700亿暴雷、银行理财亏损……我通宵扒了158家港险公司，这15家才是真靠谱

你好，我是大贺。

海银财富700亿暴雷、中植系爆雷、先锋网信6年才立案——这些血淋淋的教训，我身边不少朋友都踩过。

更扎心的是，现在连银行R2理财都开始亏本了。

2025年2月固收类理财年化收益跌到2.27%，近7000只产品下跌。

你的钱，到底放哪里才安全？

这个问题我琢磨了很久。

作为一个深耕港险9年的从业者，我决定做一件"笨功夫"：把香港158家保险公司全部扒一遍，用偿付能力、国际评级、历史背景这些硬指标，帮你筛出真正靠谱的保司和产品。

废话不多说，直接上干货。

直接抄作业：储蓄险TOP4

很多人问我"大贺，储蓄险到底买哪个"，我通常会反问：你打算放多久？

因为不同持有周期，最优解完全不一样。

我按4种典型需求，各选了一款"天花板"产品：

1. 锁定短期收益：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

说白了，就是做一个5年期的定存。

但利率远超内地银行。

现在内地大额存单3年期才2%出头，这个产品直接翻倍。

适合谁？

5年左右没有用钱需求，追求资产增值的朋友。

别被花里胡哨的东西迷惑，保本才是第一位。

2. 锁定中期收益：宏利「宏挚传承」

这款产品的前20年表现相当亮眼：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

前20年各种提取密码下，账户余额都很能打。

宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚。

选保司比选产品更重要，这一点它完全过关。

适合谁？

追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金，10-20年后刚好用。

3. 追求长线高收益：友邦「环宇盈活」

长期持有的王者来了：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦的分红实现率全港第一，以稳健著称。

高收益都是有代价的。

但友邦用百年历史证明了它能把承诺兑现。

适合谁？

长期持有、追求资产稳健增值的朋友，比如养老规划、财富传承。

4. 追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现都很突出。

各种现金流提取方式下，账户预期余额表现最亮眼。

背后的永明公司实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合谁？

有现金流需求并追求稳定的朋友，比如退休后每年取一笔生活费。

直接抄作业：年金险TOP3

年金险和储蓄险的核心区别：年金险是"活多久领多久"，解决的是"人还在、钱没了"的问题。

按不同养老需求，我选了3款：

1. 即买即派息：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，实现"回本"。

后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合谁？

年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

这个坑我替你踩过了——很多年金险要等很久才能领，对年纪大的人不友好。

2. 养老均衡首选：安达「安心退休年金」

横向对比最均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证、低分红，确定性强。

预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销。

还有持续增长的分红抗通胀。

早逝也有现金价值，不怕亏。

适合谁？

还比较年轻、打算规划未来养老并追求确定性的朋友。

3. 灵活养老首选：万通「多元终身年金」

需要等到55岁或保单存满10年才能派息。

但灵活性拉满：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底2%实际4%的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金给了12种年金权益选择。

第三，支持部分转年金。

适合谁？

比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品再好，保司不靠谱也白搭。

海银财富暴雷、先锋网信6年才立案——内地理财维权难、周期长。

这些血泪教训告诉我们：选保司比选产品更重要。

我推荐的这些产品，背后的保司都经过严格筛选。

核心看三个指标：历史背景、偿付能力、国际评级。

友邦AIA

• 成立1919年，106年历史
• 香港业务1931年开始，94年深耕
• 总部就在香港
• 偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA
• 投资策略：76%固收类（政府债券为主），24%权益类

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色。

客户服务口碑极好，品牌知名度高，产品灵活性强。

分红实现率全港第一，不是吹的。

宏利Manulife

• 成立1887年，138年历史
• 香港业务1897年开始，128年深耕
• 总部加拿大
• 偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-
• 投资策略：79.5%固收类，风格偏保守

