设计特别适合有明确资金规划的人——比如孩子18岁要出国读书，每年需要一笔稳定的生活费；或者自己55岁想提前退休，需要一份被动收入。

既满足当下需求，又不牺牲未来价值。

论据三：入场成本历史低位

说完产品本身，再说说"为什么是现在"。

12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当日离岸人民币汇率数据：

• 当前汇率6.9977
• 今开7.0332
• 最高7.0391
• 最低6.9909
• 昨收7.0070

这意味着什么？

以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按当前6.99计算仅需约69.9万人民币。

节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

3.1万，够你换一部新手机了。

从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

我3年前买的时候，汇率大概在7.1左右。

现在6.99能上车，比我当年还便宜。

说不羡慕是假的，但更重要的是——这个窗口不知道能开多久。

论据四：年末优惠即将截止

汇率是市场给的，优惠是保司给的。

两个叠加，才是真正的"双重红利"。

富卫年末保费折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%
• 5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期预缴利息4.75%

注意看推广期：预缴优惠推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

现在已经是2026年1月21日了，离截止只剩10天。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

这种机会，一年也就年末这一次。

还记得保险行业协会的消息吗？

2025年4月预定利率研究值降至2.13%，若7月继续低于2.25%，2.5%预定利率产品可能下架。

产品会变，利率会降，当年买的盈聚天下1代现在看收益已经很香，2代更值得入手。

行动建议：适合谁？怎么选？

说了这么多，到底谁适合买？

效率至上者

极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标的投资者。

5年缴6年回本、25年6.5%，这个效率在市场上找不到第二个。

中期规划者

对未来15-25年有明确大额资金需求（如子女海外教育、中年事业转型、退休前期储备）的家庭。

盈聚天下2的收益曲线，恰好在15-25年这个区间达到最佳状态。

现金流规划者

偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，并希望兼顾账户剩余价值持续增长的客户。

567方案、236方案，都是经过市场验证的高效提领策略。

如果你预算更充裕、希望更快完成缴费，可以考虑2年缴方案。

2年缴方案：

• 预期5年回本
• 第18年IRR达6.0%
• 第28年达到6.5%

2年缴236方案：

• 保单年度15总现金价值占保费104%
• 年度20为129%
• 年度30为195%
• 年度50为455%
• 年度100为854%

建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。

每个人的情况不同，适合的方案也不同。

我3年前买1代的时候，也是反复测算了好几版计划书，才最终确定的方案。

这个过程不能省。

大贺说点心里话

写这篇文章的时候，我翻出了3年前的保单。

当时犹豫了整整两个月才下决心，现在想想，那两个月的纠结真是多余。

如果你也在犹豫，我只想说：好产品+好时机，错过就是错过了。

至于怎么买更划算、怎么避开那些坑，下面这张图里有答案。