人民币汇率剧烈波动，友邦「环宇盈活」凭什么成为高净值家庭的"避风港"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年上半年，人民币汇率在7.08-7.36区间剧烈震荡，美元指数更是创下上世纪70年代以来最差开局——累计下跌10.8%。

很多客户问我：手里的钱到底该放哪儿？

说实话，鸡蛋别放一个篮子里，这句话我说了十年。

但从没像今年这样被验证得如此彻底。

今天聊聊友邦「环宇盈活」，一款我认为完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"三大痛点的产品。

不吹不黑，用数据说话。

场景一：子女留学——9种货币自由切换

先说个真实案例。

去年有位客户，孩子拿到了英国G5的offer，学费生活费一年大概5万英镑。

他提前三年买了港险储蓄，结果发现——只能提美元。

等到真正交学费时，美元换英镑又亏了一截。

这就是很多人忽略的问题：你的保单货币，和你未来的用钱场景，匹配吗？

友邦「环宇盈活」支持9种货币转换，包括美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。

关键是，第2个保单周年日起就能行使，这是目前市场最早的。

孩子去英国读书？切英镑。

去澳洲？切澳元。

去新加坡？切新加坡元。

一键解决跨境需求，不用再为汇率转换多交"学费"。

汇率波动是双刃剑，但如果你手里有多货币的"牌"，至少能选择在相对有利的时机出手。

有钱人都这么干——他们从来不赌单一货币。

场景二：养老规划——567提取终身领钱

养老这件事，我见过太多人想得太简单。

觉得存够一笔钱就行？不够。

关键是怎么花、花多久、花完了怎么办。

友邦「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

但我最想说的，是它的**"567提取"方案**——第5年起可提，第6年开始每年领取总保费的6%-7%，一直领到终身。

举个例子：

45岁女性，每年交12万美元，交5年，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取4.2万美元（总保费的7%），领到终身。

算一笔账：

• 第30年，累计提领105万美元，相当于总保费的175%
• 第55年，累计提领210万美元，相当于总保费的350%
• 而且，第55年保单里还剩67万美元的预期现价

这意味着什么？

你交了60万，领了210万，保单里还有67万。

这就是"活着有钱花，走了有钱留"。

更香的是，第6个保单年度后，你可以把提取的钱转移到**"价值保障户口"**，享受潜在利息。

这个功能的灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

你可以预设指定接收人及领取比例，万一身体出状况，这笔钱能直接覆盖医疗支出。

不用走繁琐的理赔流程。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

养老这件事，既要收益也要安全，这句话我说了无数遍。

很多人问我：大贺，现在中国10年期国债收益率跌破1.6%，美国接近4.8%，中美利差维持在280-300基点的历史高位，我该怎么配置？

我的建议是：分散配置才是王道。

一部分放人民币资产保底，一部分放美元资产博收益，再用多货币保单做个"缓冲垫"。

环宇盈活支持美元等9种货币，正好满足这个需求。

场景三：财富传承——灵活提取给指定对象

传承这件事，很多人有误解。

以为买个保险、写个受益人就完事了？太简单了。

真正的问题是：你想在什么时候、把多少钱、给到谁手里？

友邦「环宇盈活」有个功能，第5个保单周年日起，你可以提取保单价值直接给指定收款对象。

不用等保单到期，不用走理赔，钱直接到对方账户。

指定收款对象范围很广：

父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女、配偶，甚至香港注册的慈善机构、安老院都可以。

这意味着什么？

孩子大学毕业想创业，你可以直接从保单里提一笔钱给他。

不用先提到自己账户再转。

父母生病需要钱，你也可以直接指定提给他们。

市场首创的健康保障选项更显贴心——万一你自己身体出问题，这笔钱的流向早就安排好了。

不会因为你无法操作而卡住。

这才是真正的"活着能用、走了能传"。

收益测算：中短期回本快，长期收益稳

说完场景，该看数据了。

以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元：

• 第7年预期回本，预期总收益约25.2万美元，IRR 0.195%
• 第10年，预期总收益约32.9万美元，IRR 3.47%
• 第30年，预期总收益约146.4万美元，IRR达到**6.5%**演示上限

对比友邦自家的盈御3，环宇盈活在中短期和长期收益上都有明显优势。

第30年预期总收益多出15万美元左右。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

这就是我推荐它的核心原因——不是某个单一维度强，而是全面均衡。

为什么选友邦？——稳健投资，稳定兑现

产品再好，也要看谁家的。

保险是几十年的承诺，保司的投资能力和兑现能力才是根本。

友邦2024年投资总额达2553亿美元，资产配置结构非常稳健：

• 近**70%**配置于固定收益资产
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

固收类资产里，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

政府和机构债券占58%，公司债券占39%，结构非常健康。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。

说白了，友邦赚的是亚洲经济增长的钱，而不是靠高风险投机。

这对保单收益的稳定性至关重要。

分红实现率呢？稳定在95%-105%。

智之尊、才之尊、康泰之尊等终身红利产品，2014-2021年分红实现率稳定在100%-105%。

这意味着，计划书上写的数字，基本都能兑现。

买保险买的是什么？不就是这份确定性吗？

市场认可：11连冠的底气

最后说说友邦的市场地位。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。

是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%，远超保诚和宏利。

有效保单数目占比26.8%，接近三分之一。

2025年三季度，新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

香港及澳门地区新业务价值同比增长40%。

全球评级方面，标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

友邦还入选首批"大而不能倒"险企名单。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，这不是偶然，而是百年积淀的结果。

买保险，买的是一份长期信任。

选友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

汇率波动、利差倒挂、资产缩水……2025年的焦虑，我都懂。

但焦虑解决不了问题，行动才能。

如果你也在考虑分散配置，想知道怎么买更划算，下面这张图值得看看。