友邦环宇盈活 vs 安盛盛利2，港险储蓄哪个强？算完数据我选这个

各位，港险储蓄险里被问最多的两个产品，我今天一起拆了。

一个是友邦旗下的，一个是安盛旗下的。销售们各自吹各自的，说得天花乱坠。我直接拿数据说话，看完你自己判断。

先说说两家公司，别被规模唬住

很多人买港险第一个问的就是：这家公司靠不靠谱？

我把两家的基本数据拉出来比了一下：

说实话，这两家都是顶级水准，标普评级一样，偿付能力都远超监管要求。

安盛的资产规模碾压友邦，但友邦在香港深耕94年，本地保费规模是安盛的4倍多，客户基础更扎实。

说白了，这两家随便选哪个，公司层面不用担心。接下来才是关键——产品到底谁赚得多。

收益对比：前期安盛赢，后期友邦逆袭

同样的条件：10万×5年，总保费50万，我算了一遍两款产品各年度的预期现价和IRR：

• 预期回本：两款都是7年
• 保证回本：友邦这款 18年，安盛这款 25年

前20年，安盛领先一点点——第20年安盛现价约138万，友邦约135万，差了3万。

但到了第30年，友邦完成逆袭，此后差距越拉越大。到第100年，友邦预期现价是2.7亿，安盛是2.4亿，相差3000万。

还有一个数字很关键：保证回本时间，友邦18年，安盛25年，整整差了7年。

这意味着什么？如果你中途有特殊情况需要取出来，友邦的确定性损失更小。

提领对比：这才是安盛真正的优势

好，你说我不急着用钱，就是想每年领一笔养老金，哪个更合适？

这里就要说到两款产品提领方式的差别了。

以30岁女性，总保费50万为例，每年提取35,000港元（相当于每年领总保费的7%）：

这个差距，扎眼睛了吧。

到100岁，友邦这款账户剩余约60万，安盛这款剩余约251万——足足差了190万。

这背后的原因是：友邦这款的复归红利占比较低，一旦开始提领，红利积累的速度跟不上提取速度，账户越到后期越"瘦"。安盛这款的分红结构更适合长期提领场景，越提越有劲。

说点实在的结论

两款产品，我不会说哪个"完胜"，因为确实各有侧重：

友邦这款更适合：

• 以长期复利增值为主，不打算频繁提领
• 在意保证回本时间（18年 vs 25年，确定性更强）
• 用于资产传承，追求终值最大化

安盛这款更适合：

• 有明确的养老提领需求，想边领边留存
• 偏好前期收益稍高的积累节奏
• 同样每年提35,000，长期下来账户剩余更厚

说白了，不提领就选友邦，要提领就选安盛。这是我研究完这两款产品最直白的判断。

但还有一件事我必须提：以上数据都是预期收益，不是保证收益。两款产品的IRR最终能跑到6.50%，取决于分红实现率，港险历史上有保司分红不达预期的先例。买之前要把这个风险想清楚。

具体是哪两款产品、你的情况适合哪个，因为平台限制不方便细说，感兴趣的来私信聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。