国寿「傲珑盛世」：中资王牌升级，3个核心价值99%的人没看懂

你好，我是大贺。

很多人问我：港险公司那么多，该选外资还是中资？

作为测评过几十款产品的人，我的答案是——看你更看重什么。

如果你看重品牌信任度、资金安全感，以及"出了事找得到人"的踏实感，中资保司确实更适合内地客户。

今天要聊的国寿「傲珑盛世」，刚刚完成了一次重磅升级——新增趸缴、5年缴和人民币保单。

作为中资阵营的王牌储蓄险，这次升级让它的竞争力又上了一个台阶。

这篇文章，我会从「收益」「灵活」「安全」三个维度，把这款产品的核心价值拆解清楚。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

说实话，买储蓄险最核心的诉求就是收益。

我们来看实际数据。

静态收益：美元保单30年触顶6.5%

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR：3.30%
• 第15年IRR：4.77%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%
• 第45年IRR：6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

这个数据在香港储蓄险市场属于第一梯队。

如果选择趸缴（一次性缴清），收益启动更快：

• 预计总投资回收期短至4年
• 第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%
• 第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%

翻译成人话：趸缴20万美元，30年后变成132万美元。

提领收益：边取边涨的"硬核"表现

很多人买储蓄险是为了养老或子女教育，不可能一直放着不动。

这就涉及到一个关键问题：提领后收益还能保持吗？

我个人的看法是，这才是区分产品优劣的核心指标。

我们来看**「傲珑盛世」的255提领模式**——第5年起每年提取总保费的5%。

以20万美元总保费为例，每年提取1万美元，持有30年后：

• 提领后IRR仍达6.34%
• 仅比不提领时低0.04%

这个数据意味着什么？

你从第5年开始每年拿钱，拿了25年（共25万美元），账户里还剩60万美元以上，收益率几乎没掉。

国寿「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

如此强劲的提领表现，在香港也不多见。

横向对比一下，很多产品前期提领会严重拉低IRR，甚至出现"提着提着本金就没了"的情况。

「傲珑盛世」的提领韧性，对养老金、教育金规划者尤为友好。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

储蓄险不只是"存钱工具"，更是家庭资产配置的一部分。

这款产品的亮点在于，它提供了多个解决实际痛点的功能。

功能一：保单暂托人

新增**「指定保单暂托人」功能**：保单持有人可自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

这个功能解决什么问题？

如果保单持有人身故，而受保人（比如孩子）还未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单直至受保人成年。

简单说，你可以提前指定一个信任的人，万一自己出事，这个人能帮你管好保单，确保孩子的利益不受损。

功能二：全数退保赔付+年金转换

支持**「全数退保赔付」模式**：可选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

支持**「年金转换」权益**：可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

这两个功能组合起来，意味着你到了退休年龄，可以把保单变成稳定的"月薪"或"年薪"，贴合家庭实际用钱需求。

功能三：多缴费期+多币种

这次升级后，缴费期选择更丰富：

• 趸缴（新增）
• 2年缴
• 5年缴（新增）

保单货币也新增了人民币选项：

• 港元
• 美元
• 人民币（新增）

新增选项让资金安排更灵活。

特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择——不用换汇，直接用人民币缴费。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

买储蓄险，尤其是放20年、30年的长期险，保司的稳定性至关重要。

品牌背书：全球最大寿险公司

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司。

评级方面：标普信用评级A，穆迪评级A1。

更硬核的数据来了——根据《全球寿险公司TOP50榜单》，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，成为全球最大的寿险公司，超过德国安联和中国平安。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

这种"国资背景+全球布局"的组合，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

分红实现率：终期红利100%达成

分红实现率是检验保司实力的硬指标。

我们来看实际数据：

2024年国寿（海外）分红表现：

• 终期红利实现率：100%达成
• 周年红利实现率：平均达82%
• 97%年份在70%以上
• 最高达109%

这个成绩在中资保司中名列前茅。

适合谁？三类人群现在入手最划算

根据我的测评经验，「傲珑盛世」特别适合以下三类人：

第一类：寻求稳健收益的中资品牌偏好者

如果你不想承担高风险，希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀，同时更信任央企背景的保司，这款产品是中资阵营的标杆之选。

第二类：有子女教育/养老规划的家庭

需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。

「傲珑盛世」的255提领模式，30年后IRR仍达6.34%，完美匹配这类需求。

第三类：重视财富传承的父母

结合转换受保人、保单分拆等功能，可以构建完整的传承架构。

如果担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩最后机会

说完产品本身，必须提醒大家一个重要的时间节点。

预缴利率下调：0.5%的差距有多大？

2026年1月1日起，「傲珑盛世」预缴利率从5%下调至4.5%。

很多人觉得0.5%不多，我们来算一笔账：

以总保费50万港元为例，1月投保比现在投保多花2,278港元。

这还只是直接成本。

更重要的是，0.5%利率下调只是一个开始——目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"，无需承担市场波动风险，是确定性的省钱。

保费折扣：最高24%

当前Q4国寿（海外）限时优惠活动：

• 预缴活动：保证利率5%（即将下调为4.5%）
• 保费折扣：5年期**6%-24%**总保费折扣

特别注意：保费折扣优惠美元/港币/人民币都适用，需在2025年12月31日前递交投保申请。

我的建议

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

现在投保，既是抓住产品升级的红利（趸缴、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

从时间线来看，2025年12月31日是保费折扣的截止日，而预缴利率下调是2026年1月1日。

两个优惠叠加，现在正是入手的最佳时机。

如果你还在犹豫，不妨先算一笔账：同样的保障，早投保一个月能省多少钱？

这笔确定性的收益，没必要让它溜走。

大贺说点心里话

产品好不好，数据会说话。

但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。