香港158家保险公司，我通宵扒完了！这份"抄作业"清单，直接省你100小时

你好，我是大贺。

2025年开年，人民币汇率跌破7.3，离岸一度破7.35，中美利差扩大到300基点——这是历史高位。

很多人问我：现在该不该买港险？

买哪家公司？

选什么产品？

说实话，这问题我每天至少被问20遍。

与其一个个回答，不如我直接把这份"通宵作业"交给你——158家香港保险公司，我一家家扒完了，最后筛出15家靠谱的，再给你配上具体产品推荐。

鸡蛋不能放一个篮子，这是基本常识。

但问题是，篮子怎么选？

今天这篇文章，就是帮你解决这个问题。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局最新公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

158家，听起来挺多。

但细拆一下：

• 经营一般业务（财险为主）：85家
• 经营长期业务（寿险为主）：51家
• 经营综合业务：19家
• 经营特定目的业务：3家

158家≠158个选择。

大部分跟我们大陆客户没关系。

筛选逻辑：从158到30+

我花了一整夜，把这158家公司逐一过了一遍。

筛选逻辑很简单，但很关键：

第一刀：砍掉业务类型不对的。

特定目的保险公司、一般业务保险公司（主要做财险），根本不做储蓄险、年金险，直接pass。

第二刀：砍掉"名存实亡"的。

同一品牌下的不同办事处，本质上是同一家。

有些公司虽然在香港登记授权，但主要经营地址不在香港，或者业务压根不面向大陆客户——这些也可以筛掉。

最后剩下多少？

符合大陆客户需求的长期/综合业务保司，大概30多家。

30多家还是太多？

别急，我继续帮你筛。

从公司背景、偿付能力、国际评级这些硬指标出发，优中选优，最后敲定15家相对更靠谱的保司。

第一梯队：五大国际老牌

先说最有名的五家——友邦、安盛、宏利、保诚、永明。

这五家，有钱人都这么干，闭眼选基本不会错。

逐个说：

友邦AIA

• 成立于1919年，106年历史
• 香港业务1931年就开始了，94年深耕
• 总部就在香港，偿付能力257%
• 标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全是高分
• 投资策略稳健，76%固收类+24%权益类
• 友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，品牌知名度高，产品灵活性强

安盛AXA

• 成立于1817年，208年历史，全球保险巨头
• 总部法国，偿付能力216%
• 标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 固定收益占74%，全球分散配置，投资视野够广

宏利Manulife

• 成立于1887年，138年历史
• 香港业务1897年就有了，128年
• 总部加拿大，偿付能力229%
• 标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-
• 79.5%固收类，投资风格偏保守，强积金市场领导者

保诚Prudential

• 成立于1848年，177年历史，英国老牌
• 偿付能力280%，是五家里最高的
• 标普A、穆迪A2、惠誉A-
• 投资风格激进，70%权益类+30%固收类，侧重亚洲市场

永明SunLife

• 成立于1865年，160年历史
• 香港业务1892年开始，133年
• 总部加拿大，偿付能力200%+
• 标普AA、穆迪Aa3
• 75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别，稳得很

第二梯队：六家中坚力量

第一梯队名气大。

但保费也贵、门槛也高。

如果你预算有限，或者想要更创新的产品，第二梯队值得关注：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

忠意Generali

• 成立于1975年，总部意大利
• 偿付能力210%
• 穆迪A3、惠誉A
• 高净值客户定制化财富管理方案是强项

富卫FWD

• 2013年成立，虽然年轻但发展迅猛
• 总部香港，偿付能力290%
• 穆迪A3、惠誉A
• 富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势

