友邦环宇盈活 vs 忠意启航创富，港险怎么选？算完数据我说句实话

先把结论摆出来：这两款产品没有绝对的好坏，关键看你拿钱的时间线。

很多人买港险之前就问我，友邦和忠意到底哪个更靠谱？我直说吧，光比品牌没意义，得把数据摆开来看。

先说说这两家公司的底子

买保险，保司实力是第一道门槛，我把两家的关键数据列出来：

这里有个有意思的对比——忠意的资产规模远超友邦，是真正的欧洲巨头，全球第三大保险公司。

但在香港市场，友邦是绝对的主场，2024年总保费275亿港元，忠意只有13亿，差距悬殊。

偿付能力和评级，友邦略胜一筹。 投资结构上，友邦权益类占24%，比忠意的18%更激进一些，这也是为什么长期收益表现会有差异——后面再说。

收益对比：前20年忠意赢，30年后友邦反超

同样条件下，10万×5年，总保费50万，两款产品的预期收益数字我都算过了：

预期回本都是7年，但保证回本这里差距很大：环宇盈活要18年，启航创富只要14年。

大白话讲就是：

• 如果你打算20年内用到这笔钱，启航创富的短中期收益更高
• 如果你打算30年以上不动，传承或者养老规划，环宇盈活的长期复利会跑赢

这背后的逻辑其实和投资结构有关。友邦权益类占比更高，短期波动大，但时间足够长，复利效应会越来越明显，最终在100年时两款产品的现价几乎一模一样。

提领对比：边用边长，差距拉得很开

很多人买港险不是只存着，还要每年提取一部分用。

以30岁女，总保费50万，566方式提领（即第6年开始，每年提取总保费的6%，也就是3万）为例：

这个差距到后期非常惊人。

同样每年领3万，领到100岁，两款产品账户剩余相差将近360万。

一边提一边长，环宇盈活的长期表现明显更强。这对于要做养老+传承规划的人来说，优势非常突出。

我的实话

说点接地气的判断：

适合选环宇盈活的人：

• 规划30年以上的超长期资金
• 主要用途是养老或者传承给下一代
• 买了就打算基本不动、边存边取

适合选启航创富（卓越版）的人：

• 时间线在20年以内
• 更看重保证回本早（14年 vs 18年）
• 风险偏好偏保守，不愿意等太久

两款都不适合的人：

• 资金流动性要求高，随时可能需要动用
• 没有做好5年缴费期内不动钱的准备
• 抱着"短期一两年翻倍"幻想来的

港险的本质是长期储蓄+资产配置，不是投机工具。想清楚自己的钱要干什么、要用多少年，再做决定。

具体是这两款中的哪一款更适合你的情况，数字摆在这里，但每个人的年龄、资金量、用途都不一样，因为平台限制不方便一一展开说，感兴趣的可以来聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。