立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：被传"资金链断裂"的保司，产品凭什么秒杀定存？

你好，我是大贺。

最近有读者私信问我：立桥人寿是不是出问题了？

网上传得沸沸扬扬，说什么"资金链断裂"，吓得他差点把刚买的保单退了。

我当时就说：别慌，先看数据。

今天这篇文章，我就把立桥这两款短期储蓄产品——**「智选储蓄保」和「息享年年3」**掰开揉碎了讲清楚。

结论先放这儿，后面一条条给你证据。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论：这两款产品确实在当前低利率环境下提供了秒杀定存的优质选择。

从配置角度看，2025年人民币汇率波动剧烈，从7.30贬到7.35再升到7.01，全年波动区间达7.0-7.35。

汇率这个事，谁也说不准明天怎么走。

鸡蛋不要放一个篮子，现在趁汇率合适配置一些美元资产，是稳健的选择。

具体看产品：

智选储蓄保：

• 整付10万美元（折后实缴9.5万）
• 第5年保证能拿回11.63万美元
• 保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

息享年年3：

• 保单首5年保证派发周年红利
• 为整付保费的4%

这两款产品凭借高保证收益+快速回本+灵活退出的特点，成为短期闲钱理财的理想工具。

下面，我一条条给你拆解证据。

证据一：智选储蓄保收益拆解

美元资产这块，我重点看的是保证收益和回本速度。

智选储蓄保的核心优势：首5年收益是100%保证的。

这意味着什么？

不存在任何不确定性。

你交多少钱，5年后能拿多少钱，白纸黑字写在合同里。

具体来看：

• 整付10万美元，享5%折扣，实际只需缴9.5万美元
• 第2年保证回本——没错，就是这么快
• 第5年保证能拿回11.63万美元
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

现在银行定存3年期利率多少？

2%出头。

这款产品保证收益就比它翻了一倍。

第6年后，收益由保底收益+非保证红利组成，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

证据二：息享年年3收益拆解

如果说智选储蓄保主打"保证收益高"，那息享年年3主打的就是"每年有钱拿"。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

每年都能拿到钱，现金流确定性拉满。

具体数据：

• 整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元
• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%

完全可以当作一个5年期定存使用。

第6年之后周年红利变为非保证。

但长期来看，预期IRR能达到4.92%。

如果你资金期限更长，也可以选择持有20-25年，锁定利率。

证据三：限时折扣明细

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

现在入手还能多赚一笔。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 80万以下：**1%**折扣
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%（仅限智选储蓄保）

证据四：公司实力背书

产品再好，保司不靠谱也白搭。

所以那些"资金链断裂"的谣言，到底有没有依据？

先看资质：立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

再看评级：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）

偿付能力：资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）。

香港保监局的监管要求是150%，立桥超额完成。

分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

用数据说话：

业务增长：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%

投资表现：

• 2025年首8个月投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

市场排名：2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

香港保险市场竞争激烈，能杀进前十，立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

而且，立桥人寿将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

行动建议：额度有限，尽早决策

这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者。

可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

但有一点必须提醒：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

多机构预测2026年底美元兑人民币将至6.7-7.0区间，中美利差收窄。

现在是配置美元资产的窗口期。

趁汇率合适时配置美元保单，锁定利率和汇率双重收益。

资产要分散，这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

很多人不知道，同样的产品，不同渠道价格可能差出一大截。