万通YFLife

• 母公司1851年成立，174年历史，总部美国
• 香港业务1975年开始
• 偿付能力240%+
• 惠誉A-
• 本地市场深耕，产品贴合香港居民需求

立桥人寿WellLinkLife

• 2010年成立，总部澳门
• 偿付能力314%+
• 标普AA，评级很高
• 中小客户个性化储蓄产品有潜力

周大福人寿CTFLife

• 1970年成立，香港业务1985年开始
• 偿付能力337%
• 穆迪A3、惠誉A-
• 周大福集团背景，珠宝行业客户有特色服务

安达人寿ChubbLife

• 1985年成立，总部瑞士苏黎世
• 偿付能力436%，是六家里最高的
• 标普AA、穆迪Aa3
• 再保险支持下的创新产品开发有潜力

第三梯队：四家国资背景

有些朋友就是偏好国资背景，觉得踏实。

没问题，这四家了解一下：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿BOC Life

• 1998年成立，总部香港
• 偿付能力210%+
• 标普A、穆迪A1、惠誉A
• 中银人寿在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势

太保香港CPIC

• 1991年成立
• 但香港业务2021年才开始，比较新
• 偿付能力256%
• 标普A、穆迪A3
• 跨境保险、企业员工福利是强项

国寿海外ChinaLife

• 1933年成立，92年历史
• 香港业务1984年开始
• 偿付能力208%
• 标普A、穆迪A1、惠誉A
• 服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承

太平香港ChinaTaiping

• 1929年成立，96年历史
• 香港业务2015年开始
• 偿付能力282%
• 标普A、惠誉A
• 太平香港在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，产品怎么选？

这才是大家最关心的。

我按需求分类，直接给你推荐，你对号入座就行。

一、储蓄险

需求1：锁定短期收益，5年左右用不到这笔钱

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年就保证回本。

5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期定存，但利率远超内地银行。

现在内地5年期定存利率才多少？

**1.5%**左右。

4.48% vs 1.5%，差距明显。

立桥人寿「智选储蓄保」适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

而且，汇率这事儿得重视——这款产品支持多币种，人民币贬值的时候，你的资产不用跟着缩水。

需求2：锁定前/中期收益，10-20年规划

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本时间。

9年复利4%。

14年复利**5.85%**且本金翻倍。

21年复利**6%**本金翻3倍。

前20年，收益表现非常亮眼。

而且宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

适合追求前/中期资产规划的朋友，比如孩子教育金、中期置业规划等。

需求3：追求长线高收益，30年以上长期持有

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%。

20年复利5.67%。

30年复利就达到6.5%。

收益表现稳居第一梯队。

友邦「环宇盈活」收益表现稳居第一梯队，友邦分红实现率全港第一，长期持有收益和稳定性都很有保障。

资产要出海，长线配置选友邦，基本不会错。

需求4：追求稳定现金流，既要收益又要确定性

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本。

长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现突出。

各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现都是最亮眼的。

加上永明这家公司实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满了。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

二、年金险

年金险和储蓄险不一样——储蓄险是"存钱"，年金险是"领钱"。

如果你的目标是养老、是每年有稳定的现金流入账，看这边。

需求1：即买即领，当下就有养老需求

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱。

保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就已覆盖总保费，实现"回本"。

后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求2：不急着领，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费4.47%
• 领到100岁保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

高保证低分红，确定性强。

预算一致的情况下，它每年确定的派息够多，能够覆盖养老开销。

还有持续增长的分红抗通胀。

早逝也有现金价值，不怕亏。

安达「安心退休年金」横向对比很均衡，普适性最强，高保证低分红确定性强，适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

需求3：不着急领，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但灵活性是真的拉满：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金给了12种年金权益选择。

第三，支持部分转年金，不用一次性全转。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

最后说几句

2025年开年，人民币汇率波动加剧。

预计全年美元兑人民币波动区间在7.3-7.5，波动幅度大于2024年。

加上特朗普关税政策的不确定性，单一货币风险只会越来越大。

港险的多货币转换功能，在这个时点显得格外有价值——美元、港元、人民币、英镑等7种以上货币自由转换。

子女留学可转美元，移居可转当地货币。

一份保单，覆盖全球主要经济体货币需求。

这不是什么高深的投资策略，这是基本常识。

大贺说点心里话

15家保司、7款产品，我能讲的都讲了。

但说实话，同一款产品，不同渠道买，价格可能差10%-20%。

怎么买更划算？

这里面还有信息差。