周大福「匠心传承2」：51万亿养老金缺口下，我找到了一个"越老越有钱"的方案

你好，我是大贺。

最近安联发布了一份报告，看完让我心里一紧——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄。

再看国内，2025年1月1日延迟退休正式启动，养老金调整比例也降到了近年最低的2%。

养老不能只靠社保，这句话我说了很多年。

但直到今年，越来越多人开始认真问我：退休后每月能拿多少？现在不规划，老了怎么办？

正好最近新世界发展的债务风波闹得沸沸扬扬，不少人来问我周大福人寿的产品还能不能买。

今天就借这个机会，聊聊周大福「匠心传承2」——一款我认为在养老规划上非常能打的产品。

周大福人寿：郑氏家族百年基业的金融版图

先说大家最关心的问题：新世界发展延期支付永续债利息，周大福人寿会不会受影响？

答案是：完全隔离，不受影响。

很多人把周大福人寿和新世界发展混为一谈，其实看一眼企业架构就清楚了：

周大福人寿是周大福控股旗下"新创建集团"的全资子公司，和新世界发展是平行关系。

各自独立运营。

新世界发展主要做地产，周大福人寿做保险，业务完全不交叉，债务也互不牵连。

更重要的是，根据最新偿二代RBC"风险为本资本制度"，周大福人寿2024财年偿付充足率仍达266%，远超监管要求的150%红线。

这意味着什么？

就算出现极端情况，周大福人寿也有足够的资本储备来兑付保单。

给自己的晚年加个保障，首先得确保这个保障本身足够稳。

从企业架构和财务数据来看，周大福人寿的底子是扎实的。

分红实现率：连续9年100%+的稳健答卷

光有资本实力还不够，买储蓄险最怕的是什么？

分红实现不了。

演示收益写得再漂亮，到期拿不到就是白搭。

所以我看产品，第一眼先看分红实现率。

周大福人寿在这方面的表现，用一个词形容：稳得可怕。

几个关键数据：

• 旗下三大皇牌产品系列，自推出以来连续九年分红实现达标
• 2024年的分红实现率全线达到100%或以上
• 不管是周年红利、复归红利还是终期红利，全都实现100%以上分红
• 「匠心·传承」2023年生效保单，推出仅一年，首个保单周年日分红实现率就达到了100%

