万通「富饶万家」：30年IRR 6.5%，这个数字到底什么水平？我把数据全拉出来了

你好，我是大贺。

最近后台问万通新品的人特别多，尤其是那个"30年IRR 6.5%"的数字，很多人看着心动，但又拿不准——这收益到底是真顶级，还是营销话术？

数据不会骗人。

今天我把表格拉出来给你看，顺便把这款产品适合什么人、怎么买最划算，一次性讲透。

你的钱，20年后能干什么？

先说一个扎心的现实：

最近胡润研究院发了份报告，高净值人群47%计划增配保险，位居所有资产配置的首位。

黄金42%，股票才34%。

聪明钱在往哪儿跑，数据已经给出答案了。

但问题是，买什么保险？

如果你现在存100万，20年后变成310万，30年后变成640万——这个增长速度，你满意吗？

这就是万通「富饶万家」的预期表现：第20年预期总现金价值超过310%已缴保费，第30年超过640%。

两款产品（新款「富饶万家」和旧款「富饶千秋」）都是市场第一梯队的优质储蓄险。

但新款在中长期收益上直接拉开了差距。

具体怎么选，我们一个场景一个场景来拆。

场景一：跨境资产配置，汇率风险怎么防？

先说第一类人：有跨境需求的家庭。

孩子要出国留学、自己考虑海外养老、或者单纯想做个美元资产配置——这类需求越来越普遍。

但跨境配置最大的坑是什么？

汇率。

你今天买的美元保单，10年后孩子去英国读书要用英镑，20年后你自己去澳洲养老要用澳元。

这中间的汇率波动，谁能说得准？

「富饶万家」给了一个解法：10种货币自由转换。

保单货币可选美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元，还有全球公认的避险货币——瑞士法郎。

关键是，保单生效1年后就可以随时自由转换，不用退保重买，没有额外成本。

这相当于给你的资金加了一层"汇率防护盾"。

今天买美元，明天英镑涨了就换英镑，后天人民币升值了再换回来。

同类产品横向对比一下，市面上能做到10种货币的，屈指可数。

大多数产品只支持3-5种，而且转换条件苛刻。

如果你的资金未来可能在不同国家、不同货币之间流动，这个功能的价值，比多0.1%的收益重要得多。

场景二：退休养老，现金流怎么保障？

第二类人：规划养老的中产家庭。

养老最怕什么？

不是钱不够，是钱花完了人还在。

储蓄险的问题是灵活但没保障——你可以随时取，但也可能随时取完。

年金险的问题是有保障但不灵活——每月固定领,但急用钱时取不出来。

「富饶万家」搞了个骚操作：12种年金转换选项。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。

你可以选固定金额领取，也可以选递增领取（每两年涨5%，抵御通胀）。

还可以选夫妻共同领取（一方身故另一方继续领）。

这个功能市场独有。

别的储蓄险，你55岁想转年金？

对不起，退保再买一份年金险，中间损失手续费不说，还要重新核保。

「富饶万家」直接内置了这个选项。

相当于一份保单同时具备储蓄险的灵活提取和年金险的现金流保障。

对于那些"前期想灵活增值、后期想稳定领钱"的家庭来说，这是真正解决痛点的设计。

场景三：多子女家庭，财富怎么传？

第三类人：考虑财富传承的家庭。

传承最头疼的问题：孩子不止一个，保单只能给一个。

以前的做法是什么？

买多份保单，或者等身故后再分割遗产。

前者成本高，后者容易扯皮。

「富饶万家」做了两个关键升级：

第一，第二保单持有人/被保人从1人增加到3人。

以前只能指定1个后备持有人，万一这个人比你还先走，预设就失效了。

现在可以指定3个人，按顺序继承，有备无患。

第二,保单分拆时可以为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

什么意思？

你可以把一份保单拆成多份，分别给不同的子女。

而且每份拆出来的保单都可以再指定3个继承人。

第三，新增「弹性提取」功能。

从第1个保单周年起，你就可以设立一个提取指示。

每月提、每年提、一次性提都行，还可以指定一个收款人（比如你的孩子）。

这个设计的精妙之处在于：你可以在活着的时候，就把钱"滴灌"给子女，而不是等身故后一次性分割。

弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承的需求。

