友邦「环宇盈活」：人民币跌破7.3，我为什么劝你冷静看待这款"11连冠"爆款

你好，我是大贺。

2025年1月3日，在岸、离岸人民币双双跌破7.3关口，中美利差扩大至300基点历史高位。

我身边很多朋友都在问：人民币还能不能拿得住？

这个问题，我太能理解了。

鸡蛋不能放一个篮子，这是我一直信奉的资产配置原则。

但说实话，每次有人问我"要不要买港险"，我都会先问三个问题：

你担心保司跑路吗？

你担心分红拿不到吗？

你担心钱取不出来吗？

这三个顾虑，几乎是内地客户买港险时的"灵魂三问"。

而**友邦「环宇盈活」**这款产品，几乎把内地客户对"安全、稳健、灵活"的顾虑都变成了"安心点"。

今天这篇文章，我就从这三个顾虑入手，帮你把友邦这款产品看透。

顾虑一：保司会不会跑路？——百年友邦的底气

这是最多人问我的问题，也是最该问的问题。

毕竟港险不像内地保险有保险保障基金兜底，选错保司的代价可能是几十年的保费打水漂。

所以我一直说，选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

为什么这么说？

我给你摆几个硬指标。

第一，百年历史不是吹的

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。

这是什么概念？

经历过两次世界大战、多次金融危机、亚洲金融风暴、2008年次贷危机、2020年新冠疫情……

一百多年下来，友邦还活着，而且活得越来越好。

全球化配置是趋势，但前提是你选的平台得经得起时间考验。

友邦就是那种"见过大风大浪"的老牌保司。

第二，三大评级机构背书

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

这三个评级意味着什么？

AA级是"极强的履约能力"，全球能拿到这个评级的保险公司屈指可数。

你把钱交给这样的公司，至少不用担心它明天就倒闭。

第三，"大而不能倒"

友邦入选首批**"大而不能倒"险企名单**。

这个名单是监管机构认定的"系统重要性金融机构"，意思是这家公司的体量和影响力大到不能让它出问题，监管会重点盯着。

第四，财务数据硬核

偿付能力比率257%，远超监管红线。

2024年税后营运溢利66亿美元，赚钱能力强劲。

我身边很多朋友都这样做——选保司的时候，先看偿付能力和评级，再看产品。

因为产品设计得再好，如果保司出问题，一切都是空谈。

从这几个维度看，友邦的安全性几乎是港险市场的天花板。

顾虑二：分红能兑现吗？——稳定的投资策略是关键

安全问题解决了，接下来是收益问题。

港险的分红险，最怕的就是"演示收益很美，实际兑现很惨"。

我见过不少保司的分红实现率只有60%-70%，买的时候说得天花乱坠，到手发现差了一大截。

友邦在这方面做得怎么样？

分红实现率稳定在95%-105%

这个数据意味着什么？

就是友邦过去这么多年，基本都能把演示的收益兑现给客户，误差控制在5%以内。

在港险市场，这个稳定性相当难得。

为什么友邦能做到这么稳？

答案在投资策略上。

稳健的投资组合

2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

这个配置比例说明什么？

友邦走的是稳健路线，不赌股市、不炒房产，主要靠债券吃利息。

虽然不会暴涨，但也不会暴跌。

更关键的是，固收类资产70%以上投资期限超过10年。

这意味着友邦锁定的是长期稳定收益，不会因为短期市场波动而被迫割肉。

还有一点让我特别放心：2024年上半年政府债券地区分布中内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。

友邦赚的是我们熟悉的亚洲市场的钱，不是去赌欧美那些我们看不懂的资产。

货币分散很重要，但投资标的也要看得懂。

友邦这套打法，让我觉得它的分红不是画饼，而是真的能兑现。

顾虑三：钱取不出来怎么办？——14种提领方式任你选

第三个顾虑，也是很多人容易忽略的：流动性。

买港险最怕什么？

钱存进去了，想用的时候取不出来，或者取出来就亏本。

**友邦「环宇盈活」**在这方面下了狠功夫。

支持14种提领方式

覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心！

这是什么概念？

不管你是孩子要留学、自己要养老、还是临时急用钱，都能找到合适的提领方案。

我最喜欢的是567提取不断单这个功能。

举个例子：

45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），至终身。

第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年达67万。

既能稳定拿钱，保单还不会断，账户里还有钱继续增值。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多！

两个特别实用的功能

第一，灵活提取指定收款对象

第5个保单周年日起可提取保单价值给指定收款对象，不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

收款对象范围很广：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女……甚至香港注册的慈善机构都可以。

这对于想做财富传承的家庭来说，太方便了。

第二，价值保障户口

第6个保单年度后可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。

这个功能的好处是：你提出来的钱如果暂时不用，可以放在保障户口里继续生息，相当于一个"活期账户"。

需要的时候随时取，不需要的时候就让它继续滚雪球。

加分项：9种货币+中短期高收益

解决了三大顾虑，再来看看「环宇盈活」的加分项。

第一，9种货币转换

支持9种货币转换，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元、人民币、港元、美元——9种货币任你选。

孩子留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

2025年人民币汇率预计在7.3-7.5区间波动，汇率不确定性高，多币种资产配置成为刚需。

这是中产标配，不是什么高端操作。

第二，中短期收益领先

5年缴、年缴5万美元，第7年预期回本，第10年IRR达3.47%，第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

这意味着你不用等二三十年才能看到回报，七八年就能回本开始赚钱。

市场验证：11连冠不是偶然

说了这么多产品优势，最后用市场数据来收尾。

2025年上半年友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。

**21.4%**是什么概念？

保诚14.7%，宏利10.7%。

友邦一家的市场份额，比第二名和第三名加起来还多。

有效保单数目占比26.8%，接近三分之一。

这意味着香港每4张有效保单里，就有1张是友邦的。

新业务价值创新高

2025年三季度新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

香港及澳门地区新业务价值同比增长40%。

这个增长背后，离不开内地访港客户的"强势贡献"。

2024年前三季度内地访客赴港投保终身寿险新增保费373.45亿港元，占总保费80.1%。

终身寿险成为内地客户资产配置首选。

12项行业大奖

香港保险业大奖2025友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

市场领军地位毋庸置疑。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

11连冠不是偶然，是百年积淀的必然结果。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对**友邦「环宇盈活」**有了比较全面的了解。

但说实话，了解产品只是第一步，怎么买、找谁买，才是真正决定你能省多少钱的关键。