安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有2个硬伤没人敢说

你好，我是大贺。

我当初也是这么想的——听说盛利2是"全港唯一557提领"，感觉特别厉害。

但真的有这么神吗？

为了给两个孩子准备教育金，我前前后后研究了十几款港险产品。

盛利2的资料我反复看了不下十遍，产品手册、计划书、分红实现率、保单条款……

今天就把我的研究心得全都分享给大家。

说实话，这款产品确实有它的过人之处。

但也有一些问题，很多人不会告诉你。

别走我走过的弯路，看完这篇再做决定。

全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先说最吸引眼球的卖点——557提领。

什么意思呢？

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个提领力度，在整个港险市场是独一份的。

之前永明万年青一直被称为"提领王"。

自从盛利2出来之后，这个宝座就要拱手让人了。

我当初看到这个数据的时候，第一反应是：这不正好能覆盖孩子的大学阶段吗？

现在美国留学一年60-90万人民币，波士顿大学2024-2025学年总费用首次突破9万美元，10年涨了42%。

按这个趋势，等我家老大上大学的时候，费用只会更高。

如果能从保单第5年就开始稳定提领，确实能解决不少问题。

但提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

后来我才发现，它的收益表现、功能设计都有不少亮点。

当然也有硬伤。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先来看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

举个具体例子：

0岁男孩，10万美元5年缴，第10年现金价值660,340美元。

第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

友邦和保诚的产品，虽然30年左右也能触顶6.5%的复利。

但前期收益又打不过盛利2。

跟你们分享我的经验：选产品就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最快，但第二圈就累了，被很多人反超。

友邦保诚前面跑得没那么快，但第二圈最先冲过终点。

而盛利呢？

第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑。

第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

预期回本周期7年，在市场上也属于第一梯队。

提领表现：越提越高的秘密

再来讲重头戏——提领表现。

我之前研究过一个规律：

看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

先看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

再看567档位，5年缴费，第6年开始每年提取7%。

到这个档，很多产品就已经扛不住了，提着提着就会断单。

而盛利依然是独占鳌头。

最厉害的是557——5年缴费，第5年开始每年提取7%。

盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

来看一组对比数据：

30岁女6万美元5年缴557提领，盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%。

星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%。

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，盛利2可持续到70年以上。

为了孩子，这钱值得花。

如果从孩子0岁开始投保，到18岁上大学时正好可以稳定提领。

覆盖整个大学阶段甚至研究生阶段。

分红实现率：安盛的真实水平

收益再高，能不能兑现才是关键。

我们团队之前花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据。

做了全面的分红实现率对比。

安盛的表现如何？

几个核心数据：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

但安盛最终排名第二梯队，为什么？

被一个特殊数据拖累了——过往有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司之一，安盛是稳健选手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。

后来我才发现，它在功能和细节上做了全面升级。

这才是真正让我心动的地方。

货币转换功能

支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费。

从第3个保单周年日开始就可以转换。

这在整个市场里都是很少见的，给足了诚意。

现在加州大学州外学生年学费52,536美元，叠加生活费后年均超8.6万美元。

如果孩子将来去美国留学，美元保单可以直接用于海外教育支出。

省去换汇的麻烦。

双货币户口功能

这是市场首创的功能，从第5个保单周年日起可使用。

包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

可以无限次免费调配。

这个功能很实用。

比如需要到某个国家生活一段时间，出国看望定居海外的孩子。

可以把保单的红利锁定一部分放在这个户口，随用随取，也有活期利息。

财富管家服务

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个作用：

一是可以把保单里的钱直接打给你想要的人，不经过你的手和账户，隐私性很棒。

二是可以做到类年金的定期打款，下达一个指令多次重复执行。

对于我们这种有两个孩子的家庭，可以分别设定给两个孩子的打款安排。

省心很多。

身故赔付

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%，给足了关怀。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

说完优点，必须客观讲一下这个产品的硬伤。

别走我走过的弯路，这些问题你一定要知道。

第一，保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，安盛在这方面还是有底气的。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

可以根据市场情况判断什么时候该锁定红利止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

从产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能到产品瑕疵。

我把盛利2这个产品从头到尾拆了一遍。

胡润百富2025年12月的数据显示，66%高净值人群当前资金用途集中在子女教育。

48%计划未来一年增加教育支出。

盛利2的长期复利增长（30年6.5%）确实可以为教育金储备提供充足增值空间。

提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

它有低保证、不支持红利解锁这些小问题。

但综合来看，仍是市场上最强的产品之一。

预期回本周期7年，557提领全港唯一，货币转换0手续费，财富管家功能首创……

这些优势叠加起来，确实有它的独特价值。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品。

适合自己最重要。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经对盛利2有了全面的了解。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道其实更重要。