在财富传承的规划上，这提供了比旧款强得多的灵活性与定制化能力。

收益实力：30年IRR 6.5%，市场顶级

场景讲完了，回到最核心的问题：这个收益是怎么算的呢？

我把新旧两款产品的收益表拉出来，给你做个对比。

以5年缴美元保单为例：

新款比旧款提前11年登顶6.5%IRR，30年多赚40%。

这个收益什么水平？

直接追平友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」等顶级收益产品。

别光看宣传，看条款——更重要的是，「富饶万家」的收益结构没有玩小动作。

什么意思？

有些产品升级后，会偷偷调整收益结构：保证收益降一点，终期红利调高一点。

表面上总收益好看，但实际提领时不确定性更大。

「富饶万家」没这么干。

全周期的保证收益、复归红利和终期红利，只加不减。

复归红利占比依然是行业一梯队水准，这意味着什么？

提领稳定性有保障。

复归红利一旦派发就锁定在保单里，不会因为市场波动而缩水。

占比越高，你未来能拿到的"确定性收益"就越多。

如果你是冲着长期收益来的，这个数据应该能让你安心。

现在入手：最高省73%首年保费

收益讲完了，再说一个更实际的问题：现在买，能省多少钱？

万通「富饶万家」目前在推广期，保费折扣+预缴利率双重优惠叠加，力度很大。

保费折扣（优惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）：

预缴利率（优惠期：2025.11.01 - 2025.11.28）：

如果你选5年缴美元保单，并且一次性预缴全部保费，可以锁定一个很香的利率：

• 首年预缴部分享受7.5%保证年利率
• 后续4年享有3.2%保证年利率

举个例子：选择2万美元交5年，总保费10万美元。

正常情况下，你要分5年每年交2万。

但如果一次性预缴，只需要交91,028美元。

省下的8,972美元就是预缴产生的利息，相当于每年保费的45%。

结合基础折扣，投保时当下最高可减免73%首年保费。

这个优惠力度，说实话不常见。

为什么？

因为美联储2025年已经累计降息75个基点了，利率降到了3.5%-3.75%。

业内预测2026年美元理财收益将从3%+回落至2.5%-3%区间。

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率，且存且珍惜。

锁定高收益的窗口期正在关闭，现在出手能省下的钱，过几个月可能就没了。

新旧怎么选？对号入座

最后一个问题：新款「富饶万家」和旧款「富饶千秋」，到底怎么选？

我直接给结论，你对号入座：

闭眼冲「富饶千秋」的2类人（2026年1月1日前）：

1. 选人民币保单的客户

• 实测数据显示，「富饶千秋」人民币保单收益比「富饶万家」高
• 旧款人民币10/20/30年预期收益是3.05%/5.98%/6.30%，新款降到了2.60%/5.54%/6.01%
• 选人民币保单的客户，闭眼冲旧款

2. 短期（10年内）要用钱的客户

• 旧款基本都是2025年的保费，配置的固收类资产收益比新款更高
• 孩子10年内留学、需要灵活周转的家庭，旧款更合适

优先入「富饶万家」的3类人：

1. 选美元保单的客户

• 中期收益与旧款持平，长期复利优势更明显
• 选美元保单的客户，优先入新款

2. 能持有20年以上的客户

• 第20年后新款收益差距持续扩大，30年多赚40%
• 能持有20年以上的客户，优先入新款

3. 看重灵活功能的客户

• 弹性提取+3人共同持有，功能实用性远超旧款

⏰ 时间节点提醒：

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饶万家」推广优惠：截至2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

现在不冲人民币保单，未来再想找同收益级别的产品难上加难。

而新款的推广期优惠也可能随港版"报行合一"调整，现在投保能锁定当前高回赠+高预缴利率。

不管是冲旧款末班车还是入新款黑马，现在出手都是最佳时机。

大贺说点心里话

数据拉完了，结论也给了。

但怎么买最划算、具体能省多少钱，这里面还有些信息差没法公开写。