国寿傲珑盛世：中资港险的"天花板"，被我扒出3个隐藏优势

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个现象挺有意思：2025年人民币汇率从4月的7.35一路升到现在的7.01，升值了4.6%。

不少朋友跟我吐槽，后悔去年没趁着7.3的时候多换点美元。

但说实话，汇率这东西，神仙也猜不准。

与其纠结什么时候换汇，不如换个思路——有没有一款港险产品，能直接用人民币投保，还能锁定港险级的长期收益？

还真有。

今天要聊的国寿海外「傲珑盛世」，就是这样一款产品。

中资港险崛起：谁是真正的领头羊

年底香港保险市场可谓神仙打架，各路产品扎堆亮相。

但要说真正的"破局者"，还得看中资系的表现。

根据香港保险监管机构公布的2025年上半年业务数据，在非银行系保险公司里，国寿海外排名第三，仅次于友邦和保诚。

而在中资险企里，更是稳稳坐在第一把交椅。

这个成绩让不少同行侧目。

要知道，香港保险市场长期被外资巨头把持，中资险企能杀出重围，靠的绝不是运气。

作为家庭资产配置顾问，我一直跟客户强调：资产配置的核心是分散，人民币资产和美元资产都要有。

但问题是，很多家庭换汇额度有限，或者对汇率波动心里没底。

国寿傲珑盛世的出现，恰好填补了这个空白——用人民币就能配置港险级收益，相当于给资产配置多开了一扇门。

国寿海外：央企出海的硬核实力

聊产品之前，先说说背后的公司。

俗话说"大树底下好乘凉"，储蓄险是跨几十年的长期规划，保险公司的实力直接决定了你的钱能不能安稳增值。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

这意味着什么？

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

来看一组硬核数据：2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩显示，新业务价值强劲增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

1678亿是什么概念？

相当于每天净赚超过6亿。

这样的央企背书，说实话，让人心里踏实不少。

特别是在当前人民币国际化加速推进的背景下——2025年上半年货物贸易人民币收付金额达6.4万亿元，占比升至**28%**的历史峰值，人民币已稳居全球第二大贸易融资货币。

用人民币配置港险级收益产品，正当时。

收益横评：10款热门产品IRR对比

说完背景，进入正题。

买储蓄险，大家最关心的还是收益。

以年交40万、连续交5年、总本金200万人民币为例，我们来看傲珑盛世的收益表现：

先看回本速度：7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个效率已经相当可观。

再看不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR直接攀升至5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR突破6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻了近11倍

如果你对这个数据没什么概念，我们放眼整个香港市场做个横向对比。

我把目前市面上10款热门储蓄分红险拉在一起比了比，结论很清晰：傲珑盛世35年复利IRR达到6.5%，是目前这些热门产品里最快的。

从表格可以看到：

• 短期（10年）：宏利宏挚传承**3.42%最高，傲珑盛世3.11%**紧随其后
• 中期（20年）：万通富饶千秋**5.98%领先，傲珑盛世5.53%**处于第一梯队
• 长期（35年及以后）：傲珑盛世率先达到6.5%的天花板，比其他产品提前了3-5年

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

特别是对于追求长期增值的家庭来说，傲珑盛世的收益在同类产品中依旧亮眼，长期增值潜力一目了然。

我常跟客户说，稳健增值比追涨杀跌重要。

储蓄险本来就是用时间换空间的工具，能在35年达到6.5%的复利，意味着你的钱每11年翻一倍。

这个速度，跑赢通胀绰绰有余。

提取横评：6家公司账户余额对比

光有收益还不够，很多家庭买储蓄险，还有一个核心诉求：需要用钱的时候，能不能灵活取出来？

人的心态都这样，既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

傲珑盛世在这方面做得很不错。

以30岁、年交20万、交5年、共计100万人民币本金为例，我们来看"566提取方式"的表现：

什么是566提取？

5年交完保费，第6年起，每年提取保费的6%，也就是6万人民币，相当于每个月5000元。

这笔钱刚好能覆盖一部分日常开销或小额支出需求。

关键节点：

• 第8年：累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金——实现回本
• 第20年：累计提取90万，保单还有119.2万的剩余价值，复利IRR高达5.23%

什么概念？

持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

• 第35年：复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万

再来看横向对比。

我把6家保险公司的产品拉在一起，按照同样的提取方式（5年交年交40万，第6年起每年提取12万），看不同年度的账户余额变化：

从表格可以看到：

• 第20年：傲珑盛世账户余额238.4万，仅次于万通富饶万家的240.6万
• 第50年：傲珑盛世839.9万，排名第二，仅次于富卫盈聚天下的834.8万
• 第100年：傲珑盛世1.57亿，稳居第二

说实话，提取收益和外资头部产品比确实还有些差距（富卫盈聚天下100年时达到2.32亿）。

但在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。

这款产品兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

对于既想让钱生钱、又担心急用钱时取不出来的家庭来说，这个设计很贴心。

别只盯着一个市场，资产配置讲究的是攻守兼备。

傲珑盛世既能长期增值，又能灵活提取，相当于给资产上了个保险。

分红实现率：中资险企的诚意答卷

聊了这么多收益和提取，有人可能会问：这些都是"预期"收益，真能拿到手吗？

好问题。

分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

终期红利实现率：旗下所有产品均达到100%！

没有之一，是全部。

裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

周年红利实现率：

• 平均值达到82%
• 最高的甚至达到109%
• 超过70%实现率的产品占比高达97%

很多人买分红险最担心的就是"画饼"——计划书上写得漂亮，到手却大打折扣。

国寿海外用真金白银的兑现数据，证明了自己的诚意。

特别是终期红利100%的实现率，在整个香港市场都算得上优秀。

要知道，终期红利是长期持有才能拿到的大头收益，能连续多年100%兑现，说明公司的投资能力和运营水平都过硬。

结论：中资港险的天花板产品

聊到这里，我们来做个总结。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的几个核心需求：

第一，解决了换汇焦虑。

支持人民币直接投保，不用纠结什么时候换汇、汇率会不会亏。

2025年人民币汇率从7.35升到7.01，升值4.6%，很多人后悔没早换。

但如果你买的是人民币保单，这个烦恼根本不存在。

第二，收益确实能打。

35年复利IRR达到6.5%，是目前热门产品里最快的。

40年本金翻11倍，长期增值潜力一目了然。

第三，提取灵活度高。

566提取方式下，第8年就能回本，20年后账户余额比本金还多。

在中资系产品里，这个表现绝对是领头羊级别。

第四，央企背书靠谱。

中国人寿集团前三季度净利润1678亿，国寿海外是香港最大的中资保险公司，分红实现率终期红利100%、周年红利平均82%，兑现能力经得起检验。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

对于那些想配置港险、看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

当然，没有完美的产品。

傲珑盛世的提取收益和外资头部产品相比还有差距，短期收益也不是最突出的。

如果你追求极致的短期流动性或者最高的长期提取收益，可能需要再对比其他产品。

但如果你的核心诉求是：不想换汇、偏好中资背景、看重长期稳健增值，那傲珑盛世几乎是目前市场上的最优解。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但我知道很多朋友心里还有一个问题：怎么买最划算？

这里面涉及到渠道选择、投保时机、保费优化等很多细节，三言两语说不清楚。

如果你想了解更多，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。