安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"神仙产品"，我研究完发现3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，是站在一个给孩子做规划的家长视角来聊的。

5年保证回本，真有这种好事？

给孩子存一笔钱，是很多父母的心愿。

但存在哪里？

银行利率越来越低，2025年六大行集体下架五年期大额存单，3年期存款利率降到1.25%。

理财又怕亏——海银财富暴雷700亿的教训还历历在目，年化8%的承诺说没就没了。

孩子的钱不能冒险。

我研究了半天，发现港险有个"保证回本"的选项。

最近安盛推了一款新产品**「尊尚盈家2」，宣传说保单生效就有81%**的保证现金价值，5年保证回本。

当时我也纠结——还有这种好事？

要知道，安盛自家卖爆的老产品盛利，18年才保证回本。

现在5年就能做到？

带着怀疑，我把这款产品扒了个底朝天。

揭秘一：保证收益确实硬核

先说结论：保证回本这事，是真的。

我拉了一份0岁男孩、一次交清15万美元的收益演示：

保单一生效，保证收益就有12万+美元，首日现金价值81%。

第5年，保证收益15万美元，刚好等于已交保费——稳稳回本。

预期回本时间更快，4年就能做到。

交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

给孩子存的钱，最怕的就是"万一要用钱，结果亏着"。

这款产品至少在保证层面，把这个担忧解决了。

揭秘二：但代价是什么？

后来想通了一件事：天下没有白吃的午餐，保证收益拉这么高，肯定有取舍。

果然，门槛来了：

起投标准15万美元，折合人民币100多万。

而且只支持一次性交保费，不能分期。

这个门槛，说实话相对来说比较有压力。

还有一点需要注意：这款产品只有终期红利，没有复归红利。

什么意思？

就是早期要提取的话，会影响保单长期的复利增值。

另外，没有多元货币转换功能，只支持美元、人民币、港元投保。

如果你有货币配置需求，这点要考虑进去。

揭秘三：收益在市场上什么水平？

我是这么考虑的：保证回本是底线，但长期收益才是核心。

毕竟给孩子存的钱，动辄要放二三十年。

把尊尚盈家2放到市场上横向对比：

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，一直到90年才达到峰值6.5%。

说实话，这个复利表现不是很亮眼。

像友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，**30年复利就达到峰值6.5%**了。

但也不差——比宏利宏浚传承、周大福闪耀传承和国寿钻逸传承都高。

90年之前，尊尚盈家2的收益优势不算大。

90年以后，各家产品收益基本拉平，都在6.5%左右，没什么区别了。

揭秘四：长期持有能赚多少？

虽然复利不算顶尖，但绝对收益还是可观的。

按15万美元一次性投入来算：

• 第15年，预期收益30万美元，翻倍
• 第21年，预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年，预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年，预期收益1091万美元
• 第90年，预期收益4322万美元

预期收益没什么太大的亮点，但胜在稳。

给孩子存到他成年、结婚、养老，这笔钱一直在增值。

揭秘五：功能配置够用吗？

传承功能方面，该有的都有：

• 支持保单分拆
• 无限次更换受保人
• 指定后备持有人
• 终期红利锁定（把不确定的终期红利转成确定的保证回报）

比较有意思的是**「财富管家服务」**：

可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。

比如孩子留学，直接指定孩子当收款人，不用转来转去，省点步骤。

财富管家服务挺方便的。

整体看下来，这款产品的设计定位更偏向于高净值人群的财富传承工具。

揭秘六：安盛靠谱吗？

给孩子存几十年的钱，公司得靠谱。

安盛是国际老保司，公司实力很强。

评级方面：

• 标准普尔信用评级AA-
• 穆迪长期债务评级Aa3
• 惠誉国际评级AA

投资策略稳健，分红表现不错。

这家公司没什么问题，可以信赖。

还有一点值得说：安盛承诺把95%的利润分配给客户。

不管最后分多少，这个诚意是值得说一说的。

真相揭晓：保本第一，但要接受这些取舍

回到开头的问题：5年保证回本，真有这种好事？

有，但有代价。

最大优势：

• 5年保证回本，速度最快
• 首日现金价值81%
• 有安盛这家公司支撑，比较稳

代价：

• 起投门槛比较高（15万美元起，一次性交清）
• 没有复归红利
• 长期收益不算顶尖

适用人群首先一定要预算够。

预算够的情况下，比较在乎本金安全、或者想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。

要是预算没那么多，5年交、起投门槛不高的好产品也是有的。

还是要回归到个人的需求。

给大家做个参考。

大贺说点心里话

给孩子存钱这事，选对产品只是第一步。

怎么买、在哪买，里面的门道更值得你花3分钟了解一下。