宏利「宏挚家传承」：友邦环宇盈活的最强对手来了，但有个短板必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台问得最多的一个问题：

想配置美元资产，宏利和友邦怎么选？

说实话，这个问题放在半年前，我会毫不犹豫推荐友邦「环宇盈活」。

但现在，宏利「宏挚家传承」上市后，答案没那么简单了。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

做资产配置这么多年，我一直跟客户说：

鸡蛋不要放一个篮子。

人民币存款利率跌破1%，美元理财还有4%左右——这个利差，谁不心动？

2025年Q1内地访客赴港投保同比激增45%，其中储蓄分红型产品占比68%。

大家都在用脚投票。

而友邦「环宇盈活」，一直是这个赛道的标杆。

但现在，**宏利「宏挚家传承」**来了。

这是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战友邦的市场地位。

到底谁更值得买？

我从四个维度帮你拆清楚。

回本速度PK：宏利更快

买储蓄险，第一个问题永远是：

多久回本？

先看预期回本期。

宏利「宏挚家传承」5年交费的情况下，预期回本期只要6年，是市场最早之一。

再看保证回本期。

这个更重要，因为是白纸黑字写进合同的。

宏利是16年，而友邦、保诚是18年，安盛更夸张，要25年。

什么概念？

假设你今年35岁投保：

• 宏利51岁保证回本
• 友邦要等到53岁
• 安盛要60岁

两年差距看着不大，但放在人生规划里，可能就是孩子高考和孩子大学毕业的区别。

资产配置要有全球视野，但更要有时间视野。

回本速度这一局，宏利完胜。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

回本只是起点，真正拉开差距的是长期复利。

宏利「宏挚家传承」第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率。

友邦和安盛呢？

要30年。

保诚稍好，28年。

3年时间差，听起来不多，但复利的魔力就在于时间。

我算过一笔账：

同样100万本金，6.5%复利跑27年和跑30年，终值差了将近40万。

这就是"早3年达标"的威力。

而且在前30年内，宏利的总收益表现持续优于友邦「环宇盈活」。

30年后两者差异才极小。

所以如果你的投资周期在30年以内，宏利的收益表现是实打实更强的。

这是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一，中长期收益尤为突出。

提领表现PK：宏利略逊

说完优势，必须说短板。

这是我一贯的风格——不藏着掖着。

宏利「宏挚家传承」的提领表现相对平庸。

如果你打算中途频繁提取现金流，比如每年取出来补贴生活，那提取后账户余额的增长会不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」。

其实这也正常。

宏利这款产品和友邦「环宇盈活」定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

鱼和熊掌，很难兼得。

功能对比：跨境支付是加分项

2025年离岸人民币在7.23-7.36区间剧烈波动，中美利差扩大至300基点历史高位。

汇率波动是双刃剑，但多元货币配置的重要性更加凸显。

宏利「宏挚家传承」保留了保单分拆、多元货币转换等常规功能，支持美元、港元、人民币等币种切换。

缴费方式也灵活，支持趸交、2年、3年、5年交。

更值得一提的是两个新功能：

「灵活取」：支持定期定向支付至海外账户。

孩子在国外留学，每月自动打款到他的海外账户，不用每次手动操作。

「挚易取」：可以灵活调配资金给家人应急。

老人突然住院、配偶创业需要周转，随时能调用。

这两个功能对有跨境财务需求的家庭特别实用。

不是有钱才需要配置，而是有规划才需要工具。

结论：选宏利还是友邦？

说到底，怎么选？

宏利「宏挚家传承」通过略微降低前期收益，换来了更快的回本速度和更强的长期收益增长。

如果你短期内没有大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值，看重更早达到6.5%的高回报率——选宏利。

如果你更看重品牌认知度，或者对友邦有特殊偏好——选友邦也没问题，30年后两者差异极小。

但如果你有较强的中期现金流提取需求，比如打算10年后开始每年取钱养老——那安盛「盛利2」或永明的产品可能更合适。

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

美元资产是标配，但具体配哪款，还得看你自己的剧本。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的信息差可能比产品差异更大。