友邦环宇盈活 vs 永明星河尊享2，哪个坑更深？算完数据我有话说

最近这两款港险被问烂了。

说实话，这两个都不是烂产品，但它们的逻辑完全不一样——你以为在比收益，其实是在比用钱方式。选错了，真的挺亏的。

我仔细研究了两款产品的数据，今天给你把账算清楚。

先说静态收益，环宇盈活确实有一把

不提钱、纯放着增值的情况下，以每年5万港元、交5年为例：

预期回笼都是第7年，打平。

但看保正回笼就不一样了——永明保正回笼只要13年，环宇盈活要18年，慢了整整5年。

然后看各年度的具体IRR数字：

预期这一列，环宇盈活第30年就能到6.5%，永明要到第50年才能追平。

这一点环宇盈活确实快，而且友邦的分红实现率历史上比较稳，这个6.5%不只是画饼。

但你注意看保正那一列——

环宇盈活30年保正IRR只有0.12%，100年才涨到0.32%。永明30年保正是0.52%，100年能到1.00%。

保正是写进合同的，不管市场怎么波动都不会少的那部分。

说白了就是：环宇盈活押的是分红能兑现；永明的底子更厚，就算分红不理想，合同里保的那部分也比环宇盈活多。

有提领需求？这个差距才是真正扎心的

很多人买港险是为了规划现金流，比如退休之后每年领一笔钱用。这种情况下，两款产品的差距就出来了。

我对比了三种提领方案，同样以每年5万港元、交5年为例：

方案一：566计划（第6年起每年提取15000港元，持续至100岁）

从第15年开始，永明的账户余额就开始反超，之后越拉越大。

方案二：567计划（第6年起每年提取17500港元）

这个计划更狠——环宇盈活直接断单，也就是钱领着领着账户就归零了，保单失效。永明在这个提领力度下还能撑住，账户正常增长。

方案三：5/10/8计划（第10年起每年提取20000港元）

三种方案算下来，一个结论：如果你有稳定取钱的需求，永明更扛，余额更大，提领能力更强。

所以到底怎么选？

我直说吧，这两款产品各有适用场景，不存在哪个"碾压"哪个。

选环宇盈活，如果你：

• 近30年内基本不打算动这笔钱
• 非常看重预期收益的上限
• 信任友邦的历史分红兑现能力
• 对保单账户灵活提取选项有兴趣

选永明星河尊享2，如果你：

• 有明确的现金流规划，比如退休后定期领钱
• 希望保正部分更高，合同里写死的那部分更多更安心
• 保费假期功能对你有用（比如某年资金紧张可以不交）
• 更在意确定性而不是预期天花板

有一点要特别注意：环宇盈活在稍大力度的提领方案下存在断单风险，买之前一定要把自己未来20-30年的用钱计划想清楚，别以为买完就万事大吉了。

具体是哪款更适合你的情况，因为涉及个人的保费预算、提领时间节点、资产配置逻辑，这个不是一篇文章能说清楚的，感兴趣的可以来聊，帮你算一遍。

#港险 #储蓄险 #分红险 #理财 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。