安盛盛利2：被吹成"港险之王"，但有个致命短板99%的人不知道

2025年人民币汇率重回"6时代"，全年波动超10%。

作为一个服务过50+出海企业家的跨境资产配置顾问，我最近被问得最多的问题就是：

美元资产该怎么配？

港险到底值不值得买？

说实话，汇率是把双刃剑。

4月份人民币还在7.429的低点，到年末就升到6.9附近——这种过山车式的波动，让很多人意识到：

别把鸡蛋放一个篮子里。

而在港险圈，2025年最火的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队；上市以来咨询量飙升、老客户追购，更被业内称为"港险提领天花板"。

但我想说的是——爆款不等于适合你。

今天，我就从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把这款"爆单王"和市场主流产品逐一PK，帮你看清它到底强在哪、弱在哪，适不适合你。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先说大家最关心的——收益能不能打？

以5年缴、年交6万美金、总保费30万美金为例，我把安盛「盛利2」和宏利、友邦、永明的旗舰产品放在一起对比：

数据很直观：

• 回本速度：安盛「盛利2」预计7年回本，属于第一梯队
• 第10年：现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年：现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年：现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换个更直观的说法：

10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达到这个水平。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场来看，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现稳居前三。

收益这一仗，安盛打赢了。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，才是很多人更关心的问题。

毕竟，买港险不是为了看数字涨，而是为了将来有现金流可用——孩子留学、自己养老、或者做生意周转。

这一点上，安盛「盛利2」确实有点东西。

它推出了市场唯一的**"557提取"规则**：

5年缴费，第5年就能提取7%至终身，而且不断单。

这意味着什么？

交完保费第二年，就能开始领钱，一直领到老。

更重要的是，这个规则最低投保额也能行使，不是只有大单客户才能享受。

除了557，它还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式，覆盖不同的现金流需求。

来看一个具体案例：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年：累计领回52.2万美元，相当于领回全部本金
• 此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍！

单从"剩余现价（预期）"这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现确实更优。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

提领这一仗，安盛也赢了。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

做跨境资产配置这些年，我深刻体会到：

功能灵活性，有时候比收益更重要。

因为人生是变化的——今天你可能只想配美元，明天可能需要英镑；今天是一个人的保单，明天可能要拆给三个孩子。

这一点上，安盛「盛利2」确实走在前面，多项功能都是市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

这对于有跨境需求的家庭来说太实用了——美元资产很重要，但人民币资产估值优势也明显。

中国银行2025年全球资产配置白皮书就建议：

标配美元、人民币双向波动。

有了双重货币户口，你可以根据汇率走势灵活调配，真正实现"分散风险是王道"。

2. 财富管家（市场首创）

第3个保单周年日起，可以预设指示为最多3位收款人提供稳定资金流。

举个例子：

你可以设定每月自动给父母打养老金、给孩子打生活费，保单持有人自主入息，省心省力。

3. 自由转换货币

支持9种保单货币：

加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

第3个保单周年日起，0手续费自由转换。

想想看，2025年人民币升值，留学4万美元学费因汇率可节省约6800元——如果你的保单能灵活切换货币，就能更好地锁定购买力、对冲汇率风险。

4. 保单拆分（市场最早）

第1个保单周年日起，不限次数拆分。

这对于家族传承来说非常重要——一份大保单可以拆成多份小保单，分给不同的子女，灵活度拉满。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，安盛直接给到30%，诚意满满。

功能创新这一仗，安盛完胜。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说缺点了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例：

• 保证回本时间需25年
• 保证部分的长期收益率峰值仅为0.23%左右

这意味着，如果只看保证收益，「盛利2」确实不够"保守"。

但这一设计是有逻辑的——产品采用"低保证+高分红"的结构定位，通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

说白了，就是用保证收益换分红潜力。

客观来说，香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你是追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红这么重要，那就得看看安盛这家公司到底靠不靠谱。

先看硬实力

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和，相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的9家**"大而不能倒"**的保险公司之一。

什么叫"大而不能倒"？

就是这家公司如果出问题，全球金融系统都会受影响，所以监管机构会格外关注，确保它稳健运营。

再看评级

• 偿付能力充足率：227%
• 标普评级：AA-（稳定）
• 穆迪评级：Aa3（稳定）
• 惠誉评级：AA-（稳定）

三大国际评级机构一致给出高评级，稳定展望。

最后看分红实现率——这才是核心

2025年，安盛一共公布了35款产品的分红实现率：

• 平均分红实现率：95%
• 最低值28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平）
• 最高值117%
• 接近8成的产品，分红实现率高于70%

更重要的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

这说明什么？

安盛不是短期冲业绩，而是长期稳定兑现。

作为全球领先的保险集团，安盛的分红实现率非常稳健，多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼。

这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

全球化配置是趋势，选择一家有200年历史、"大而不能倒"的保险公司，本身就是在分散风险。

公司实力这一仗，安盛毫无悬念地赢了。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

说了这么多，最后来个总结。

安盛「盛利2」适合这类人：

• 看重分红潜力，而非保底收益
• 能接受长线投资周期（15年以上）
• 有跨境资产配置需求，需要美元资产对冲汇率风险
• 看重提领灵活性，未来有现金流需求（孩子留学、自己养老）
• 有家族传承规划，需要保单拆分、财富管家等功能

「盛利2」不太适合这类人：

• 极度保守，只接受保证收益
• 短期内可能需要用钱（5年内）
• 对"非保证"三个字有心理障碍

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

但如果你是极度保守型投资者，可能需要再考虑考虑。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经心里有数了——「盛利2」确实是款好产品。

但怎么买、从哪买，里面还有不少门道。

同样一份保单，渠道不同，到手成本可能差出好几万。

这个"信息差"，我觉得你有必要知道。