友邦「盈御3」逆势加息三次：99%的人不知道，这款"稳健之王"藏着一个被忽视的真相

你好，我是大贺。

2025年人民币对美元汇率从年初7.30升值至年末7.01附近，升值约4.6%——你的资产配置跟上了吗？

汇率双向波动加大，很多朋友开始焦虑：手里的钱该往哪放？

咱们换个视角看问题——有钱人都这么干：鸡蛋不能放一个篮子里，配置比择时更重要。

今天聊的这款产品，正好能帮你实现全球资产配置。

但在说它之前，我想先聊聊买港险最核心的那个问题。

买港险最怕什么？分红兑现不了

说实话，我做港险这么多年，听过最多的担忧就是："分红看着挺美，真能拿到手吗？"

这个问题太扎心了。

很多朋友被"预期收益"吸引，结果发现实际拿到的和计划书上差了一大截。

有人甚至说，港险的分红就是"画大饼"。

我理解这种焦虑。

毕竟动辄几十万的保费，谁也不想交了智商税。

但友邦在这件事上，确实给出了不一样的答案。

先看一组硬数据：

2024年，友邦热销产品的总现金价值比率全部达到100%。

什么概念？

就是计划书上写多少，实际就给多少，一分不少。

更让我觉得靠谱的是，友邦「盈御多元货币计划」这款产品，总现金价值比率连续3年达到100%。

不是某一年运气好，而是年年都能兑现承诺。

可能有人会说："三年太短了，港险动辄持有几十年，后面呢？"

这个问题问得好。

友邦给出的答案是：截止目前，运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些"老产品"经历过2008年金融危机、2020年疫情冲击、2022年美联储激进加息……各种市场大风大浪都扛过来了。

而这57款运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

**97.6%**是什么水平？

这意味着每100块钱的预期分红，最终能拿到97.6块。

几乎就是"说到做到"。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

这不是我一个人的判断，而是市场用脚投票的结果。

但分红能兑现只是第一步。

很多朋友还有第二个担忧——

市场动荡，收益还能稳吗？

2024年全球市场波动加剧，美股多次大幅震荡，港股也经历了过山车行情。

这种环境下，很多人担心：保险公司的投资收益还能撑得住吗？

友邦用一个动作回应了这个担忧：

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红。

注意，是"上调"，不是"维持"或"下调"。

更关键的是，这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，友邦「盈御3」却逆势上调收益。

这背后靠的是什么？

答案藏在投资策略里。

友邦「盈御3」的投资策略是：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性在市场上确实少见。

既有固收打底保安全，又有增长型资产博收益，进可攻退可守。

保险公司会不会倒？看友邦的家底

聊到这里，可能有朋友会问一个更根本的问题："保险公司本身靠谱吗？万一几十年后公司出问题了呢？"

这个担忧很正常。

毕竟港险是跨境配置，买的是境外保单，心里没底是人之常情。

那咱们就来看看友邦的"家底"。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

3280亿美元是什么概念？

换算成人民币，大约是2.3万亿。

这个体量，在全球保险公司中都是第一梯队。

资产规模大只是一方面，更重要的是怎么投资。

友邦总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

从2025年上半年业绩来看：

• 友邦新业务价值增长14%
• 内涵价值权益达到737亿美元
• 每股中期股息增长10%

各项指标都在正向增长。

再看公司债券投资组合的分布：

• 亚太地区占比67%
• 美国20%
• 其他地区13%

以高级票据（Senior notes）为主，占94%。

行业分布上，金融类和工业占比较高，分散在多个行业，风险控制做得相当到位。

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

有这样的"家底"撑着，几十年后的分红兑现，确实更让人放心。

长期持有，收益到底有多少？

前面说了这么多"稳"，那收益到底有多少？

这才是大家最关心的。

咱们用具体数字说话。

以5万美金×5年交为例，总投入25万美金，来看友邦「盈御3」的预期收益表现：

• 回本速度：预期8年回本，18年保证回本
• 第20年：现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年：现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 第47年：达到**6.5%**的收益峰值

说实话，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩。

前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

如果你追求的是前5年、10年就翻倍的"快钱"，这款产品可能不适合你。

但如果你的投资视野是20年、30年甚至更长，这款产品的复利效果会让你惊喜。

想提领怎么办？灵活度够吗？

有朋友可能会问："我不可能几十年都不动这笔钱啊，中间想提领怎么办？"

这个问题很实际。

咱们来看看「盈御3」的提领表现。

这张图展示的是"5/20/16"提领方案：5万美金×5年交，第20年开始，每年提取总保费的16%（即40000美元）。

从对比来看，友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般。

但越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

如果你需要中期提领灵活度，我有个建议：

「盈御3」刚好与友邦的新品「环宇盈活」互补——后者中期收益更亮眼。

所以大家不用纠结"买新还是守旧"：

• 已投「盈御3」的客户，不用退保换新品，长期持有更划算
• 想兼顾短期提领的，可以"盈御3 + 环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度

配置比择时更重要，两款产品搭配着来，风险更分散。

传承给下一代，手续麻烦吗？

买港险的朋友，很多都有财富传承的考虑。

但传承这件事，最怕手续繁琐、限制多多。

友邦「盈御3」在这方面做得相当人性化。

第一，9种货币转换

支持美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元共9个币种转换。

汇率波动是双刃剑。

但有了多币种转换功能，你可以根据汇率走势灵活调整。

对于有子女海外留学、海外定居需求的家庭来说，这个功能太实用了。

根据万通保险·胡润百富的调研，48%的高净值群体因子女海外教育与生活需求进行境外资产配置。

30-44岁高净值人群对境外资产增配意愿最强。

「盈御3」的多币种转换功能，正好满足这个需求。

第二，财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性
• 支持保单拆分：自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

真正做到"零损耗传承"。

举个例子：

你可以把一张保单拆成三份，**35%**给小女儿做教育基金，**40%**留给自己养老，**25%**给大儿子做海外生活费。

每一份都可以独立管理、独立传承。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

结论：稳健型客户的最优解

说了这么多，最后总结一下。

友邦「盈御3」适合什么人？

稳健型投资者：

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

如果你符合这个画像，「盈御3」绝对值得你的重点考虑。

分红实现率连续3年100%、逆势加息三次、3280亿美元资产规模、9种货币转换、无限次更改受保人……

这些特性组合在一起，构成了一款真正"省心、稳健、可靠"的长期储蓄工具。

如果您正在寻找这样一款产品，「盈御3」值得认真考虑。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。