友邦环宇盈活 vs 安盛盛利2，我把数据全捋了一遍这个坑没人告诉你

最近被问最多的就是这两款港险怎么选。

我直说吧——两款都是头部保司的拳头产品，但如果你不搞清楚下面这几个关键差异，很可能买了之后才发现不对劲。

预期收益：盛利2赢，但赢得没那么夸张

先说大家最关心的IRR。

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例来算。

数字摆在这里，盛利2在中期阶段确实领跑，第20年IRR差了将近0.15个百分点。

但你往深了想——到第30年，两款产品都爬到6.5%的上限，最终收益趋于一致。

前期盛利2的优势是真实的，只是没有销售说的那么神。

提取灵活度：这里有个大坑

环宇盈活的提取门槛，说实话有点反人类。

整付的话，第1年提取4%，最低年缴保费要求**$29,000美元**；第2年提取5%要$52,000；第5年7%要$75,000……保费门槛随着你想取的比例越来越高，对普通人并不友好。

5年交稍微好一点，但也不统一。比如第6年提7%要$98,000年保费，第8年提8%要$49,000……各个年度的门槛完全不一样，记都记不住。

反观安盛盛利2至尊版就简单粗暴得多：

全程最低年缴保费$2,000美元，门槛极低。

这对于资金量不是特别大但又想早点提取的人来说，盛利2的灵活度明显更强。

提取后保单现价：盛利2中后期吊打

如果按"566"方案（第5、6年起提，每年提6%），从第6年开始每年固定提取$18,000美元：

前6年两款旗鼓相当，但从第15年开始盛利2开始拉开差距，第20年差了12万美元，越到后期差距越大。

如果你是看长期提取、顺带做资产传承，盛利2的复利滚雪球效果更明显。

最大的坑：盛利2的保证收益很拉胯

说完优点，必须聊这个让我有点顾虑的点——盛利2的保证回本期要25年。

我把四家主流港险的保证IRR拉出来对比一下：

这个差距有点明显。

港险的逻辑是：预期收益高，保证收益低，这两个是跷跷板关系。盛利2给你画的饼很大——长期预期IRR 6.5%，但代价是保证部分极其保守，100年的保证IRR只有0.233%，同类产品里垫底。

换句话说，盛利2是在赌保司的长期投资能力。友邦的保证体系更扎实，你的底线兜得更牢。

说点实在的建议

这两款没有绝对的好坏，要看你是什么人：

如果你更看重：

• 长期复利增值、资产传承 → 盛利2优势明显
• 提取灵活、门槛低 → 盛利2更方便
• 保证收益更高、底线更安全 → 环宇盈活更稳

有一点要特别注意： 两款产品都是港险储蓄险，汇率风险、保司长期经营风险都是真实存在的。销售给你算的那个6.5%是预期值，不是保证值，这个区别千万别搞混。

具体是哪款更适合你的资金规模和用钱节奏，因为平台限制不方便展开讲，感兴趣的可以来聊，我帮你算一下。

#港险 #储蓄险 #年金险 #理财 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。