安盛盛利2：被吹上天的"提领王"，我研究了50款产品后发现3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询盛利2的朋友太多了，几乎每天都有人问："大贺，这个557提领是真的吗？""永明万年青还能打吗？"

说实话，2025年人民币汇率波动加剧，银行存款利率跌破1.5%——越来越多中产家庭开始配置美元资产。

鸡蛋不能放一个篮子里，货币也一样。

但怎么选产品？

我花了两周时间，把市场上主流的十几款储蓄险全部拉出来对比，用数据告诉你答案。

提领王易主：永明万年青被超越了

港险圈最近有个大新闻：提领王换人了。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

盛利2的核心卖点是什么？

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这就是传说中的557提领——5年缴、第5年起提、每年提7%。

很多人第一反应是：这不可能吧？

提这么多，保单不会断吗？

我一开始也不信。

但把计划书拉出来一算，确实能做到。

而且提完之后，剩余收益还在涨。

这到底是怎么回事？

别急，我们一个个拆解。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

先看最基础的：不提取情况下，盛利2的收益水平如何？

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

友邦、保诚的产品虽然30年左右能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈跑得最快，但第二圈累了，被反超
• 友邦、保诚第一圈跑得稳，第二圈冲刺能力强
• 盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也和友邦保诚一样最先冲过终点

所以，论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

人民币资产太集中，风险你懂的。

2025年5月国有大行再次下调存款利率，部分中小银行3年期存款利率降至1.2%。

而盛利2长期6.5%复利收益，配点美元资产，睡觉都踏实。

提领PK：566、567、557三档实测

静态收益只是基本功。

盛利2真正恐怖的地方，是提领之后的表现。

为什么有些产品适合提领，有些不适合？

关键看一个指标：复归红利的占比。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

我们来看三个档位的实测：

第一档：566提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金6%。

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

第二档：567提取

5年缴费，第6年开始每年提取本金7%。

到这个档位，很多产品就已经不支持了。

提着提着就会断单，提不出来。

而盛利依然独占鳌头。

第三档：557提取

5年缴费，第5年开始每年提取本金7%。

这是最狠的档位。

557提取后，盛利2在23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能还不够直观，我们来看一个具体案例。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（即4,200美元）

差距一目了然：

• 同样的557提领，盛利2第10年的现金价值比星河尊享2多了27,276美元
• IRR高出整整1个百分点
• 星河尊享2在第63年断单，盛利2可以持续到70年以上

为什么会有这么大的差距？

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的复归红利占比高，所以即使大比例提取，保单依然能保持健康增长。

2025年初离岸人民币兑美元一度跌破7.35，中美10年期国债利差约300个基点。

不是崇洋媚外，是科学配置——在汇率波动的大背景下，一份能持续70年的美元资产，给家庭的安全感是实实在在的。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品收益再好，分红兑现不了也是白搭。

今年7月，我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了一个全面的分红实现率排名。

安盛的成绩单：

• 分红实现率90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

但安盛最终排名第二梯队，为什么？

被一个特殊数据拖累了——安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司之一，不要小看它的投资能力。

《中国家庭风险保障体系白皮书》2025显示，中国家庭银行储蓄配置比例超90%，股票类资产配置较2023年下降9.2%。

家庭配置趋于保守稳健，盛利2高收益+低风险的特性，正好契合当前需求。

功能PK：盛利2有哪些独家？

很多人看盛利2，目光都被收益遮蔽了。

其实盛利2让我更惊喜的，是它在功能细节上的全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，0手续费——这在整个市场里都是很少见的。

2025年央行1月宣布增发600亿元离岸央票稳汇率，汇率波动下，盛利2的9种货币转换功能就显得特别实用。

2. 双货币户口：市场首创

这是盛利2的独家功能。

从第5个保单周年日起，你可以同时持有两个货币户口：

• 主要货币户口（等于保单货币）
• 环球货币户口（8种货币中选1种）

这个功能很实用。

比如孩子在英国留学，可以把一部分红利放到英镑户口，随用随取，也有活期利息。

不用整个保单做货币转换那么麻烦。

3. 财富管家：替你打理一切

财富管家服务可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个作用：

• 保单直接打款给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒
• 类年金的定期打款，下达一个指令，多次重复执行

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

很适合高净值客户。

4. 身故赔付：130%保费

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

客观讲，盛利2也有瑕疵。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定不支持解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁。

落子无悔。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结一下：

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

557提领全港唯一，静态收益综合第一，功能创新领先市场。

如果你想配置一份美元储蓄险，盛利2是绕不开的选项。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能超过你想象。