周大福「匠心传承2」：我买了两年，终于可以掏心窝说说这款"功能怪兽"了

你好，我是大贺。

2023年我给自己投了一份周大福「匠心传承」，当初也是纠结了很久。

今天升级版「匠心传承2」出来了，很多朋友问我：这些什么财富跃进、财富调配，听起来很厉害，到底是不是噱头？

作为老客户，我来给你掏心窝说说真实体验。

2024储蓄险混战：谁能脱颖而出？

今年港险市场卷得厉害。

保监局限高令一出，大家演示收益都差不多了，那比什么？

比功能，比灵活性，比谁更懂客户的真实需求。

以5万美元×5年缴、总保费25万美元为例，我把市面上热门的几款产品拉出来对比了一圈。

友邦环宇盈活、永明星河尊享2、宏利挚传承、万通富饶千秋……每家都有自己的卖点。

但用了周大福两年之后，我发现有些东西，真的是用了才知道香。

回本速度PK：7年预期回本的优势

买储蓄险第一个问题：多久能回本？

这个问题我当初也问过。

说实话，没人愿意把钱放进去十几年才回本，万一中间有急用呢？

周大福「匠心传承2」的回本速度让我挺惊喜的：预期7年回本，13年保证回本。

什么概念？

同样的25万美元保费，友邦环宇盈活保证回本要18年，永明星河尊享2也是18年，宏利挚传承同样18年。

周大福直接把保证回本期压到13年，整整提前了5年。

第10年的时候，退保金额已经有318,005美元，IRR达到3.04%。

虽然这个阶段收益不算炸裂，但胜在稳——你的本金早早就安全了。

在早期回本速度方面，周大福确实有优势。

这一点我当初选择它的时候就看中了，毕竟谁也不想把钱锁太久。

中长期收益PK：财富跃进后一路领跑

回本快是一方面，长期能赚多少才是重头戏。

这里就要说到周大福的杀手锏了——财富跃进选项。

先看不行使财富跃进的情况：周大福「匠心传承2」第30年预期IRR为6.3%，第40年预期IRR为6.47%，到第42年达到**6.5%**的峰值。

这个成绩放在市场上，已经是第一梯队了。

但真正让我眼前一亮的是行使财富跃进之后的表现。

第20年行使财富跃进后，IRR直接跳到6.00%。

注意，这是第20年就能达到的水平，很多产品要到第30年才能摸到这个数。

更夸张的是，行使财富跃进后，第30年就能达到6.5%的收益峰值，比不行使的情况整整提前了12年！

第50年退保金额5,157,547美元，IRR稳定在6.50%。

原理其实很简单：默认情况下，股权类资产占50%-75%；行使财富跃进后，股权类资产比例提升到60%-85%。

说白了就是帮你加仓权益类资产，博取更高收益。

第20年到40年期间，行使财富跃进后的周大福「匠心传承2」收益一路领跑，把友邦、永明、万通这些老对手都甩在身后。

当初我也纠结过：这个功能会不会只是看起来美？

但看了实际数据，周大福「匠心传承2」的中长期优势确实更明显。

如果你是给孩子做教育金规划，或者家庭中长期储蓄，这个后程爆发力真的很香。

提领表现PK：567提领全面超越

光看账面收益还不够，真正用钱的时候表现怎么样？

周大福是"567提领"的鼻祖，这个功能我研究了很久，确实设计得很巧妙。

567提领是什么意思？

5万美元×5年缴，第6年末起每年提取总保费的7%（1.75万美金），直到期满。

来看实际数据：第7年实现回本，第21年达成"双回本"（累计提取和预期剩余价值都超过总保费）。

但真正让我服气的是长期提领后的剩余价值。

567提领第70年，剩余现金价值3,441,004美元。

这是什么概念？

同样的提领方式，友邦环宇盈活第70年只剩1,376,574美元，宏利挚传承剩1,789,121美元，万通富饶千秋剩2,387,333美元。

周大福直接领先宏利近170万美元，差距不是一点半点。

不行使财富跃进的情况下，周大福第20-70年剩余现价排市场第二，仅次于永明星河尊享2。

但长期来看，第70年剩余现金价值表现最佳。

周大福还首创了"56789"提领机制，开创了"557"时代。

综合来看，周大福「匠心传承2」567提领实现全面超越，提领表现非常亮眼。

这个功能真的香——一边提钱用，一边账户还在涨，这才是真正的"睡后收入"。

独家功能PK：财富跃进+调配，无人能敌

说到独家功能，周大福人寿是市场上第一个这样玩的保司。

财富跃进选项前面说过了，从第10个保单周年日起可行使，每年限操作一次。

行使后股权类资产比例提升到60%-85%，固定收益类资产比例降至15%-40%，帮你博取更高长期回报。

但更让我惊艳的是财富调配选项。

同样是第10个保单年度之后，如果你投资风格偏保守，想落袋为安，可以把保单里的一部分现金价值转到稳健资产户口。

调配选项分三档：

• 增进：稳健0%/红利100%（激进型）
• 均衡：稳健40%/红利60%（平衡型）
• 保守：稳健80%/红利20%（稳健型）

最关键的是，稳健资产户口100%做固收类投资，连续13年收益率都是4.25%，非常稳健，而且可以随时提用里面的钱。

这意味着什么？

你可以根据市场环境和自己的需求，动态调整资产组合，最大限度兼顾收益与风险。

牛市的时候开财富跃进冲收益，熊市的时候调成保守模式锁定利润。

这种灵活度，目前市场上找不到第二家。

传承功能PK：最快换被保人+双受益人

储蓄险买的是长期，很多人是给孩子买的，传承功能就很重要了。

周大福「匠心传承2」在这方面也做到了极致：第6个月起可无限次转换受保人，年龄限制只需满足15天-64周岁。

这是什么概念？

市面上大部分产品要等1-2年才能换被保人，周大福直接把时间压缩到6个月，是目前市场上最快能更换受保人的储蓄险。

而且保障期可调整至新受保人128岁，保单可以一代传一代，真正的"传家宝"。

还有双传承延续选项，可以增至2位受益人，身前身后都能精准传承。

比如你想把保单分给两个孩子，直接设定好比例就行，省去了很多麻烦。

当初我也纠结过传承功能要不要这么复杂，但想想几十年后的事，提前规划好确实更省心。

分红实现率：连续九年100%的硬实力

最后说说分红实现率，这是检验保司实力的硬指标。

周大福人寿旗下三大皇牌产品系列，自推出以来连续九年实现达标。

2024年的分红实现率全线达到100%或以上，无论是周年红利、复归红利还是终期红利，全都实现100%以上分红。

2025年2月保监局发布了分红演示利率限高指引，7月1日起非港元保单演示利率上限6.5%。

行业从"卷预期收益"转向"卷产品功能"和"卷分红实现率"。

在这个大背景下，周大福连续九年100%分红实现率的成绩单就显得格外珍贵了。

属于香港市场上妥妥的第一梯队，让人放心。

周大福「匠心传承2」的分红实现率确实没得说，非常漂亮。

大贺说点心里话

用了两年周大福，我最大的感受是：好产品不怕时间检验。

当初担心的那些"功能是不是噱头"，现在看来都是多虑了。

但说实话，买港险这件事，除了选对产品，还有一个更重要的事很多人不知道——