港险年末优惠大盘点最高省44%年缴保费，12月31日截止别踩空

先说结论：年底这波港险优惠，是今年力度最大的一次窗口。

我仔细研究了主流保司这轮的活动细节，发现很多人只盯着"预缴利率"，把另一个更值钱的东西忽略了——保费折扣/回赠。两个叠起来算，实际优惠幅度远比你想象的高。

下面我把重点产品整理出来，有数字、有截止日期，你们自己判断。

先搞清楚两件事

预缴利率是什么？就是你把未来几年的保费一次性或提前交进去，保司给你一个类似"存款利息"的回报，折算下来就是锁定一个收益。

保费回赠/折扣是什么？就是直接便宜你一个百分比，相当于打折买保单。

两个叠加才是真正的综合优惠。光看其中一个，容易被误导。

目前最值得关注的几类产品

预缴利率最高的

我扫了一遍各家数据，周大福旗下的飞扬盛世目前预缴利率最高——年缴≥10万美元档，2年缴费预缴利率直接到10.1%，不是我打错字，就是两位数。

不过这是2年缴的短缴产品，保费门槛在10万美元以上，适合资金量大、短期可以锁死的人。

永明有一款5年缴的产品，首年预缴利率5.5%，第2-4年4.3%，也算第一梯队。

中Y旗下薪H传承，6%预缴利率，2年缴，截止时间暂无，但这种产品随时可能停，想了解的别拖。

具体数字看这里：

万通那款5年缴首年7.2%，看起来很吓人，但要注意是**"首个保单年度"**，后续3年降到3.2%，算综合不要被单年数字晃眼。

保费折扣/回赠力度最大的

这块我重点说5年缴主流产品的最大折扣档：

中等保费档（比如年缴1万-3万美元）相对更普遍，各家基本在**8%到20%**之间，友邦和安盛的性价比在这个档位比较稳。

综合算下来最划算的

永明这款5年缴产品，我特意算了一遍：

44%预缴优惠 + 28%年缴保费回赠，叠加之后，合计可以省掉72%的年缴保费。

这个数字是怎么来的？两层优惠不是简单相加，但叠加效果确实很可观。首年实际成本大幅压缩，对资金利用效率要求高的人很适合。

预缴优惠汇总（主要保司）

我把预缴相关的关键参数整理了一下：

几个容易忽略的细节

"次年回赠"和"首年折扣"是两码事。

折扣是直接少交保费，当年生效；回赠是次年才打回来，中间有时间差。如果你年底开单赶截止，要注意回赠是否影响到下一个保单年度的操作。

部分产品有叠加条件。

友邦两款产品备注里写了，同时投保疫疠规划额外加3%/6%，同时投保环Y盈活再加2%。

安盛两款产品，同时持有一份以上指定储蓄计划，额外加5%。

这些叠加条件在保费量大的时候差异非常明显，别忽略。

截止时间的"坑"：截止≠签单日。

大部分活动截止日期是"成之前签发"，也就是说保单要在那个日期前正式签发才算，不是提交申请就行。年底审核积压，提前一两周处理更稳。

适合什么人

说完优惠，说说这些产品本身适合谁。

有境外收入或美元资产配置需求的，港险的美元储蓄逻辑本身就成立，年底优惠是额外加分项。

已经在规划港险、只是还没动手的，现在是比较合适的时间点，年底这波力度明年不一定还有。

完全没做过港险规划、只是被优惠吸引进来的，先搞清楚这类产品的底层逻辑再说，别为了折扣买不适合自己的东西。

港险储蓄本质上是中长期锁定，前几年流动性差，退保损失大，这点不管优惠多大都改变不了。

具体是哪款产品更适合你的情况，因为涉及保费档位、缴费期、币种偏好，平台上不方便展开，感兴趣的可以来聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。