宏利在保障与储蓄结合的产品设计、长期财富传承规划方面有明显优势。

强积金市场领导者，资管能力经过时间检验。

永明SunLife

• 成立1865年，160年历史
• 香港业务1892年开始，133年深耕
• 总部加拿大
• 偿付能力200%+，标普AA，穆迪Aa3
• 投资策略：75%固定收益，97%为投资级别

永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面很有特色。

标普AA评级，在这批保司里属于顶级。

立桥人寿WellLinkLife

• 成立2010年，15年历史
• 总部中国澳门
• 偿付能力314%+，标普AA

虽然历史短，但偿付能力和评级都很能打。

背靠澳门，对大陆客户友好。

太保香港CPIC

• 成立1991年，34年历史
• 香港业务2021年开始，4年
• 偿付能力256%，标普A，穆迪A3

国资背景，跨境保险服务有优势。

安达人寿ChubbLife

• 成立1985年，40年历史
• 总部瑞士苏黎世
• 偿付能力436%，标普AA，穆迪Aa3

偿付能力436%，这批保司里最高。

瑞士总部，全球再保险巨头。

万通YFLife

• 成立1851年，174年历史
• 香港业务1975年开始，50年深耕
• 总部美国
• 偿付能力240%+，惠誉A-

历史最悠久的保司之一，本地市场深耕多年，产品贴合香港居民需求。

158家保司，我是怎么筛的

有人可能会问：香港那么多保险公司，你凭什么说这15家靠谱？

我来说说筛选逻辑。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这158家分布如下：

• 经营一般业务：85间
• 经营长期业务：51间
• 经营综合业务：19间
• 经营特定目的业务：3间

第一轮筛选：业务类型

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

我们只看长期业务和综合业务的保司。

第二轮筛选：实际可用性

剩下的70家里，情况很复杂：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
• 有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港
• 有的业务根本不面向大陆客户

这些都筛掉，剩下符合要求的也不过30多家。

第三轮筛选：硬指标

从公司背景、偿付能力充足率、国际评级（标普/穆迪/惠誉）这些硬指标出发，优中选优。

最后敲定15家。

这就是我通宵扒完158家保司的成果。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面提到的7家，还有8家同样值得关注：

国际老牌保司（补充）

安盛AXA

• 成立1817年，208年历史（这批里最老）
• 香港业务1995年开始，30年
• 总部法国
• 偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA
• 投资策略：固定收益占74%

安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

法国百年巨头，资管规模全球领先。

保诚Prudential

• 成立1848年，177年历史
• 香港业务1964年开始，61年
• 总部英国
• 偿付能力280%，标普A，穆迪A2，惠誉A-
• 投资策略：70%权益类，30%固收类

保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

投资风格偏激进，权益类占比高，适合追求高收益的长期持有者。

中坚力量保司（补充）

忠意Generali

• 成立1975年，50年历史
• 香港业务1981年开始，44年
• 总部意大利
• 偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A

富卫FWD

• 成立2013年，12年历史
• 总部香港
• 偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A

富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

李泽楷旗下，互联网基因强。

周大福人寿CTFLife

• 成立1970年，55年历史
• 香港业务1985年开始，40年
• 偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-

周大福集团旗下，珠宝行业相关客户及家庭财富管理有特色。

国资保司（补充）

中银人寿BOC Life

• 成立1998年，27年历史
• 总部香港
• 偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A

中银人寿在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

中银集团旗下，网点多、服务便利。

国寿海外ChinaLife

• 成立1933年，92年历史
• 香港业务1984年开始，41年
• 偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A

太平香港ChinaTaiping

• 成立1929年，96年历史
• 香港业务2015年开始，10年
• 偿付能力282%，标普A，惠誉A

这15家保司，历史最短的也有12年，最长的208年。

偿付能力最低200%+，最高436%。

全部有国际评级加持。

和内地那些暴雷的理财平台比，港险保司受香港保监局严格监管，偿付能力透明可查。

这才是真正的安全感。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该知道该买什么、找谁买了。

但怎么买最划算，这里面还有信息差。