周大福人寿飞扬盛世储蓄险：5年回本、IRR6.5%，看完这组数据再决定

最近周大福人寿出了一款限定储蓄险，叫飞扬·盛世，在圈子里传得挺热。

有人说收益高，有人说灵活，还有人说年底就下架赶紧买。

我仔细算了一遍，说说我的真实判断。

收益到底怎样，先把数字摆出来

以0岁投保、年交10万交2年、总保费20万为例，我把关键年度的数据列出来：

保证回本：14年。预期回本：5年。

数字是很好看，但你往深了想，就有几个地方需要盯紧。

第一件事：搞清楚"保证"和"预期"的区别

5年预期回本和14年保证回本，这两个数字之间差了整整9年。

这不是小事。

预期回本5年，靠的是分红部分兑现。一旦分红表现不及预期，回本时间就会往14年靠近。

周大福人寿确实有一个很拿得出手的数字——连续10年分红实现率100%及以上，这个在港险里属于头部表现，不是吹的。

但历史业绩不等于未来承诺。买之前这个逻辑要想清楚。

另一个要注意的点：前期现金价值很低

看第10年那行——总现金价值296,956，IRR才4.25%。

你20万放进去10年，预期拿回近30万，听起来不错。

但如果你中途想退保，保证部分只有130,082，连本金的65%都不到。

所以这类产品最怕的就是买进去以后因为某些原因急需用钱。前14年退出来，大概率是亏的。这个坑销售不会主动跟你说。

说说提领这个功能，确实是亮点

这款产品支持"225提领"——交完2年保费，从第2年起每年领取总保费的5%。

以总保费20万为例，每年可以领10,000元。

我把提领后的账户状态也算了一下：

这种模式的逻辑是：钱一边在长，一边每年领一部分出来，账户现金价值依然在稳步增长。

持有时间越长，复利效果越明显。保单100年时，提领累计近100万，账户里还剩将近2700万（预期）。

当然，100年这种数字只是说明复利的极端情况，实际上很少有人会持有这么久。更有参考价值的是20-30年的中期数据。

背景实力方面

周大福人寿偿付充足率266%，穆迪评级A3，背后是周大福集团（全球最大黄金零售商之一）。

这个背景在港险里算是比较硬的，财务稳健性没什么好说的。

说点实在话：这款产品适合谁

适合的情况：

• 手里有一笔长期用不到的闲钱（10年以上不动）
• 想配置一部分港元资产做分散
• 希望中期就能有稳定的年金领取
• 对分红类产品有基本了解，知道预期≠保证

不适合的情况：

• 资金流动性需求高，可能5年内要动用
• 只看短期收益，不打算长期持有
• 对外币汇率波动接受度低

好了，该说的都说了。

具体是哪家公司、哪款产品，因为平台限制不方便在这里展开讲，感兴趣的可以来找我聊，帮你算清楚自己这笔账值不值得。

#储蓄险 #港险 #香港保险 #年金险 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。