安盛盛利II至尊版：被吹爆的"557提领神器"，有个致命短板没人提

你好，我是大贺。

前几天一个老客户找我，说孩子刚上小学，想提前给孩子存一笔教育金。

她算了一笔账：按现在的物价，养一个孩子到大学毕业平均要花68万，北上广深更是要上百万。

更扎心的是，2025年几十所大学学费都在涨，涨幅从500到20000元不等。

"大贺，教育这笔账我越算越焦虑，有没有什么稳妥的存钱方式？"

说实话，养娃的都懂这种焦虑。

我自己也是两个孩子的爸爸，给孩子的钱不能亏，这是底线。

所以当安盛盛利II至尊版上市的时候，我第一时间就拿来研究了——毕竟市面上吹得神乎其神，什么"557提领密码"、"5年交终于来了个能打的"，到底是真有料还是营销话术？

今天我就把账算清楚，让你心里踏实。

盛利II来了：这次升级有多大？

先说结论：盛利II和盛利I相比，几乎没有前作的影子了。

最明显的变化是缴费期。

盛利I只支持2年交，缴费压力相当大——30万美金的保单，2年交意味着每年要掏15万美金。

而盛利II支持5年和10年两个缴费选项，同样30万美金的保单，5年交每年只需要6万美金，压力直接降了一半多。

对于我们这些中产家庭来说，这个改变太重要了。

教育金储备是个长期规划，一步步来不着急，分5年慢慢存，既不影响家庭现金流，又能享受长期复利。

货币选择也从3种扩展到9种。

盛利I只有美元、港元、人民币三种选择，而盛利II新增了英镑、欧元、加元等六种货币。

更贴心的是，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

这意味着什么？

如果你的孩子将来要去英国留学，你可以把保单货币转成英镑；要去加拿大，就转成加元。

汇率波动的风险，一定程度上可以对冲掉。

传承功能也做了大升级。

盛利II新增了双继承选项、财富管家服务，还支持预设定期提款。

这些功能听起来有点抽象，我后面会详细展开。

总之，盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置的跨越。

如果你期待它像盛利I一样阉割部分功能来换取最极致的收益，可能要失望了——它选择了另一条路：功能全面，收益也不差。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

说盛利II在功能上滴水不漏，真不是吹的。

先说财富管家服务，这是我觉得最实用的功能之一。

简单说，就是你可以提前设定好：什么时候开始提钱、每次提多少、给谁提。

关键是，它支持向最多3位收款人派发自主入息。

举个例子：

你给孩子存了一笔教育金，可以设定孩子18岁上大学时开始每年提取学费，同时给自己设定60岁开始每月提取养老金，还可以给父母设定每年提取一笔生活费。

三个人、三种需求、一份保单搞定。

这对于我们这种上有老下有小的中产家庭来说，简直是量身定制。

我自己也是这么规划的——把账算清楚,每个人的钱从哪来、什么时候来，心里才踏实。

再说双重货币户口。

这是盛利II的市场首创功能——在同一份保单下，可以同时用两种货币进行储蓄。

什么场景下有用？

比如你的孩子还没确定去哪个国家留学，你可以先存一半美元、一半英镑，等方向明确了再调整比例。

灵活性拉满。

身故保障也值得一提。

盛利II提供两种选择：基本身故保障赔付100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%标准保费总额。

重点来了：无论你选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。

这意味着什么？

选特级身故保障，相当于白送你30%的身故金，不用多花一分钱。

虽然储蓄险的身故保障不是核心卖点，但有总比没有强，万一真出意外，至少能多留一笔钱给家人。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能再好，收益不行也是白搭。

毕竟我们买储蓄险，核心目的还是让钱生钱。

我拿市面上同级别的产品做了个横向对比，都是全球性大保险公司的旗舰产品，保费计划统一按6万美金×5年、总保费30万美金来测算。

先看盛利II的基础数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

这个数据什么水平？

我们排个序：

保单20年内，宏利的宏挚传承排第一，盛利II排第二。

保单20~30年，保诚信守明天最快达到6.5%（28年），友邦环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%，信守明天略胜一筹。

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到2~3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力确实消失了。

