友邦、宏利、永明港险储蓄险怎么选？收益差这么多没人告诉你

兄弟们，最近问我港险储蓄险对比的太多了。

友邦、宏利、永明三家，都是百年老字号，产品也都是市面上的爆款。但真正搞清楚三者差异的人，我估计不超过10%。

今天把我的研究结果说清楚，帮你少走弯路。

先说结论，三款产品根本不是一个打法

很多人买港险储蓄险，都想着"收益高就行"。

这个逻辑没错，但问题在于——什么时候的收益高？

这三款产品各有侧重，用错了场景，再好的产品也白搭。

前期现金价值差距，比你想象的大得多

我把三款产品在同等保费约25万美元、5年缴、终身的条件下，计算了前几年的现金价值，数字差距很明显：

看完这个表，你就明白了——宏利在早期回本速度上，碾压另外两家。

第6年现金价值就已经超过本金25万美元，而友邦和永明还在追赶。

三款产品各自的打法

宏利那款，是"短跑冠军"。

第6年就能预期回本，10年复利可以到4%以上，适合那种近期有用钱计划的人——孩子10年后留学、未来几年创业备用金，钱放这里跑着，到时候提出来，效率最高。

但有一点要说清楚：前期账户价值增速快，是因为产品设计偏向早期，后期增速会相对平缓。

说完短跑，再聊另一个极端。

友邦那款，是"长跑选手"。

早期现金价值低得可怜，第1年才51美元（没写错，就是51），前期简直不忍看。

但它的优势在30年以上，长期收益能冲到监管上限附近，且附带的传承功能比较丰富，"未来守护选项""受益人灵活选项"这些设计，专门为跨代财富传承准备的。

如果你的钱是打算留给孩子、做遗产规划，不急着用，友邦这个方向更合适。

永明那款，是"全能选手"，但它的核心竞争力是灵活提领。

保证回本时间13年，保证收益1%，这两个指标在三款里都最高——注意是"保证"，不是预期。

更关键的是，它支持多种货币转换，还没有隐藏的转换手续费。如果你有定期提现的需求，比如每年领养老金、给海外孩子发生活费，永明这款在资金灵活度上更好用。

三款怎么选，我给你拆清楚

20年内有用钱计划的，优先考虑宏利那款，回本快、短期收益高。

钱放30年以上、做财富传承的，友邦更合适，长期复利和传承功能更强。

需要持续稳定现金流、或有跨境用钱需求的，永明更灵活，保证条款也更实在。

当然还有一个维度没聊到：三家保司的资产规模和历史背景。

宏利1897年就开始在香港经营，资产规模超过1.1万亿美元；友邦1919年成立，是恒生指数成份股，总资产约2890亿美元；永明成立于1865年，是香港历史最悠久的保险公司之一。

三家都是老牌，不用担心跑路问题，这个维度基本可以不作为选择依据。

真正影响你选哪款的，只有一件事：你的钱，打算什么时候用？

想清楚这个问题，答案就出来了。

具体是哪几款产品、对应哪家的哪个版本，因为平台限制不方便在这里细说，感兴趣的可以来找我聊。

#香港保险 #港险 #储蓄险 #理财 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。