免健告医疗险还能保证续保？这款产品我研究了一下，说实话挺少见的

各位，最近市场上出了一款百万医疗险，我仔细研究了一圈，说实话有点意外——这类产品我见多了，但这个配置组合确实不多见，得认真聊聊。

先说这东西好在哪

做保险10年，我一直跟大家说：免健告的医疗险，和保证续保的医疗险，这两个特性几乎是互斥的。

你要么能免健告，要么能保证续保，两个都有的，市面上极其罕见。

这款产品偏偏两个都给你了。

免健告是什么意思？就是投保的时候不查你的身体状况。高血压、糖尿病、肺结节、乳腺结节、息肉，甚至癌症患者，都可以投保。那些平时被医疗险拒之门外的人，这扇窗开了。

保证续保又是什么意思？就是保险公司不能因为你理赔过、身体变差了，就拒绝给你续保。最高可以续保到105岁，5年为一个保证续保周期。

你对比一下市面上其他免健告产品——众民保、太平洋蓝医保、长相安的免健告版本，全都是1年期短险，不保证续保。今年理赔完了，明年保险公司可以说"不续了"，你也没办法。

这就是这款产品最大的价值所在。

配置本身也没有太多缺口

除了核心亮点，我把其他配置也过了一遍：

• 既往症赔付比例是100%，不是赔个50%、80%糊弄你，整数百分之百
• 院外特定药品和特定医疗器械，0免赔额，100%报销，这个很实在——很多产品要么不含院外药，要么有免赔额卡着你
• 拓展了私立医院，现在DRG控费的影响越来越大，很多人倾向于去私立医院，这款产品覆盖了
• 全国公立二甲三甲，覆盖范围正常，没有什么奇怪的限制
• 增值服务含一码垫付、住院和检查绿通、二诊会诊，这些用到了真的省事

保费我也算了一下，给你们看具体数字：

对于一款免健告+保证续保+既往症100%赔付的产品来说，这个价格我觉得是合理的，甚至偏便宜。

话说回来，有几个事你得搞清楚

好产品我实话实说好，但有几点你买之前必须想清楚。

第一，既往症赔付不等于没有观察期。 大部分这类产品会有等待期，头几个月生病的不算，你得看清楚条款里的具体规则。

第二，保证续保的期限要看清楚。 5年保证续保，不是永久保证续保。5年到期之后能不能继续，取决于该产品当时的市场情况。不过相比1年短险，这已经好多了。

第三，私立医院拓展要看是哪些私立医院。 不是说你去任何私立诊所都能报，通常有指定名单，买之前确认一下你常去的机构在不在列。

第四，这种产品适合谁要想清楚。 如果你身体没问题，可以正常核保，我不一定推荐你首选这款——条款更宽松的标准版百万医疗险可能更划算。这款产品的核心受益人群是：身体有异常、被普通医疗险拒保或除外的人，还想要既往症保障和稳定续保的。

说白了，这就是专门给"买不了其他保险"的人设计的兜底方案，但这个兜底方案的质量，比我预期的好不少。

具体是哪款产品，平台上不方便直接说，感兴趣的可以私信我，我给你详细讲讲适不适合你的情况。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。