盛利I当年有多猛？

2年交的产品，收益吊打所有5年交，几乎没有对手。

但代价是功能阉割得厉害，货币只有3种，不能转换，传承功能也很基础。

盛利II选择了另一条路：功能全面，收益也保持在市场前3。

对于大多数家庭来说，这个平衡点其实更实用。

毕竟给孩子存教育金，不只是看收益高不高，还要看能不能灵活取用、能不能应对汇率波动、能不能方便传承。

把账算清楚，综合来看，盛利II的性价比是很高的。

优惠加持后：30年后能冲到第一

刚才说的是"裸奔"收益，没算保费回赠和预缴优惠。

把这些加上，盛利II的排名还能再往上冲一冲。

先看保费回赠力度：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还可以额外获得5%回赠。

再看预缴优惠。

如果你选择预缴保费，首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

这个利率是保证的，一直享受到第4年（5年交美元保单）。

相当于你的钱在保单生效前就开始赚利息了。

把所有优惠都算上，盛利II的复利IRR变成：

• 10年3.93%
• 20年6.01%
• 30年达到峰值6.62%

关键是，30~45年之间，盛利II优惠后的收益能冲到市场第一位。

这意味着什么？

如果你现在给刚出生的孩子存一笔钱，30年后孩子30岁，正好是结婚买房、事业起步的关键期。

这时候保单收益最高，正好可以拿出来用。

养娃的都懂，孩子18岁上大学要花钱，22岁毕业找工作要花钱，28岁结婚买房更要花钱。

提前规划好，到时候心里才踏实。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

静态收益只是一方面。

对于教育金储备来说，更重要的是"什么时候能开始取钱"、"每年能取多少"、"取完账户还剩多少"。

这就涉及到动态收益，也就是提领表现。

盛利II在这方面，真的是王炸级别。

先解释一下最近被吹爆的"557提领密码"：

5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

30万美金的保单，每年提取7%就是2.1万美金，折合人民币约15万。

从第5年开始，年年都能拿，一直拿到100岁，账户还有钱剩。

这有多牛？

自我接触香港保险9年以来，5年交里，我听过最牛的提领密码就是567（第6年开始提7%)。

而557（第5年开始提7%），在我的认知里，市场上应该仅此一款产品能做到。

我专门做了测算，结果如下：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。

甚至1万美金×5年交这种小单，也能实现557。

那其他提领场景呢？

盛利II同样能打。

以最常规的566提领（第6年开始每年提6%）为例：

保单前14年，宏挚传承最优，盛利II排第二；但从保单第15年开始，盛利II实现反超，成为第一名，一直领先到第31年才被星河尊享II追平。

再看极致的567提领（第6年开始每年提7%）：

前14年宏挚传承领先，但从第15年开始，盛利II一路领先。

而且在这种极致场景下，星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II。

晚提领场景也测了。

5108（第10年开始每年提8%）：

前18年宏挚传承领先，盛利II紧随其后；第19年开始盛利II反超，第30年星河尊享II追平。

综合来看，盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

尤其是在极致的早提领场景下，优势极大。

这对于教育金储备来说太重要了。

孩子上大学就要用钱，不可能等到30年后。

能在第5年、第6年就开始稳定提取，而且提取后账户还能继续增值，这才是真正实用的产品。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有，而且必须说清楚。

盛利II的保证收益表现较差。

什么是保证收益？

就是不管市场怎么波动，保险公司白纸黑字承诺一定给你的那部分钱。

我把老五家的保证收益拉了个对比表：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值保证IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活：18年保证回本，峰值保证IRR 0.32%
• 保诚信守明天：18年保证回本，峰值保证IRR 0.32%
• 安盛盛利II至尊版：25年保证回本，峰值保证IRR 0.23%

看到了吧，盛利II至尊版不仅保证回本期长达25年，峰值IRR也只有0.23%，在老五家里垫底。

这意味着什么？

如果你25年内退保，只能拿到保证的那部分钱，可能连本金都回不来。

而永明的产品10年就能保证回本，差距还是挺大的。

不过话说回来，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明能做到1%，其他家基本都在0.5%左右，大差不差。

保证收益低，是因为把更多收益放到了非保证部分（分红），这样才能追求更高的预期回报。

要想拿到高收益，关键还是看分红能不能切切实实拿到手。

这方面，安盛的表现确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

另外说一下，盛利II其实有两个版本：至尊版和至盛版。

我们今天一直在说的是至尊版，也就是高收益版本。

至盛版存在的意义，就是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢而准备的——安盛官方自己说的：至尊主打高传承总价值，至盛主打短保证回本期。

所以，如果你特别看重保证收益，可以考虑至盛版或者永明的产品。

如果你更看重长期预期收益和提领表现，至尊版是更好的选择。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后说说安盛这家公司。

选香港储蓄分红险，本质上就是选香港保险公司。

产品收益再高，公司不靠谱也是白搭。

毕竟这是给孩子存的教育金，要放几十年，稳定性比什么都重要。

安盛靠不靠谱？

我总结为五个关键词：历史最悠久、规模庞大、国际评级高、投资策略稳健、分红能力强劲。

历史最悠久

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战以及3次工业革命。

是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模庞大

安盛是全球最大的保险集团，业务网络覆盖全球超过50个国家及地区，服务全球将近1亿客户，全球职员及保险代理人约15万名。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

同时它也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

国际评级高

• 标准普尔信用评级AA-
• 穆迪长期债务评级AA3
• 惠誉国际评级AA
• 偿付能力充足率227%

这些评级意味着什么？

意味着安盛几乎不可能倒闭，你的钱放在这里是安全的。

投资策略稳健

安盛的资管业务主要由两大独立子公司负责——美国的联博基金和法国的安盛投资管理公司（AXA IM），两者均为世界顶级投资机构，AXA IM更是世界十大资管公司之一。

安盛整个投资布局：

• 固定收益类占比74%
• **72%**的投资时限在5年以上
• 投资组合评级**77%**在A及以上

这一套组合拳，就是安盛投资稳健的根基。

分红能力强劲

2024年分红实现率100%，这不是一句空话，而是真金白银兑现给客户的。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

最后给盛利II一个综合评价：

值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需求的朋友，如果能接受保证收益较低这个短板，那么盛利II就是你的最佳选择之一。

对于我们这些想给孩子存教育金的家长来说，盛利II的5年交+长期复利增长模式，确实是个聪明的做法。

育儿成本越来越高，政策补贴只是杯水车薪，长期教育储备还得靠自己规划。

一步步来，不着急，把账算清楚，心里才踏实。

大贺说点心里话

看到这里，产品好不好你心里应该有数了。

但怎么买、能省多少钱，这里面还有门道。