在香港市场上，能做到连续9年分红100%+的公司屈指可数。

周大福人寿给出的这份答卷，属于妥妥的第一梯队。

现在不规划，老了没底气。

但规划的前提是，你选的产品得靠谱。

从分红实现率来看，周大福人寿没让人失望过。

「匠心传承2」收益：7年回本，28年IRR达6.5%

信任基础打好了，来看具体产品。

周大福「匠心传承2」能成为港险优选，核心是靠"收益能打+提领灵活"。

先说收益。

以5万美元×5年缴，总保费25万美元为例，我做了一张对比表，把市面上主流的储蓄险拉在一起比：

几个关键数据：

• 预期7年回本，13年保证回本，位列行业回本速度第一梯队
• 行使"财富跃进选项"后，28年达到6.5% IRR，比友邦环宇盈活快2年

28年6.5%是什么概念？

如果你35岁投保，63岁就能达到收益峰值——刚好是延迟退休后的新退休年龄。

"财富跃进选项"到底是什么？

简单说，就是调整投资策略，用更高的权益类资产占比换取更高的潜在回报。

一般情况下，固定收入类资产占比25%-50%，股权类型资产占比50%-75%。

行使"财富跃进选项"后，固定收入类资产降到15%-40%，股权类型资产升到60%-85%。

通俗点说：保证现价少了，终期红利更高了，前期回报也就更高更快。

这就给了投资者选择权——想追求收益，可以用财富跃进；想求稳，就用标准配置。

从20年到40年这个区间，行使财富跃进后的「匠心传承2」收益一路领跑，甚至比友邦环宇盈活还要快2年登顶6.5%收益峰值。

用来作为孩子的教育金或者家庭中长期储蓄规划，尤其是养老规划，这款产品的中长期优势非常明显。

灵活提领：教育金、养老金、传承金全适配

光有收益还不够，养老规划最看重的是什么？

现金流。

退休后每月能拿多少？这才是核心问题。

「匠心传承2」在这方面非常懂客户需求，支持多种提领方案，适配不同场景。

我重点讲三个。

225提领：短期回本，长期稳拿

10万美元×2年缴，第2年末起每年提取总保费的5%，也就是1万美金，直到期满。

• 第7年：累计提取6万美金+预期剩余价值，实现首次回本
• 第21年：累计提取20万美金，累计提取和预期剩余价值达成**"双回本"**

适合什么人？

手头资金充裕，想尽快开始领钱的客户。

567提领：中期启动，稳定现金流

5万美元×5年缴，第6年末起每年提取总保费的7%，也就是1.75万美金，直到期满。

• 第7年：实现回本
• 第21年：达成"双回本"

值得一提的是，周大福「匠心传承2」是567提领的鼻祖，这个方案是他们首创的。

适合什么人？

有5-6年准备期，希望中期开始稳定领取现金流的客户，比如给孩子准备教育金。

56789提领：越老越有钱

这是我最想推荐给养老规划客户的方案。

5万美元×5年缴，第6年末起每年提取总保费的7%（1.75万美金），第30年末起提升到8%（2万美金），第60年末起再提升到9%（2.25万美金）。

56789提领，越老越有钱。

这个设计太妙了。为什么？

全球养老金缺口51万亿美元，安联报告说Z世代储蓄率需提升至**12.5%**才能维持退休生活水平。

国内延迟退休启动，养老金替代率只有**40%**左右，调整比例还在下降。

社保养老金增速放缓，个人补充养老储备越来越迫切。

而56789提领的设计逻辑是：年纪越大，医疗和护理开支越高，提领比例也跟着涨。

35岁投保，41岁开始每年领1.75万美金；65岁开始每年领2万美金；95岁开始每年领2.25万美金。

活得越久，领得越多。

这才是真正的体面养老。

无论是教育金储备、养老规划还是财富传承，「匠心传承2」都能提供安全、高效、灵活的解决方案。

尤其是养老规划这块，56789提领机制几乎是为养老金缺口量身定制的。

三重优惠限时开启：最高省18,000港币

产品好是一方面，能省钱买更香。

当前周大福人寿推出了三重福利，优惠力度堪称年度最大，还可以叠加生效。

优惠时间：即日起持续至9月30日

第一重：存量客户专享4%额外折扣

特选现有保单持有人投保「匠心传承2尊尚版」5年期，可享第二年实缴保费额外4%折扣。

特选客户标准：截至2025年6月30日持有周大福人寿保单，且在2025年1月1日至2026年12月31日期间完成保费缴付年期。

第二重：首两年阶梯式保费折扣

首两年总保费折扣最高可达24%，而且是首年即享、次年叠加。

举个例子：

年缴保费10万美元，首年享8%折扣（实缴92,000美元），第二年享14%折扣（实缴86,000美元），两年叠加折扣率达22%。

首年即享折扣，显著降低资金占用成本，让资金从第一天就高效运转。

第三重：周大福珠宝礼品卡

投保「匠心传承2尊尚版」5年期，首年年度化保费≥100,000港元，可获2,000港元周大福珠宝礼品卡。

投保申请书递交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

以5年保费缴付年期，年缴100,000港币为例，三重优惠叠加，最高总优惠高达18,000港币。

总结：稳健增值，值得信赖

回到开头的问题：全球养老金缺口51万亿美元，个人如何补足养老储备？

周大福人寿凭借独立运营、财务健康和稳健的投资策略，无惧风波。

连续9年分红100%+的成绩单，给客户吃下了定心丸。

「匠心传承2」通过"财富跃进"功能，在收益和灵活性上实现了对竞品的全面超越。

28年达到6.5% IRR，56789提领越老越有钱，在资金的灵活性和增值潜力上找到了新的平衡点。

提前布局，才能体面养老。

现在不规划，老了真的没底气。

如果你正在考虑养老规划，或者想给自己的晚年加个保障，「匠心传承2」值得深入了解。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、通过什么渠道买，里面的门道更大。

同样的产品，有人多交了10万，有人少交了10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。