立桥智选储蓄保"5年回本"真的靠谱吗？签完想反悔的3个理由

最近不少人问我这款产品，说被5年高回报打动了，想入手。

我直说吧：我研究完这款产品，越看越觉得不踏实。不是说它一定是坑，但有3个问题，你在缴费之前必须想清楚。

美元贬值这笔账，你算过吗？

立桥智选储蓄保是美元计价产品，它最大的卖点就是5年期满有保证回报。

听起来很香，但我仔细想了一下，现在正处于美元降息周期。

根据历史规律，一次完整的降息周期走完，通常要6到7年。也就是说，你5年后拿到的美元回报，很可能是在美元持续贬值的背景下产生的。

你的账面收益，和你换回人民币实际到手的钱，是两回事。

降息带来的保单本身收益增长，和美元兑人民币的持续贬值，两头相抵之后，你到底赚了还是亏了？这笔账你算过吗？

销售给你看的都是美元数字，但你最终花钱用的是人民币。这个汇率风险，没有任何人会替你承担。

小保司这件事，我觉得不能轻描淡写

立桥人寿成立时间不长，体量在香港保险公司里属于偏小的级别。

更让我在意的一个细节是：香港的大银行，普遍不接受这款保单作为抵押品。

这不是说说而已。保单能不能抵押贷款，是衡量一份保单市场认可度的重要指标。连银行都不认，说明这张保单的流动性在市场上是打折扣的。

再说一个更现实的问题——如果保司经营出现问题，香港监管机制虽然有接管安排，但接管方是有权修改原产品计划的。

你现在被承诺的回报，是基于当前的产品条款。一旦公司易主，这些条款能不能完整保留，没有人能给你100%的保证。别听销售说"倒闭了也没事"，这种话不负责任。

你有没有想过一个问题

5年保证高回报的产品，为什么中银、汇丰、恒生这些大机构，要么根本不做，要么销售几乎不主动推？

不是因为他们不懂，是因为大公司在承诺"保证"这两个字之前，会非常谨慎地评估自己能不能兑现。

越小的公司，越敢喊出吸引眼球的承诺。这不是歧视小公司，是基本的商业逻辑。

产品听起来越诱人，就越要问：凭什么？

好了，该说的都说了。我不是让你一定不买，但这3个问题：汇率风险、保司体量、保证承诺的含金量，你必须在掏钱之前想清楚。

买保险买错了，比不买更亏。

具体怎么比较和选择，平台上不方便展开，感兴趣的可以来聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。